Comprare casa, mutui a tassi bassi e prezzi accessibili fanno sognare gl’italiani

Le famiglie italiane  sono solide sul fronte finanziario e hanno un basso livello di rischio default nonostante una fase estremamente difficile del ciclo economico. Secondo quanto pubblicato nel 3° numero del 'Report trimestrale – indicatori di indebitamento, vulnerabilita' e patologia finanziaria delle famiglie italiane', realizzato da Abi in collaborazione con il Ministero del Lavoro, i finanziamenti per la casa continuano a crescere in quanto favoriti, da un lato, dall'effetto di calmieramento dei prezzi degli immobili a seguito della crisi e, dall'altro, dal basso livello dei tassi d'interessi.  A giugno i prestiti per l'acquisto di abitazioni sono cresciuti del 4,7% (+9,5% a giugno dell'anno scorso), mentre i dati più recenti relativi a ottobre segnalano un incremento dell'8,3%. Le ultime notizie riguardanti il corrente mese di dicembre danno una proiezioni del +16%.  Le famiglie sono mediamente in grado di acquistare un'abitazione al prezzo medio di mercato, l'indice di accessibilità è basato sull'idea che l'acquisto sia sostenibile quando la rata del mutuo non supera il 30% del reddito. L'anno scorso il 58% delle famiglie italiane, circa 15 milioni di nuclei, disponeva di un reddito sufficiente per sostenere i costi di un mutuo. L'indice di accessibilità, invece, risulta molto più basso e negativo a partire dal 2006 per le famiglie giovani e senza una casa di proprietà, in particolare nelle grandi città dove il relativo vantaggio di un maggior reddito disponibile viene contrastato dalle più alte quotazioni immobiliari. Nella fase più recente, comunque, sia il dato nazionale che quello relativo alle grandi macroaree geografiche ed alle famiglie giovani registrano un relativo miglioramento a cui contribuisce soprattutto il basso livello dei tassi di interesse. Gli indicatori di patologia finanziaria si mantengono sotto controllo, pur se continuano a mostrare una tendenza al rialzo. In termini dinamici è nel Centro-Nord che si segnala il peggioramento maggiore della qualità del credito, ciò sembra dovuto soprattutto alla tendenziale assunzione di maggiori rischi da parte delle famiglie di questa area del paese, tant'è che risultano in sofferenza soprattutto i finanziamenti di maggiore dimensione. Altre indicazioni interessanti che si traggono dall'analisi dell'indice di accessibilità all'abitazione (housing affordability index). Sono: – il combinato disposto di un elevato grado di possesso dell'abitazione di proprietà rispetto ad altri importanti paesi avanzati (intorno all'80% contro il 55% della Francia ed il 40% della Germania) e un valore dell'indice che per l'insieme delle famiglie resta positivo fa si che il problema si presenti, nella sua globalità, con caratteristiche non patologiche;

- si evidenzia un tendenziale peggioramento nel lungo periodo soprattutto  per le famiglie più giovani che non hanno una casa di proprietà e per il complesso delle famiglie nei grandi agglomerati urbani dove il relativo vantaggio di un reddito disponibile più elevato viene più che contrastato dalle più alte quotazioni degli immobili;

- il progressivo peggioramento della situazione di lungo andare è imputabile soprattutto all'insoddisfacente andamento del reddito disponibile rispetto ai prezzi delle case, mentre la finanza non soltanto vi contribuisce marginalmente, ma in alcune fasi svolge un ruolo di controbilanciamento;

- da quanto detto si evince che servono risposte di policy in termini sia generali che di politiche specifiche.

Per quanto riguarda la politica economica generale, il tema della  modesta crescita del reddito disponibile (in particolare da lavoro dipendente) è importante e richiede risposte che dovrebbero puntare però ad un recupero delle capacità competitive del sistema Paese e non certo a meri incrementi salariali che sganciati da aumenti di produttività sarebbero effimeri. Per quanto attiene alle politiche mirate, esse dovrebbero includere da un lato interventi volti a sostenere soprattutto le famiglie giovani e senza casa di proprietà, cioè la tipologia di famiglia che risulta al presente più penalizzata e dall'altro politiche d'investimenti nell'edilizia agevolata e misure che possano facilitare l'accesso al credito mediante la costituzione di fondi di garanzia.

da www.mutuiblog.it

Le spese dei mutui: perizia, istruttoria e altre

 

　

Non bisogna calcolare solo la rata quando si accende un mutuo: esistono anche altre spese che i preventivi on line non possono calcolare (anche se è sempre una ottima cosa eseguirli); alcune di esse sono quelle che concretizzano la differenza tra il tasso Tan ed il tasso Taeg, altre invece sono al di fuori di questi calcoli.

Tenete a mente queste voci di spesa quando si deve stipulare un mutuo per l' acquisto della casa:

* spese notarili: ci sono appositi tariffari professionali, ma conviene sempre richiedere un preventivo al notaio, in quanto gli atti richiesti sono di varia natura

* polizze di assicurazione: l'assicuarzione scoppio e incendio sull' immobile ipotecato è obbligatoria, ed il suo costo varia in base alla durata e all' importo del mutuo; l' assicurazione sul mutuo, o meglio sulla capacità di rimborso del mutuo, può essere facoltativa, anche se la banche hanno la possibilità di obbligare il ciente alla stipula

* imposta sostitutiva dell' imposta di registro, di bollo, ipotecaria, catastale: trattasi di una spesa fissa pari allo 0,25% dell' importo erogato per un mutuo acquisto casa o assimilato, del 2% per altri mutui o per un mutuo non erogato da una banca

* istruttoria: costo molto variabile, tra 200€ e anche 4000€, si tratta degli atti che una banca deve compiere per verificare le capacità del cliente di rimbosare il mutuo, per acquisire i documenti ecc…

* perizia: spesa variabile tra circa 200€ e1000€, è l' atto tramite cui un tecnico, scelto dal cliente o dalla banca, rileva il valore dell' immobile e che non ci siano abusi edlizi

Nessuna spesa aggiuntiva è prevista per la surroga (sostituzione) del mutuo.

da mondonotizie.info

Mutui per impianti fotovoltaici: vademecum

 

Come avevamo promesso, abbiamo realizzato un breve vademecum inerente i mutui per gli impianti fotovoltaici. Questa guida speriamo possa tornarvi utile qualora abbiate l'esigenza di dover richiedere un finanziamento per questo scopo.

La guida consta di 6 parti:

1. Chi può chiedere il mutuo;

2. Valutare la durata del mutuo;

3. La scelta tra mutuo a tasso fisso o variabile;

4. Attenti allo spread;

5. CAP e FLOOR: cosa sono?

6. Quali garanzie richiedono le banche?

CHI PUO' CHIEDERE IL MUTUO?

In linea di massima possono finanziare un impianto fotovoltaico i privati, i condomini, le imprese e gli enti pubblici. Oltre alla documentazione della capacità reddituale del soggetto che vuole accedere al finanziamento deve essere presentato il progetto preliminare dell'impianto con la scheda tecnica, il preventivo di spesa dei costi, l'elenco degli eventuali vincoli e delle autorizzazioni del fabbricato interessato alla costruzione. Nel caso dei condomini deve essere presentata anche una copia della delibera assembleare che autorizza la realizzazione dell'impianto e il riepilogo delle tabelle millesimali dei condomini. Potrebbe essere richiesta anche della documentazione aggiuntiva in casi particolari.

VALUTARE LA DURATA DEL MUTUO

Più il tempo del finanziamento è lungo maggiore è la quota di interessi da restituire all'istituto bancario e quindi il costo complessivo. Bisogna tenere presente che si compra dalle banche del denaro ad un costo maggiore rispetto a quello reale, ragion per cui questa quota aggiuntiva erode una parte dell'investimento. Altra cosa da considerare è che spesso le banche applicano il piano d'anmmortamento alla francese, nel quale durante il primo periodo del mutuo si pagano più interessi che capitale. Si tratta di una questione da valutare attentamente se si pensa di avere la possibilità di estinguere il mutuo anticipatamente.

LA SCELTA TRA MUTUO A TASSO FISSO O VARIABILE

La scelta tra mutuo a tasso fisso o variabile è assolutamente soggettiva. Chi ha una certa propensione al rischio e può permettersi di sopportare alcune rate maggiori dovute ad un maggiore costo del denaro, che si potrebbe tradurre per un periodo più o meno lungo in un maggiore esborso di denaro, dovuto al superamento degli introiti del Conto Energia, può scegliere il tasso variabile che, al contrario, garantisce, nei periodi in cui il costo del denaro è basso, una maggiore redditività. Mentre chi vuole essere al sicuro da tali rischi , ma vuole avere ragionevolmente una redditività complessiva inferiore, può scegliere il tasso fisso.

ATTENTI ALLO SPREAD

Lo spread è una variabile molto importante del finanziamento, si tratta, infatti, del ricarico che ogni banca decide autonomamente di aggiungere al tasso di base, dal quale trae il proprio ricavo. Per intenderci, la banca compra il denaro ad un dato prezzo (tasso di scambio interbancario) e lo rivende a chi lo richiede ricaricato di un margine di guadagno, lo spread appunto. Nelle transazioni fra banche, il denaro ha una propria quotazione, che in Europa viene definita Euribor, ovvero "Euro Interbank Offered Rate". L'Euribor rilevato giornalmente, è il tasso a cui l'istituto bancario può comprare valuta. L'erogazione del denaro come finanziamento al cliente dovrà quindi avvenire ad un tasso un po' più alto per consentire alla banca la compensazione delle spese di gestione, i rischi dell'operazione e, non ultimo, il proprio guadagno. Il mutuo a tasso variabile verrà quindi rimborsato secondo un tasso stabilito dal criterio Euribor + Spread, dove l'Euribor è la componente variabile mentre lo spread quella fissa. Anche nel caso di tassi fissi si parla di spread, poiché rappresenta la quota aggiuntiva applicata all'IRS (Interest Rate Swap), una sorta di paracadute con cui le banche si tutelano in caso di rialzo dei tassi di scambio interbancario. Nei finanziamenti a tasso fisso lo spread servirà per calcolare il tasso solo il giorno della sottoscrizione del mutuo, poiché in seguito non potrà subire alcun cambiamento.

CAP E FLOOR: COSA SONO?

Nella scelta di un mutuo per il fotovoltaico potrebbe succedere di imbattersi in concetti oscuri come quelli di CAP e FLOOR. Il primo, se previsto, riguarda il tetto massimo oltre al quale il mutuo a tasso variabile non può andare, mentre il secondo fissa il limite al di sotto del quale non può scendere. Si tratta di caratteristiche da valutare con attenzione poiché possono influenzare la qualità dell'investimento. E' importante ricordare, inoltre, che i mutui ora si possono estinguere anticipatamente nel momento in cui si ha disponibilità di denaro e si possono trasferire da una banca all'altra, nel caso si trovino condizioni migliori, senza alcuna spesa.

QUALI GARANZIE RICHIEDONO LE BANCHE?

La principale garanzia richiesta dalle banche è la cessione dei crediti futuri derivanti dal riconoscimento del contributo da parte del Gestore del sistema elettrico (Gse). Per fare ciò, molti istituti di credito rendono obbligatoria la canalizzazione dell'incentivo erogato dal Gse su un conto corrente dal quale viene prelevata la rata del mutuo. E' possibile che siano richieste anche garanzie reali o personali aggiuntive, oppure altri vincoli e cautele. Si tratta di garanzie che possono avere un costo e quindi sono da inserire nel computo complessivo.

da guidaaiprestiti.blogspot.com

Mutui: l'Abi proroga la moratoria

La scadenza del provvedimento di sospensione dei mutui era stata fissata per il 31 gennaio 2011. Un bel regalo per tutti gli imprenditori e i capi famiglia in difficoltà. Poi l’Associazione Bancaria Italiana ha deciso di fare ancora di più: l'Abi ha chiesto la proroga di sei mesi per la moratoria sui mutui per  favorire l’aiuto alle piccole medie imprese e alle famiglie.

L'annuncio ufficiale è stato dato da Giuseppe Mussari, presidente dell'Associazione bancaria, che ha parlato della richiesta di proroga delle sospensioni come una ridefinizione intelligente delle misure adottate in precedenza, le quali verranno riviste, in accorso e collaborazione con il Ministro delle Finanze Giulio Tremonti, dopo una valutazione delle esigenze delle piccole medie imprese con prospettive di crescita, ma ostacolate da problemi di liquidità.

Grazie all’Abi l'inizio del 2011 partirà con prospettive economiche positive, almeno dal punto di vista delle piccole e medie imprese. Mussari ha tenuto a precisare“ queste aziende potranno godere di una rimodulazione delle scadenze e degli impegni sia per quanto concerne sia il capitale sia le garanzie”. A questo punto l'obiettivo delle autorità è quello di perfezionare il nuovo accordo entro il 31 gennaio, cioè prima che scada il termine. 

L'Abi intende prorogare di almeno sei mesi anche il piano che riguarda le famiglie in difficoltà, in modo da sospendere il pagamento delle rate del mutuo chiedendo alle banche che fanno parte dell'associazione di non applicare commissioni a coloro che vanno occasionalmente in rosso per importi di lieve entità: l'esempio tipico è l'incongruenza che si può verificare tra pagamento di una bolletta e accredito dello stipendio. Una decisione, quella di sospendere le rate per i clienti in difficoltà, che secondo il presidente Mussari risponde a un'esigenza  “stare vicino alle famiglie italiane che comunque vantano una qualità del credito alta”.

In Italia, infatti, se si prende in considerazione il calcolo rata mutuo , la rata disponibile è pari al 16% del reddito: cioè se l'immobile vale 100 il credito è 65 mentre la media Ue è del 70%. “In prospettiva c'è il rischio che i tassi aumentino – dice Mussari –  anche perché le richieste di mutuo  a tasso variabile sono tantissime: questo è  un rischio che il cliente deve comprendere bene“. Qualunque decisione venga presa secondo l'Abi non sarà un cartello – per cui ciascuna banca agirà discrezionalmente – e servirà “a rendere migliore la trasparenza e il rapporto coi clienti”. Anche se, mette in risalto Mussari, questo costerà qualcosa alle banche (circa 25 euro a operazione). Il quadro tracciato da Mussari corrisponde perfettamente a quello dipinto dal rapporto mensile dell'Abi secondo cui i finanziamenti bancari alle famiglie per acquistare abitazioni continuano a salire (a ottobre +8,2% che sale all'8,3% nel caso del mutuo prima casa) grazie a tassi di interesse bassi e a una volatilità dei mercati che rende il mattone sempre più bene rifugio. Anche i finanziamenti alle pmi aumentano (+0,5%, valore che raggiunge il +1,7% per le famiglie produttrici) mentre restano deboli i prestiti alle aziende più grandi (la domanda resta fiacca).

Fonte Mutui.it

 

 

 

 

Buon Natale 2010 da Risparmio e Mutui

 

Risparmio e Mutui augura un sereno Natale ed un felice e prospero 2011 a tutti i lettori del Blog. Sta per finire un altro anno di certo non facile per l'economia del nostro Paese e per le famiglie. Ma bisogna guardare al futuro, comunque, con ottimismo, specie se si considera che gli italiani sono un popolo in grado di reagire alle difficoltà, ma anche di viverle con dignità aspettando che il peggio possa essere messo alle spalle. La crisi finanziaria ed economica ancora si fa sentire dal fronte occupazionale, e l'auspicio è che dai "piani alti" della politica vengano messe da parte le ideologie, il passato e le contrapposizioni. Serve infatti che ci si rimbocchi le maniche e si adotti una vera e propria terapia d'urto che faccia uscire l'Italia da un contesto macroeconomico caratterizzato da una crescita che è fin troppo bassa sia per la sostenibilità del debito pubblico, sia per poter reperire risorse tali da poter investire per il lavoro, le famiglie, la scuola e la sanità.

Ci vuole coraggio e determinazione nel mettere a punto misure che da un lato permettano di reperire ingenti risorse, che si possono trovare, ad esempio, con la lotta, seria, all'evasione fiscale, e dall'altro di redistribuirle a chi non vive più, ma sopravvive tra mille difficoltà. Fino a quando milioni di famiglie dovranno continuare a vivere ogni mese con 1.000 euro, la crescita economica, che non può di certo far leva solo sulle esportazioni, è destinata a rimanere bassa con tutti i rischi che ne conseguono.

da (risparmioemutui.blogosfere.it

Mutui: gli ultimi dati sull'andamento

Secondo gli ultimi dati ufficiali il settore dei mutui è in ripresa. Per gli italiani la casa rimane l’investimento più solido, ecco perché le domande di mutui è positiva. A confermarlo i dati emersi dalla 29° edizione dell'Osservatorio sul Credito al Dettaglio realizzato da Assofin, Prometeia e CRIF che ha esaminato la situazione del credito al dettaglio in Italia.

Secondo l’indagine le erogazioni dei mutui sono cresciute. Solo nei primi tre mesi del 2010 sarebbero cresciute del 12%, raggiungendo una quota  ancora più alta nei mesi successivi pari a un +14,6%. Dall’indagine emerge anche un dato importante sugli importi richiesti dai mutuatari, ci sarebbe una maggiore tendenza a stipulare mutui con importi più elevati, tra 101.000 e 200.000 euro, e con una durata superiore a 26 anni.

Un altro dato rilevante è quello riferito alla crescita del mutuo di surroga e di sostituzione del vecchio finanziamento, oltre a quelli che consentono la ristrutturazione e il completamento costruzione dell’immobile, pari al +17,1% nei primi nove mesi del 2010.

In quest’ultimo mese anche la Banca d’Italia ha pubblicato i dati riassuntivi della situazione mutui . Dallo studio emerge un trend preciso, la crescita di erogazioni di mutui a tasso variabile (tipologia di tasso che consente un calcolo rata mutuo più flessibile): una tendenza che ha cominciato a diffondersi già due anni fa, quindi dal 2008 ad oggi.

Una delle motivazioni che hanno indotto i clienti a richiedere un tasso variabile è stata il calo registrato per questa tipologia di interessi rispetto a quella a tasso fisso. Confermano una preferenza da parte degli italiani per i mutui a tasso variabile anche i dati dell’Osservatorio Assofin Crif e Prometeia: i mutui variabili rappresenterebbero il 73% del totale, quindi quasi tre su quattro. Una crescita davvero alta se si confrontano le erogazioni del tipo nel 2009, pari a un più modesto 48%. L'andamento è figlio della fase economica caratterizzata da tassi di interesse bassi e dal diffondersi di mutui con limite massimo dell'innalzamento dei tassi.

Secondo l’Osservatorio, per un'espansione del mercato dei crediti ancora più positiva, bisognerà attendere il 2011-2012, poiché la fragilità del settore occupazionale e le condizioni economiche del Paese non stabili influenzano ancora il bilancio delle famiglie italiane.

 

Comprare casa con i mutui 100%

Se vi è mai capitato di richiedere un mutuo sapete che nella maggior parte dei casi le Banche del nostro Paese erogano mutui che prevedono un finanziamento pari all’80% del valore per il vostro immobile da acquistare, sia prima casa sia seconda casa. In Italia esiste però anche l’opzione 100%, la possibilità di richiedere questo tipo di mutuo, che possiamo definire totale, è stata resa possibile dalla Banca d’Italia che ha realizzato un provvedimento che introduce la polizza assicurativa fideiussoria, grazie alla quale chi richiede un mutuo può ottenere la cifra  pari al 20% utile a rendere il finanziamento per la casa della Banca completo. mancante che possa coprire la parte eccedente l’80% del valore dell’immobile.

Sono ormai diversi gli istituti di credito che prevedono tra le loro offerte la tipologia di mutuo 100%, ma è anche vero che le Banche che valutano le domande di mutui 100% effettuano istruttorie particolarmente approfondite sulla solvibilità del richiedente.

Questo si spiega facilmente, nei casi di finanziamenti così onerosi l’Istituto corre rischi non indifferenti, ecco perché è necessario per ogni Istituto verificare che non ci siano le condizioni per un’eventuale inadempienza. Grazie alla polizza assicurativa fideiussoria la Banca riesce a erogare finanziamenti fino al 20% in più rispetto al valore dell'immobile e questo perché  la Compagnia assicurativa, nel caso il mutuatario risultasse insolvente, si impegna a rimborsare parte del debito.

Bisogna sottolineare che ottenere un mutuo al 100% non è semplice  perché la Banca richiede diverse garanzie per evitare rate non pagate. Detto questo prima di operare una scelta legata all'accensione di un mutuo prima casa di questo tipo è bene considerare 3 fattori fondamentali:

1.  Andamento del mercato immobiliare: i prezzi delle case dovrebbero essere abbastanza stabili. Se i prezzi scendono si rischia di dover sostenere un debito maggiore del valore della propria abitazione.

2.  Costi della polizza fideiussoria: l’assicurazione ha un costo inversamente proporzionale rispetto all'anticipo. Più alto è il deposito, minore sarà il premio assicurativo. In genere il costo dell'assicurazione è a carico del cliente che potrà decidere se pagare una polizza oltre al mutuo oppure  se sostenere uno spread più alto.

3.  La durata: nei casi di mutui al 100% il periodo del finanziamento può durare 25, 30, anche 40 anni. Una delle motivazioni principali è che gli interessi da versare sono abbastanza elevati e un piano di ammortamento più esteso permette di ridurre l'importo delle rate mensili.

Come ultima cosa, ma sempre fondamentale non bisogna dimenticare che in media la rata massima che un mutuatario può sostenere è pari a circa il 30% del suo reddito mensile, quindi è bene farsi un’idea di quanto si può sostenere con il calcolo rata mutuo.

 

 

 

Mutui liquidità – Guida sul significato di Surroga Mutuo.

 

La definizione esatta di "surroga mutuo" non è altro che la possibilita' da parte del richiedente di portare il finanziamento (in questo caso il mutuo) da una banca ad un' altra.

QUANTO COSTA SPOSTARE IL MUTUO?

Mediante la surroga, spostare mutuo da una banca presso un altra, magari più conveniente e affidabile, consente al mutuatario di effettuare tutte le operazioni che vuole senza spese e senza oneri; quindi tutto gratuitamente, anche se dovessero esserci delle spese aggiuntive.

Il tutto lo si può effettuare senza chiamare il notaio, quindi tranquillamente in modo indipendente e senza neanche dover per forza accendere un nuovo mutuo casa.

Logicamente il contratto per un nuovo mutuo verrà ugualmente stipulato, in modo da poter offrire al richiedente un finanziamento con tassi più agevolati, nuove offerte di contratto e condizioni migliori sulla rata.

COME AVVIENE L'OPERAZIONE?

Il richiedente, seguendo queste operazioni, avrà il diritto e il potete di espropriare un bene, in questo caso un mutuo, vincolato a garanzia del suo credito dalla vecchia alla nuova banca, senza dover chiudere il precedente mutuo; infatti si potrà in questo modo, saldare la vecchia banca semplicemente con liquidità offerta direttamente dal nuovo istituto di credito.

Per quanto riguarda il valore del mutuo che è stato erogato, non ci sono problemi, in questo la sua percentuale rimarrà sempre all' 80% del valore iniziale della casa.

da finanziamenti-on-line.it

Tempistiche richieste mutuo

 

Spesso le persone che si apprestano ad acquistare una casa ed hanno necessità di ottenere il denaro quanto prima, si interrogano su quali saranno le operazioni burocratiche da intraprendere e quanto tempo passerà prima di giungere all'effettiva erogazione.

- Quali sono le tempistiche per le richieste di mutuo?

Innanzi tutto è fondamentale dire subito che i tempi possono variare anche da istituto a istituto, infatti esistono sul mercato finanziario istituti di credito che esercitano come unica attività la concessioni di mutui per immobili, e quindi si può evincere che in tali luoghi sarà senz'altro più rapida la lavorazione delle pratiche.
Inoltre, anche la velocità con cui il cliente fornisce tutta la documentazione necessaria per la valutazione alla banca o finanziaria che si dovrà occupare della concessione, renderà le tempistiche per le richieste di mutuo più rapide. Bisogna infatti considerare che è sempre nell'interesse della banca concedere rapidamente il mutuo al fine di evitare che il consumatore si rivolga ad altri istituti con la possibilità piuttosto alta di poter perdere un potenziale cliente.
Tuttavia possiamo dare delle tempistiche per le richieste del mutuo piuttosto attendibili, cui un potenziale cliente potrà affidarsi come parametro di paragone.
Le tempistiche di erogazione del mutuo, dalla richiesta, possono variare dalle 3 settimane ai 2 mesi, periodo sufficiente per i tempi d'istruttoria e per ottenere il finanziamento per immobile.
Quando la banca ha tutta la documentazione, accelerare le tempistiche per le richieste del mutuo è più semplice, infatti è possibile avere dopo due settimane l'esito valutativo, sia esso positivo o negativo.

- Cosa prevedono le tempistiche sulle richieste di mutuo per l'erogazione vera e propria del denaro?

Alcune banche, sempre tenendo in considerazione il fattore di rischio dei richiedenti, possono erogare la somma richiesta solo dopo il consolidamento dell'ipoteca della casa acquistata, quantificabile in una decina di giorni. E' bene quindi informarsi preventivamente con la banca o presso il notaio di questa possibile evenienza, anche per rassicurare il venditore il quale non si vede pagare l'immobile nel giorno della stipula.
E' consigliabile prendere accordi in anticipo con la banca soprattutto quando ci si impegna ad acquistare un immobile entro un determinata scadenza, in quanto la mancata osservanza di tali termini porterà inevitabilmente al pagamento di eventuali penali, a causa di tempi allungati eccessivamente per l'erogazione del mutuo, salvo che l'esito della compravendita non sia subordinato all'accettazione della richiesta di mutuo.
E' ritenuta comunque buona norma effettuare la richiesta di mutuo con un certo anticipo e verificando i preventivi presso più istituti di credito al fine di trovare le migliori condizioni ed avere l'erogazione del mutuo in tempi brevi.

da www.mutui-economici.it

Mutui PMI: moratoria, aggiornamento ottobre 2010

 

Sono all'incirca 237 mila le domande presentate dalla piccole e medie imprese per l'accesso alla moratoria sui debiti legati ai mutui, leasing, finanziamenti e prestiti sottoscritti con il sistema bancario. A darne notizia giovedì scorso è stato il Dipartimento del Tesoro del Ministero dell'Economia e delle Finanze nel precisare che, alla data dello scorso 31 ottobre 2010, le domande di sospensione del debito accolte, nell'ambito dell'Avviso Comune, sono salite a quota 183 mila a fronte di un debito residuo che sfiora i 55 miliardi di euro. L'ampia differenza tra domande presentate e domande accolte è dovuta al fatto che in media i tempi di istruttoria sono pari all'incirca ad un mese.

Sui risultati raggiunti dalla moratoria sul debito delle PMI, ed anche su nuovi e possibili sviluppi, il MEF con un comunicato ha fatto presente come nei prossimi giorni sarà convocato presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze un tavolo tecnico in presenza dei firmatari dell'Avviso Comune; tra questi c'è l'ABI, Associazione Bancaria Italiana, unitamente alle principali Associazioni di categoria delle imprese.

da risparmioemutui.blogosfere.it

Mutuo immobiliare in aumento: voglia di beni solidi

 

 

L'Osservatorio Assofin- CRIF- Prometeia ha confermato il rallentamento del credito al consumo in Italia nei primi nove mesi del 2010: diminuzione del 5,1% A fare da bilanciamento a questo dato, la crescita delle erogazioni di mutuo immobiliare, che segna un significativo aumento 14,6%.
I bassi tassi di interesse attuali hanno dunque dato una spinta agli investimenti immobiliari, che vengono viste come solidi, rispetto ad altre forme più aleatorie e soggette alle troppo frequenti fluttuazioni del mercato finanziario. Anche mentalmente, il possedere beni tangibili, ossia beni che si possono usare o abitare, conferisce sicurezza in confronto alla detenzione di azioni od obbligazione aleatorie: il senso di solidità è un toccasana psicologico contro la crisi finanziaria.
Tornando ai mutui, il vero boom riguarda quelli a tasso variabile, un tempo considerati rischiosi ed ora favoriti dall'abbassamento dei tassi e dalle nuove formule CAP a tasso massimo, che assicurano un rialzo non illimitato degli interessi. I mutui variabili arrivano così al 73% del totale, mente la durata è di solito superiore ai 25 anni. Gli importi più richiesti sono tra in cento e i duecentomila euro.

da www.prestitoveloce.org

Mutuo rata costante, la proposta di BancaSai

Se siete alle prese con l'acquisto di un immobile, vi siete sposati da poco ma siete stanchi di vivere in affitto e desiderate investire in un immobile da acquistare, allora sul mercato dei mutui il momento è particolarmente interessante visto l'andamento dei tassi di interesse, con il fisso sotto il 5% e il variabile in lieve aumento ma ancora molto conveniente.

Tra le nuove soluzioni per quanti desiderano sfruttare la naturale convenienza dei mutui a tasso variabile, o che intende sottoscrivere un mutuo da restituire nel breve periodo, le formule con rata costante consentono di abbinare convenienza e tranquillità per il rimborso della rata. Tra le formule di mutuo a rata costante, EasyCasa Costante, il finanziamento immobiliare che consente di applicare al prestito un regime a tasso variabile senza alcun aumento della rata in caso di crescita dei tassi.

In questo caso, infatti, la rata resta costante come dice il mone stesso del prodotto, ma varia la durata del piano di rimborso del debito residuo. La flessibilità della durata consente al cliente di avere la tranquillità di una rata costante e di ottenere benefici in caso di contrazione dei tassi con il relativo accorciamento del piano di rimborso.
EasyCasa Costante è un mutuo a tasso variabile e rata costante grazie al quale è possibile ottenere finanziamenti per l'acquisto di una prima o una seconda casa per un valore massimo pari all'80% del valore commerciale dell'immobile in garanzia ipotecaria. Il piano di rimborso del prestito deve essere compreso tra i 10 e i 25 anni.

da http://www.mutui.com

Andrea Angelini dixit

"PERLA ESTETICAMENTE NON MI HA MAI FATTO IMPAZZIRE, E' UNA BELLA RAGAZZA... COMUNQUE DA UN MINIMO DI BELLEZZA PER ME... CIOE', MI PIACEVA... UN DOMANI LA VEDEVO ACCANTO A ME, HO IMPARATO A CONOSCERLA ED ERO INFATUATO DEL SUO COMPORTAMENTO, DEL SUO MODO DI PARLARE, ERA UNA PERSONA CHE MI FACEVA STAR BENE..." (ANDREA ANGELINI PARLA DI PERLA CUPINI) da http://ilblogdiuominiedonne.iobloggo.com/

Mutui on line preventivi gratis, confronto e calcolo mutuo

 

Per tutti coloro che sono alla ricerca di un mutuo on line e non sanno quale scegliere, ecco una semplice guida che spiega dove cercarlo e come fare a richiederlo. Le persone cercano un mutuo casa sempre conveniente al passo con i tempi e di conseguenza preferiscono soluzioni semplici e veloci in modo da non perdere troppo tempo durante la vita quotidiana;

In questa mini-guida cercherò di mostrarvi il sito di mutui on line, il quale offre sempre buone possibilità a basso costo e con tassi vantaggiosi. Inoltre bisogna ricordare che sul sito di mutui on line bisogna solo eseguire dei semplici e piccoli passaggi, i quali garantiscono buone opportunità per i clienti sul risparmio di tempo.

COME RICHIEDERE UN MUTUO

Quando si accede al sito, la prima cosa da fare è inserire i propri dati nell' apposito modulo offerto, che sono:

> Finalità del mutuo

> Tipo di tasso

> Valore immobile

> Importo mutuo

> Durata mutuo

> Età richiedente

> Attività richiedente

> Reddito dei richiedenti

> Domicilio richiedente

una volta inseriti, basterà aspettare un massimo di 48 ore per ricevere il preventivo gratuito e completo sul tipo di mutuo scelto.

Questo sito di mutui on line offre la possibilità di scegliere tra oltre 150 mutui, i quali vengono confrontati in ben 40 banche differenti, in questo modo si cerca di offrire al cliente il miglior calcolo mutuo a basso costo gestibile per le proprie esigenze economiche.

La consultazione e i vari preventivi nono tutti gratuiti e ad ogni

mutuo vengono applicati i migliori tassi di mercato scontati e

mutui con durata anche fino a 40 anni (rimborso delle rate mensili).

Per effettuare subito un preventivo, potete collegarvi a questo articolo e accedere al sito: mutuo on line

da mondonotizie.info

Calcolo mutuo online e preventivi mutui gratis

In questa guida spiegheremo come cercare un mutuo conveniente, accendere un
mutuo per chi ha intenzione di compare la sua prima o nuova casa e come
calcolare il mutuo on line.
MUTUO ON LINE :
Ormai su internet si possono trovare tanti e svariati siti che offrono
promozioni e mutui vantaggiosi; il tutto con operazioni e contratti davvero
semplici e veloci. per questo motivo sempre più persone, invece di andare
presso le classiche banca a sportello, decidono di utilizzare il web cosi da
far fronte alla crisi economica.
Le offerte che si possono trovare in rete sono moltissime, molte delle quali
presentate da banche on line e altre da istituti di credito altrettanto
qualificati; oggi come oggi i clienti infatti preferisco cercare in rete i
preventivi mutuo a basso costo e calcolare la rata di un finanziamento.
Come ad esempio, i più competitivi broker finanziari presenti online,
offrono al richiedente anche un calcolo del preventivo mutuo a costo zero
(iniziativa davvero importante e offerte allettante per il cliente) e
assicurano il tutto grazie alla scelta delle varie opzioni personalizzate
determinate in base alle proprie esigenze economiche; dopo di che cercano ed
analizzano sempre gratuitamente le migliori offerte di mercato presso tutti
i principali istituti, in modo da concedere al cliente il mutuo a basso
costo con tassi convenienti.
Proprio per questo motivo si sta abbassando notevolmente la richiesta di
mutui e prestiti presso le banche a sportello.
CALCOLO MUTUO ON LINE :
Per chi invece volesse effettuare un rapido calcolo del mutuo on line è
possibile collegarsi a dei siti specializzati del settore ed effettuare il
tutto il mochi e semplici passi.
Ad esempio una volta collegati al sito i dati richiesti saranno questi:
Importo mutuo;
domanda di mutuo;
Durata del mutuo;
Valore immobile;
Richiedente;
Frequenza delle rate;
Tipologia di tasso;
Valore del tasso imposto dall' istituto;
Sconto percentuale.
Una volta inseriti questi dati negli appositi campi, otterrete un preventivo
on line sarà davvero un gioco da ragazzi.
Per effettuare un preventivo gratuito è possibile consultare il sito
ufficiale di mutui on line tramite questo link : preventivi mutui
CALCOLO SURROGA ON LINE :
Logicamente esistono anche altri moltissimi siti che offrono preventivi e
offerte per chi ha già un mutuo attivo è vorrebbe attivare l' opzione di
surroga; in questo caso i dati richiesti saranno gli stessi, ma con l'
aggiunta di:
età del richiedente;
reddito;
condizione lavorativa;
domicilio;
ubicazione stabile.
Quini anche in questo caso è possibile effettuare con pochi passi un calcolo
mutuo per la surroga e nel frattempo ottenere una valutazione completa dei
migliori mutui e surroghe presenti sul mercato.
da finanziamenti-on-line.it

Mutui: il 5% degli italiani è insolvente, peggio anche dell’Irlanda

 

Secondo un'indagine condotta da Silvia Magri e Raffaella Pico della Banca d'Italia, utilizzando i dati dell'indagine Eu-Silc (Community Statistics on Income and Living Conditions) raccolti da Eurostat dal 2007, il 5% degli italiani non riesce a ripagare il mututo.

Dai dati raccolti il nostro paese ha messo a segno "il valore più alto, insieme a quello della Spagna, tra i sette Paesi europei analizzati" (tra cui Gran Bretagna, Francia, Finlandia, Olanda e Irlanda).

"I risultati mettono in luce che in Italia – si legge nella ricerca – vi è un legame tra il tasso di interesse sul mutuo e lo specifico rischio di credito del cliente. Per i mutui concessi dal 2000 al 2007, il differenziale di tasso di interesse fra le classi di famiglie più e meno rischiose è pari a 43 punti base. Inoltre, il ricorso a strategie di prezzo basate sul rischio specifico del debitore sembra essere cresciuto nel tempo".

da www.risparmioforex.it

Guida mutuo: tan e taeg mutui ( ISC )

il TAEN che viene citato, proprio per non incorrere in amare sorprese dopo aver stipulato un contratto di prestito.

TASSO TAN:

Il tasso TAN è il Tasso Annuo Nominale ed e' la somma tra il tasso di riferimento e lo spread applicato dall' istituto di credito (banca o finanziaria). Viene calcolato sul capitale finanziato ed è espresso in misura percentuale; in parole povere è il compenso per ricevere la disponibilità di un capitale o di una somma di denaro.

Il TAN è utilizzato per effettuare il calcolo delle rate in quanto permette di calcolare gli interessi passivi da versare annualmente all'istituto di credito.

TASSO TAEG:

Parlando di tasso TAEG ci riferiamo invece al Tasso Annuo Effettivo sul quale vanno ad incidere non gli interessi passivi bensi' tutti gli altri elementi che influiscono sul costo effettivo del finanziamento richiesto all'istituto di credito in questione. Non viene utilizzato per calcolare la rata ma per confrontare le varie proposte di mutuo.

Attualmente, per tutti i mutui stipulati, il tasso TAEG è stato sostituito da ISC, ovvero Indicatore Sintetico di Costo. Uno degli indicatori che influiscono maggiormente e' rappresentato dal frazionamento degli interessi, in pratica maggiore e' il numero delle rate annue da pagare e maggiore diventerà l' ISC. Quindi per tutte le persone che si apprestano a chiedere un finanziamento, e' vero che le rate diluite nel tempo influiranno di meno sul bilancio economico mensile, ma e' anche vero pero' che al capitale stanziato si dovranno sommare interessi maggiori.

Se il finanziamento stipulato prevede rate semestrali rispetto a rate mensili, è vero che si pagheranno rate molto alte, ma il TAEG sicuramente sara' inferiore rispetto al secondo e in teoria, se si pagasse una sola rata annuale, la stessa coinciderebbe con il TAN.

In pratica, l' ISC è il costo reale proprio del mutuo; ad esso vanno aggiunte le cosiddette spese accessorie tra le quali:

> spese apertura pratica;

> spese di riscossione dei rimborsi;

> costi delle attività svolte da terzi;

> spese di garanzia;

> (assicurazione, quasi sempre obbligatoria).

E' buona norma ricordarsi di guardare tutte le clausole scritte in piccolo, perché molte volte sono queste poi a fare la vera differenza tra un finanziamento proposto da un istituto di credito piuttosto che da un altro.

da (finanziamenti-on-line.it)

Mutui a tasso fisso o variabile? Ecco i migliori del momento…

 

Il momento attuale dei mutui è ancor più 'confusionario' di pochi mesi fa, quando la crisi aveva scombussolato offerte da parte delle banche, orientamenti da parte dei clienti.

Questi ultimi ora vacillano incerti: tasso fisso o variabile?

Il tasso fisso… oggi

Si viaggia attorno ai valori minimi più bassi di sempre. E non approfittarne sarebbe quasi un delitto, vista la percentuale dell'Eurirs, che permetterebbe di ottenere una rata costante (uguale sino all'estinzione del debito) molto minore rispetto ai valori pre-crisi.

Ed effettivamente l'inversione di tendenza c'è stata: "Stiamo registrando un notevole incremento di richieste a tasso fisso - spiega Roberto Anedda, vicepresidente di MutuiOnline.it, sulle pagine de Il Sole24Ore -. Anzi, dopo due anni di grande prevalenza dei tassi variabili, da settembre c'è stata un'inversione di tendenza con un sorpasso dei mutui a tasso fisso che costituiscono più del 60% del mercato. I variabili sono scivolati tra il 20 e il 25 per cento".

Le migliori offerte del momento

Il Taeg (Tasso effettivo annuo globale) più basso lo ritroviamo in Mutuo last minute di Banco Popolare, che prevede un tasso di interesse finito del 4,02% (nei primi due anni, per i prodotti stipulati entro fine novembre viene calcolato il 2,95%). Seguono Chebanca! (4,16%), Bnl (4,3%) e Webank (4,33%).

Il Tasso variabile… oggi

Dall'altra parte c'è il popolo di chi ama rischiare, ed è ancora affascinato dall'ipotesi variabile che permette un risparmio significativo nei confronti dell'opzione fissa, a causa dei valori minimi dell'Euribor.

Tra variabile e fisso, a voler sfociare nei numeri, il distacco è attualmente di circa 200 punti base. Cosa vuol dire? Che stipulando un tasso variabile a 20 anni, nell'ipotesi più favorevole si paga oggi una rata di 760 euro contro i 902 di un piano a tasso fisso. Un risparmio non indifferente, che alla fine dell'anno rappresenta una cifra significativa nel bilancio di famiglia.

Le migliori offerte del momento

L'hanno vinta le banche online, con la miglior proposta che giunge da Chebanca! che applica un Taeg (Tasso annuo effettivo globale) del 2,12 per cento. Seguono Cariparma – Crédit Agricole (2,16%), Webank (2,17%) e Ing direct (2,19%). In campo anche Banco Posta (2,47%).

L'analisi completa delle migliori offerte per quanto riguarda prestiti e mutui, sono consultabili all'interno della nostra rubrica Prestiti&Mutui Sotto Esame.

da www.ciakprestitiemutui.com

Guida prestiti: prestiti personali on line e prestito consolidamento debiti

Guida prestiti (2° Parte i primi passi per avviare il primo prestito
personale on line)
In questa parte di guida tratteremo:
I. I documenti necessari per avviare un Prestito Personale.
II. Consolidamento o Rinegoziazione del debito
III. Chi può ottenere un Consolidamento debiti
IV. Lavoratori autonomi e casalinghe possono ottenere un finanziamento,
anche se non possiedono una busta paga.
V. L' importo massimo che si può ottenere in media con un finanziamento.
VI. In quanto tempo è possibile ottenere un finanziamento
VII. Ottenere anticipi sui finanziamenti
VIII. Come avviene il rimborso del finanziamento di una CQS o Delega di
pagamento.
IX. Come avviene il rimborso di un Prestito Personale.
X. Rimborsare personalmente le rate dei Prestiti Personali senza
coinvolgere il datore di lavoro
XI. Estinguere anticipatamente il finanziamento.
XII. Come sapere se è necessario un garante tipo un familiare o terze
persone al fine di ottenere un prestito.

I. I documenti necessari per avviare un Prestito Personale.
Ultima busta paga (se dipendente)
Modello "Unico" (se libero professionista)
Documento d' identità
Codice fiscale
Privacy firmata
II. Consolidamento o Rinegoziazione del debito
E' la manovra finanziaria che permette di aderire ad un nuovo prestito d'importo
più alto che unifichi tutti i piccoli finanziamenti in processo. I prestiti
giungono estinti in anticipo versando alla banca l' importo rimasto al netto
degli interessi più una piccola penale che si aggira intorno all'1%. Il
consolidamento autorizza di rivedere il piano di ammortamento preferendo di
pagare un unico prestito e fare scendere il costo della rata mensile. III.
Chi può ottenere un Consolidamento debiti
Hanno diritto a tale tipologia di prestito tutti i dipendenti lavoranti in
godimento di busta paga o lavoratori atipici e lavoratori autonomi che siano
provvisti di una redditività dimostrabile e che hanno accumulato più
prestiti.
IV. Lavoratori autonomi e casalinghe possono procurarsi un finanziamento,
anche se non sono dotati una busta paga.
Le persone che non sono in possesso di una busta paga sono in grado di
avere accesso al finanziamento chiamato "Prestito Personale"; al fine che l'
operazione vada a buon fine è indispensabile avere una redditività
documentabile attraverso il Modello 730/ 740.
V. L' importo maggiore che si può accaparrarsi in media con un
finanziamento.
L' importo massimo raggiungibile con la "CQS" è pari a 70.000 Euro. Il
Prestito Personale elargisce fino a 50.000 Euro. La precisazione dell'
importo massimo del prestito si distingue per numerosi fattori quali
anzianità di servizio, età del richiedente, importo netto della retribuzione
mensile o della redditività dimostrabile, durata del finanziamento.
VI. Tempo è possibile ottenere un finanziamento.
I tempi di erogazione della somma completa richiesta mutano da 15 a 25
giorni, quantificabili dal consegna della documentazione da parte dell'
Amministrazione di appartenenza.
VII. Assicurarsi anticipi sui finanziamenti
I prodotti CQS e Delega di pagamento dispongono della facoltà di concedere
anticipi fino all' 80% del netto erogato, entro 24 ore dal reclamo, nel caso
che ci siano le obblighi specifici e il consenso da parte dell' Istituto
Erogante.
VIII. Come ha luogo il rimborso del finanziamento di una CQS o Delega di
pagamento.
Tramite trattenute mensili in busta paga, ultimate direttamente dal datore
di lavoro all' Istituto Erogante.
IX. Come avviene il rimborso di un Prestito Personale.
Tale tipologia di Prestito è rimborsabile attraverso RID Bancario o
Bollettino Postale.
X. Rimborsare personalmente le rate di un Prestito Personale senza
coinvolgere il datore di lavoro
Questa tipologia di prestito non vede il coinvolgimento di terzi individui.
È un prestito non volto a un fine che si stabilisce direttamente tra l'
Istituto Erogante ed il richiedente che ne prende direttamente la somma.
XI. Estinguere anticipatamente il finanziamento.
E' possibile estinguerlo seguendo quanto fissato dai termini di legge (DPR
180/50 art.38), essendo conforme all' Istituto Erogante l' importo delle
rate mancanti al netto degli interessi. In tal caso sarà trattenuta un
ordine per I' estinzione accelerata pari all' 1% del capitale residuo.
XII. Come sapere se è necessario un garante tipo un familiare o terze
persone al fine di ottenere un prestito.
Dipende. La forma di prestito "CQS e delega" non chiedono nuovamente garanti
né ipoteche in quanto è la busta paga che garantisce la disponibilità
economica del prestito. Diversamente, altre tipologie di finanziamento quali
"Prestito Personale, Mutuo, Leasing etc. necessitano di garanti.
da finanziamenti-on-line.it

Mutui prima casa: gli italiani richiedono il primo a 36 anni

Gli italiani riescono a risparmiare poco e sono sempre di più i dati che confermano il raggiungimento dell'indipendenza economica tardi, da i 30 anni in poi. Questo fenomeno coinvolge anche il discorso mutui, infatti, la richiesta di un mutuo prima casa non avviene prima dei 35 anni. A diffondere il dato è Mutui.it, compratore di mutui on line, che ha esaminato oltre 1.000.000 di richieste di mutuo arrivate al sito negli ultimi mesi.

 

Secondo l'indagine chi desidera sottoscrivere un mutuo per prima casa ha un'età media di 36 anni, presenta la domanda per un finanziamento di 160.000 euro (che corrisponde mediamente al 75% del valore dell'immobile che si vuole acquistare), sceglie l'opzione tasso fisso (47% del campione) e si impegna con la Banca erogatrice per un periodo di circa 25 anni.

 

L'analisi di Mutui.it ha potuto mettere in evidenza anche le differenze, notevoli, che si registrano in Italia nella sottoscrizione dei finanziamenti per l'acquisto della prima casa. In primis la durata media del mutuo, che nelle regioni settentrionali cresce di 10 anni rispetto alla media, arrivando a 35 anni. Mentre si è registrata una sostanziale uniformità nella richiesta di finanziamenti a rata costante (circa il 12% del totale in tutta la Penisola), è emerso chiaramente che al Sud si preferisce la prudenza: oltre il 54% di chi richiede un preventivo di mutuo lo fa per un finanziamento a tasso fisso.

 

Sebbene anche nel Nord Italia la maggiore quantità di richieste si concentri su mutui a tasso fisso, va registrato come il tasso variabile raccolga quasi il 36% delle preferenze; cinque punti percentuali più della media nazionale, sette più che al Centro Italia e addirittura undici rispetto a quanto non accada nelle regioni meridionali.

 

Dall'indagine fatta da Mutui.it è emerso che gli importi più alti per l'acquisto della prima casa vengono richiesti in Trentino Alto Adige (191.000€ in media) e, a seguire, nel Lazio (185.000€) e in Valle d'Aosta (180.000€). Decisamente più economici, per le Banche, i finanziamenti per gli acquisti di immobili in Basilicata, Calabria e Molise; in queste regioni chi sottoscrive un mutuo prima casa richiede in media, rispettivamente, 136.000€, 129.000€ e 124.000€.

 

Mutui.it è un comparatore on line di offerte di mutuo che consente di confrontare i prodotti di finanziamento delle migliori Banche italiane. Sul sito sono presenti diversi strumenti come il calcolo rata mutuo per aiutare chi ricerca un mutuo a valutare ogni aspetto economico.

 

Mutuo Blindato del Banco di Sardegna, tasso variabile con tetto massimo

Il Mutuo Blindato del Banco di Sardegna è un finanziamento immobiliare
ipotecario finalizzato all'acquisto, alla costruzione o alla
ristrutturazione della prima o della seconda casa.
Il Mutuo Blindato offre vari vantaggi, innanzitutto quello di coniugare al
meglio il vantaggio del mutuo a tasso variabile con la certezza di poter
pagare sempre una rata dello stesso importo.
Il tasso variabile infatti garantisce la possibilità di usufruire di
eventuali e positive variazioni dell'andamento del mercato, mentre il tetto
massimo offre la possibilità di poter contare su una rata massima da pagare
nel corso del piano di ammortamento anche nel caso in cui il costo del
denaro dovesse all'improvviso impennarsi.
È possibile poter ottenere un finanziamento pari al massimo all'80% del
valore dell'immobile o per i lavori di ristrutturazione.
La durata massima del mutuo può arrivare al massimo a 15 anni con rate che
vengono composte da una quota capitale e da una quota interessi.
È possibile poter optare per diversi pagamenti per le rate andando da un
romborso mensile a un rimborso semestrale.
Possibile anche abbinare la Polizza Mutuo Protetto Basic, una copertura
assicurativa che tutela il mutuatario e la sua famiglia da imprevisti ed
eventi negativi andando a saldare il rimborso del debito residuo del mutuo
ancora da pagare.
Fonte : http://www.mutui-prestiti-assicurazioni.com

Mutui in ripresa

*

A ottobre 2010 la domanda di mutui ipotecari da parte delle famiglie italiane registra una significativa ripresa segnando un +12% (dato ponderato sui giorni lavorativi) rispetto allo stesso mese del 2009, tornando su un segno positivo che non si registrava da gennaio 2010. E' quanto emerge dalle rilevazioni EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF, che raccoglie i dati relativi ad oltre 75 milioni di posizioni creditizie.

 

A ottobre 2010 la domanda di mutui ipotecari da parte delle famiglie italiane registra una significativa ripresa segnando un +12% (dato ponderato sui giorni lavorativi) rispetto allo stesso mese del 2009, tornando su un segno positivo che non si registrava da gennaio 2010. E' quanto emerge dalle rilevazioni EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF, che raccoglie i dati relativi ad oltre 75 milioni di posizioni creditizie.

da www.mondozio.it

Mutui On line (Guida): La surroga

Surroga (portabilità) – La prassi della surroga, conosciuta anche più linearmente come "portabilità del mutuo", è stata prescritta, a norma, con la Legge 40/2007 (Legge Bersani) e in seguito dalla Legge Finanziaria per il 2008.

Essa permette di "trasferire" il mutuo personale da una banca a un' altra, e da il potere di perfezionare a piacimento i valori del mutuo stesso.

punti di forza della versatilità della surroga sono:

* La portabilità del mutuo prevede la possibilità di assegnare il mutuo attualmente attivo nella sede di un'altra banca, migliorando così le proprie condizioni a costo zero;

* Con la surroga si adottano le possibilità di mutuo proposte dalla nuova banca, ed è quindi fattibile modellare il tipo di tasso, lo spread e la lunghezza temporanea del vecchio mutuo;

* Il mutuo offerto dalla nuova banca può anche contemplare spese cicliche come assicurazione, incasso rata, gestione, a minor numero o addirittura nulle rispetto al mutuo originario, dando la possibilità così di aver un risparmio in più a quello acquisito con la riduzione dello spread;

Per capire quale sia il migliore espediente di surroga, occorre accodarsi ad alcune semplici regole:

* Certificarsi con accuratezza le variabili e le spese del mutuo che si sta già rifondendo come, tasso, spese, rate, durata e capitale residui.

* Meditare su quali comodità si decide di anteporre per ottenere con la permuta di mutuo rate meno alte, economizzare sugli interessi, versatilità di rimborso, liquidità aggiuntiva.

* Paragonare un grande numero di offerte scambievoli di mutuo da parte di banche diverse, in modo da chiarire quelle che riescono a offrire più vantaggi.

* Se possibile, fare uso dell'assistenza e della consulenza di un operatore professionista non allineato per scrutare a fondo le varie facce delle offerte ed effettuare i necessari calcoli di confronto.

da (finanziamenti-on-line.it)

Fw: Mutui Inpdap

 

From: Annunci Vacanze

Sent: Wednesday, November 24, 2010 7:16 PM

To: mutui

Subject: Mutui Inpdap

 

Per gli scritti INPDAP, Istituto Nazionale di Previdenza per i dipendenti delle amministrazioni pubbliche, è possibile accedere a prestiti immobiliari ipotecari a condizioni agevolate per operazioni di acquisto di prima casa. I mutui INPDAP prevedono durate variabili per il rimborso del debito residuo con durate tra i 10 e i 30 anni. L'importo massimo erogabile è di 300 mila euro.

I mutui Inpdap sono finanziamenti immobiliari ipotecari riservati agli iscritti all'Istituto di previdenza in servizio presso una delle amministrazioni pubbliche gestite, assunti con contratto di lavoro a tempo indeterminato; possono accedere ai mutui Inpdap anche i pensionati iscritti da minimo 3 anni all'apposita Gestione.

Le agevolazioni riservate a quanti sottoscrivono un mutuo Inpdap comprendono sia condizioni particolarmente favorevoli per i mutui a tasso fisso, sia per i prestiti a regime variabile. Attualmente per i prodotti a tasso fisso si applica un tasso di interesse pari al 3,75% per tutta la durata del finanziamento, mentre per i mutui tasso variabile, il tasso applicato è pari al 3,50% per il primo anno e indicizzato all'Euribor a 6 mesi con spread dello 0,90% dal secondo anno in poi.

Informazioni, dettagli e news sui mutui Inpdap, le modalità di accesso e le procedure per la richiesta di un prestito agevolato, sul sito ufficiale Inpdap www.inpdap.gov.it: nell'apposita sezione riservata al credito è possibile ottenere maggiori informazioni sui prodotti mutui Inpdap.

da http://www.mutui.com

Mutui Inpdap

 

Per gli scritti INPDAP, Istituto Nazionale di Previdenza per i dipendenti delle amministrazioni pubbliche, è possibile accedere a prestiti immobiliari ipotecari a condizioni agevolate per operazioni di acquisto di prima casa. I mutui INPDAP prevedono durate variabili per il rimborso del debito residuo con durate tra i 10 e i 30 anni. L'importo massimo erogabile è di 300 mila euro.

I mutui Inpdap sono finanziamenti immobiliari ipotecari riservati agli iscritti all'Istituto di previdenza in servizio presso una delle amministrazioni pubbliche gestite, assunti con contratto di lavoro a tempo indeterminato; possono accedere ai mutui Inpdap anche i pensionati iscritti da minimo 3 anni all'apposita Gestione.

Le agevolazioni riservate a quanti sottoscrivono un mutuo Inpdap comprendono sia condizioni particolarmente favorevoli per i mutui a tasso fisso, sia per i prestiti a regime variabile. Attualmente per i prodotti a tasso fisso si applica un tasso di interesse pari al 3,75% per tutta la durata del finanziamento, mentre per i mutui tasso variabile, il tasso applicato è pari al 3,50% per il primo anno e indicizzato all'Euribor a 6 mesi con spread dello 0,90% dal secondo anno in poi.

Informazioni, dettagli e news sui mutui Inpdap, le modalità di accesso e le procedure per la richiesta di un prestito agevolato, sul sito ufficiale Inpdap www.inpdap.gov.it: nell'apposita sezione riservata al credito è possibile ottenere maggiori informazioni sui prodotti mutui Inpdap.

da http://www.mutui.com

Ristrutturare casa con mutuo e bonus

Chi desidera effettuare i lavori di aggiustamento o abbellimento della propria casa e non ha liquidità potrà richiedere un mutuo ristrutturazione prima casa con la possibilità di ottenere delle agevolazioni come lo sconto d’imposta previsto per le Legge nei casi di ristrutturazioni edilizie.

L’agenzia delle Entrate per facilitare i suoi contribuenti a capire a quali detrazioni fiscali possono accedere ha pubblicato nel mese di Ottobre la Guida aggiornata sulle alle agevolazioni fiscali, che riporta tutti i dettagli sulle detrazioni IRPEF applicabili alle spese di ristrutturazione.

Le detrazioni Irpef possono essere richieste dai contribuenti che hanno sottoscritto un mutuo ristrutturazione o un mutuo completamento costruzione per l’acquisto dell’abitazione principale e che avranno diritto a detrarre dall’Irpef gli interessi passivi e i relativi a oneri accessori corrisposti per i mutui ipotecari.

Sempre più italiani sono orientati al risparmio e quando richiedono un mutuo cercano di ottenere le condizioni contrattuali più economiche: il vantaggio consentito dalla detrazione Irpef consente di spendere di meno e di effettuare il calcolo rata mutuo con più tranquillità.

La detrazione Irpef prevista in questi casi è pari al 19% e lo sconto può essere applicato su un importo massimo pari a 2.582,28 euro totali per ogni anno d’imposta. I mutuatari che vorranno accedere a tale detrazione dovranno rispettare determinate condizioni, nello specifico 3:

-          il mutuo dovrà essere sottoscritto entro sei mesi antecedenti alla data di inizio dei lavori di costruzione o al più tardi nei diciotto mesi successivi

-          il mutuo dovrà essere stipulato dal soggetto che dichiarerà il possesso dell’immobile in qualità di proprietario

-          l’immobile dovrà essere destinato ad abitazione principale entro sei mesi dalla fine dei lavori necessari a rendere la casa abitabile

Nel caso si verifichino ritardi nel rilascio delle abilitazioni amministrative richieste per legge e questi siano completamente  imputabili al fisco, Il diritto alla detrazione non verrà meno, ma si avrà diritto alla proroga del periodo utile alla richiesta della detrazione del 19%.

In che caso non si può usufruire del bonus?

Se l’immobile acquistato non viene destinato ad abitazione come previsto dalla legge entro sei mesi dalla fine dei lavori il diritto alla detrazione non sarà più possibile. In questo caso il termine per la rettifica della dichiarazione dei redditi da parte dell’Amministrazione finanziaria decorre dalla data di conclusione dei lavori di costruzione.

 

 

Mutuo 5 anni

 

La caratteristica di un mutuo a 5 anni di ammortamento è che normalmente non prevede un iniziale finanziamento costituito da grossi importi. Generalmente un mutuo con durata 5 anni non vede rate di importi elevati, a meno che il richiedente non sia una persona particolarmente benestante o che non preveda in un futuro prossimo di poter sostenere rate mensili particolarmente rilevanti, ma si tratta di casi davvero isolati.

- Come viene regolato il mutuo fino a 5 anni di ammortamento?

Quando si tratta di mutui a 5 anni di durata, di solito si parla di mutui chirografari, proprio perchè concedono somme che sono appena al di sopra al limite massimo del prestito personale, quindi orientativamente attorno ai 30-35mila euro. Si tratta quindi di capitali medio/bassi, rimborsabili con un mutuo a 5 anni di ammortamento in modo piuttosto semplice, senza grossi sacrifici.

Normalmente, pur trattandosi di piccoli mutui, ma di mutui a tutti gli effetti, vengono concessi ad esempio per ristrutturazioni di immobili o piccoli acquisti immobiliari, come un garage, o un miniappartamento in zone economiche. Per questo genere di mutuo non è richiesta infatti alcun tipo di ipoteca a garanzia, il notaio effettuerà solamente una compravendita, senza iscrizioni ipotecarie, ma è utile sapere che il tasso di interesse applicato ai mutui chirografari di piccoli importi è generalmente più alto di quello dei tradizionali mutui ipotecari. Durante l'ammortamento dei 5 anni del mutuo, il debitore restituirà il capitale erogato dall'istituto di credito con rate comprensive di quota capitale e quota interessi, secondo il piano stabilito contrattualmente.

- Quali sono le garanzie e le condizioni applicate ai mutui da 5 anni di rimborso?

Le garanzie che solitamente possono essere utili nei mutui a 5 anni di durata, non essendo soggetti ad ipoteca, possono essere sia garanzie cambiarie che fideiussioni o pegno su beni o titoli.

A differenza dei mutui chirografari, che prevedono erogazioni di piccoli capitali e rimborso di un massimo di 5 anni, i mutui ipotecari sono utilizzati per l'acquisto o la ristrutturazione di un immobile, e comportano stipule di contratti per importi di denaro ben più considerevoli, partendo proprio da 5 anni come tempo minimo di rimborso per arrivare a svariati decenni, soprattutto per poter agevolare il consumatore ad onorare il piano di rientro mensile, senza troppe difficoltà o ripercussioni sulle entrate economiche e la gestione familiare.

Come per i mutui chirografari da 5 anni, anche quelli ipotecari possono essere a tasso fisso o variabile, in base alle esigenze del cliente. Per i secondi esiste la possibilità del tasso misto, ossia un'opzione che consente al debitore di decidere di iniziare il rimborso con un tasso fisso sul mutuo, che dopo 5 anni, ad esempio, potrà essere liberamente convertito in tasso variabile, se quest'ultima si rivelerà la soluzione più conveniente a seconda dell'andamento del mercato economico in quel momento.

da (www.mutuo-prestiti.it)

Mutuo casa, tasso fisso sotto il 4%. MutuiOnline offre gratis e senza impegno la consulenza per scegliere il mutuo più conveniente. La surroga a costo zero

In un precedente articolo sono stati descritti i vantaggi e le opportunità
che offre il sito MutuiOnline. Vogliamo ulteriormente ribadire la
convenienza di consultare MutuiOline per una scelta consapevole del mutuo
più conveniente.
I continui mutamenti che da diverso tempo caratterizzano il mercato
finanziario, rendono difficile orientarsi e fare le scelte realmente più
corrette e convenienti per le proprie esigenze finanziarie familiari.
Nel 2010 l'evoluzione dello scenario economico ha portato i tassi di
interesse ai minimi storici di sempre. Negli ultimi mesi, ad esempio, il
tasso fisso sui mutui è sceso addirittura sotto la soglia del 4%.
Le migliori offerte di mutuo casa sono quindi una conveniente opportunità
per:
- chi è interessato ad acquistare una casa, finanziandosi a costi quanto mai
contenuti e con
maggiore tranquillità di rimborso;
- chi ha già un mutuo in corso, con la possibilità di cambiarlo a costo zero
e passare ad un mutuo più conveniente grazie alla surroga.
MutuiOnline è il sito per eccellenza, il più funzionale e completo, dedicato
alla consulenza per scegliere il mutuo più conveniente, ed offre le guide
utili per orientarsi in modo rapido e semplice. Il tutto completamente
gratis e senza impegno.
Su MutuiOnline si trovano anche approfondimenti chiari e completi su tutti
gli aspetti del mutuo, importanti per scegliere con cognizione e
consapevolezza.
Se si vuole sostituire un mutuo in essere con uno più conveniente, su
MutuiOnline si trovano numerose offerte di sostituzione o surroga a costo
zero. E' possibile così cambiare tasso di interesse, modificare la durata
del mutuo, ridurre la rata mensile, risparmiare sulle spese.
Ad esempio, anche un vecchio mutuo di venti anni stipulato nel 2001 al tasso
fisso del 7,5% potrebbe essere sostituito con un nuovo mutuo di dieci anni
al tasso fisso del 3,75%! Inoltre da oggi si può ricorrere alla surroga
anche per mutui erogati fino al 100% del valore dell'immobile.
Con MutuiOnline si possono confrontare le offerte di 40 primarie banche per
scegliere il mutuo più conveniente, e individuare quindi quello che meglio
risponde alle proprie esigenze, in modo chiaro, semplice ed immediato, con
condizioni sempre aggiornate, senza impegno e, soprattutto, gratis. Si potrà
così scegliere serenamente il mutuo che permette di acquistare la casa che
si desidera e risparmiare
da (www.investireinformati.com)

Surroga mutuo, cambiare banca

 

La ricerca del mutuo perfetto è forse solo un'illusione: trovare il prestito ideale per durata e importo della rata di rimborso non è impresa semplice, ma trovare nuove soluzioni per abbassare la rata di un prestito immobiliare già avviato è possibile grazie alla surroga.

Come prima cosa è necessario individuare con precisione il valore del debito residuo ancora da rimborsare, l'importo dell'ultima rata versata, il Taeg (Tasso annuo effettivo globale) applicato e la durata residua prevista dal piano di rimborso del mutuo. Con questi dati alla mano è possibile richiedere informazioni e dettagli per un'operazione di surroga agli appositi sportelli bancari. Attraverso la surroga i consumatori possono trasferire un mutuo da una banca verso un nuovo istituto di credito che offre condizioni più favorevoli, senza costi aggiuntivi per le operazioni di passaggio.

Le comparazioni possono essere effettuate con tutte le proposte di altri istituti, indipendentemente dal prodotto di provenienza: è possibile confrontare l'attuale mutuo con offerte a tasso fisso, variabile e variabile a rata costante. Con al surroga infatti è possibile modificare tipologia di tasso e valori di spread e tasso di interesse. E' possibile valutare con la vostra banca anche una revisione del mutuo aperto: l'istituto ha facoltà di valutare e proporre una revisione del piano di rimborso e delle condizioni, ma non l'obbligo, anche se molto spesso la banca preferisce mantenere un cliente rivedendo le condizioni del prestito.

da http://www.mutui.com/

Mutui, nuove preoccupazioni per gli Rmbs

 

Dopo la bolla dei mutui subprime che ha segnato gli Stati Unit,i sembra che una nuova ondata stia per investire il segmento mutui: i cosiddetti mutui fantasma, ovvero prestiti cartolarizzati e registrati attraverso una serie di operazioni poco chiare tanto da rendere alquanto difficile la rintracciabilità dell'istituto che ha emesso il primo finanziamento, seguiti da pignoramenti avvenuti secondo processi non regolari. A questa situazione si aggiungono, inoltre, percentuali di derivati agganciati ai mutui venduti come obbligazioni e i prestiti ipotecari erogati con un'opzione che garantisce rate bassissime nei primi anni e caricare gli interessi nelle rate future.

Il quadro che si presenta è alquanto preoccupante per il mercato americano che rischia di essere investito da una nuova crisi. I cosiddetti subprime 2.0 non sono una novità sul mercato, ma negli ultimi tempi sono aumentate notevolmente le cause legali intentate contro le banche. E' il caso, ad esempio, di Citigroup, citata in giudizio da moltissimi investitori ed accusata di aver collocato prodotti agganciati a prestiti ipotecari (bond) infrangendo le regole sulla trasparenza sui contratti.

Moltissimi gli istituti che iniziano a tremare, da Citigroup a Bnp Paribas, Bank of America, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Wells Fargo o Royal Bank of Scotland per citarne alcuni e moltissime le azioni portate avanti da diversi investitori che si oppongono a procedure di collocamento ritenute irregolari.

I mercati finanziari non sembrano rispondere bene all'eventuale nuovo crollo del segmento USA: gli analisti, infatti, stimano che l'eventuale obbligo alla riacquisizione dei prodotti Rmbs collocati non secondo le procedure corrette potrebbe pesare notevolmente nelle casse degli istituti di credito coinvolti, per diverse decine di miliardi, e avere un effetto devastante sul valore degli istituti quotati in borsa.

da http://www.mutui.com/

Mutui: sospensione per 31 mila famiglie

 

La notizia sulla sospensione dei mutui con i nuovi dati resi noti oggi dall'Abi sottolinea che tra febbraio e settembre 2010 gli istituti hanno sospeso prestiti immobiliari per un valore pari a 4 miliardi di euro, per un totale di 31 mila famiglie. I mutui sospesi sono stati oltre 30 mila e nell'88% dei casi la sospensione riguarda l'intera rata di rimborso del mutuo.

Maggiore liquidità, 207 milioni di euro, che per ogni famiglia significa disporre di 6300 euro in più mediamente per fronteggiare questo momento critico dell'economia del nostro Paese che non sembra mollare la presa. Tra le principali cause che hanno spinto i consumatori a richiedere la sospensione del mutuo, la perdita del posto di lavoro, situazioni di cessazione di lavoro subordinato.

Analizzando i dati secondo un termine territoriale, la localizzazione delle domande è concentrata in particolar modo nelle regioni del nord Italia, 53.1%, 25.7% le domande provenienti da regioni del centro e 21.2% nel sud e nelle isole. Grazie all'accordo tra Abi, istituti e associazioni dei consumatori, la sospensione dei mutui consente a migliaia di famiglie di affrontare con maggiore serenità un periodo particolarmente difficile di economia e mercato del lavoro.

Il piano di sospensione dei mutui previsto dall'Abi prevede una serie di condizioni 'minime' alle quali i diversi istituti possono aderire: nulla vieta alle banche, in totale autonomia di offrire ai consumatori cliente condizioni migliori rispetto a quanto previsto dall'iniziativa.

da http://www.mutui.com

Surroga mutui

 

La surroga del mutuo è un operazione sempre più richiesta, grazie alla quale è possibile 'spostare' il proprio prestito immobiliare verso un istituto che garantisce condizioni migliori per il rimborso del mutuo aperto. Da punto di vista pratico viene aperto un nuovo mutuo utilizzando l'ipoteca originaria del vecchio prestito.

Formalmente una surroga viene richiesta attraverso la domanda alla nuova banca di acquisizione dal vecchio istituto dell'importo del debito residuo: con la banca subentrante vengono stabilite condizioni e tempistiche precise per concludere la surroga.

Una volta inoltrata la richiesta, la banca originaria comunica entro 10 giorni lavorativi dalla ricezione della stessa il debito residuo e conferma la data di formalizzazione dell'operazione di surroga mutuo. La surroga mutuo, definita anche trasferimento, può essere formalizzata dalla nuova banca sia con una scrittura privata autenticata sia con un atto pubblico, per i quali è previsto l'intervento del notaio.

Le condizioni che possono essere modificate con la surroga sono ad esempio il tipo di tasso, valori di spread e tasso, durata e chiaramente la banca. Per la surroga del mutuo non è prevista alcuna commissione bancaria, nessuna imposta sostitutiva, mentre le spese dell'atto notarile, generalmente minori rispetto all'apertura generica di un mutuo, spesso vengono sostenute dal nuovo istituto.

Secondo le ultime analisi del mercato mutui, le richieste di surroga sono in netto aumento, con una crescita che sfiora il 20% sul totale delle domande di mutuo effettuate negli ultimi mesi.

da http://www.mutui.com/surroga-mutui.html

Mutui on line: ecco i 3 più convenienti

 

I mutui on line sono solitamente più convenienti dei mutui offline, ma tra questi ve ne sono alcuni più convenienti degli altri.

Ecco i tre più convenienti del momento, uno per ciascuna delle tipologie di mutuo più diffuse:

* Tasso fisso: Mutuo Fisso di Che Banca.

Taeg: 4,54%, nessuna spesa di perizia né obbligo di apertura conto.

* Tasso Variabile: Mutuo Variabile Che Banca.

Taeg: 2,21%, anche in questo caso nessuna spesa di perizia né obbligo di apertura conto.

* Tasso Variabile con Cap: Mutuo variabile con Cap Webank.

Taeg: 2,80%, tasso massimo 5,50%, nessuna spesa di attivazione.

Gli esempi sopra indicati sono stati calcolati ipotizzando una richiesta di finanziamento a 20 anni per un valore di 80.000 Euro a fronte di un immobile che ne vale 100.000.

Naturalmente condizioni diverse potrebbero dare risultati diversi. Generalmente però Che Banca e Webank sono tra i gli istituti di credito più competitivi nel panorama web.

Per conoscere con esattezza le condizioni del vostro mutuo on line, consigliamo in ogni caso di servirvi di uno dei tanti comparatori di mutui che popolano il web. Noterete subito che nella maggior parte dei casi i mutui on line si rivelano molto più convenienti di quelli tradizionali, se non altro perché sovente non richiedono spese iniziali di perizia o di attivazione.

Tags: mutui online

Mutuo: ecco tutte le agevolazioni di cui possiamo usufruire negli ultimi anni:

 

Decreto Tremonti e decreto Bersani:

A seguito le novita' introdotte da Bersani e Tremonti negli ultimi anni, per aiutare i consumatori in materia di mutui.

Novita' mutui

Novita' mutui

Novita' Tremonti:

Questo accordo tglia-rate, che ha avute effetto a partire dal gennaio 2009, interessa i clienti che hanno acceso un mutuo a tasso variabile, prima del 29 maggio 2008.

Cosa prevede l'accordo?

L'accoro prevede, al fine di ridurre l'importo della rata del mutuo, che il mutuo a tasso variabile venga ristrutturato. Quindi il mutuo a tasso variabile, mutera' e sara' sempre in mutuo a tasso variabile, pero' a rata costante. Di fatto, aderendo a questo accordo, la differenza tra la rata che il cliente avrebbe pagato e quella che paghera', verra' accantonata su un conto accessorio, sul quale verranno applicati interessi passivi con un tasso a 10 anni ed uno spread a 0,50%. Tale somma accumulata sul conto accessorio, verra' estinta dal mutuatario tramite rate aggiuntive, qindi, in sostanza, il periodo di durata del mutuo si allunghera'.

Novita' decreto legge Bersani: le novita' introdotte della legge 40/2007.

* Portabilita' e surroga del mutuo: il mutuo in essere, puo' essere trasferito presso un istituto di credito che offra condizioni migliori e senza costi aggiuntivi per il mutuatario.

* Penali per estinzione anticipata del mutuo: i contratti sottoscritti dopo il 2 febbraio 2007, per l'acquisto della prima casa, non possono piu' prevedere alcuna penale per un'eventuale estinzione anticipata del mutuo, mentre per i contratti antecedenti a tale data, sono stati introdotti degli sconti per l'eventuale estinzione anticipata, sulla penale a contratto.

* Cancellazione ipoteca: il mutuatario, all'etinzione del mutuo, non sara' piu' tenuto a pagare le spese notarili per la cancellazione dall'albo dell'ipoteca, poche' l'intervento del notaio non e' piu' richiesto.

da www.mutuo-on-line.org

Fondo solidarietà: mutui sospesi dal 15 novembre 2010

Sono tante le famiglie italiane che devono far bilanciare i conti a fine mese, secondo una recente indagine nel nostro Paese solo il 36% delle persone riesce a risparmiare il resto si ritrova a spendere tutto lo stipendio. Anche la situazione dei mutui è critica, molte le famiglie che pagano a fatica le spese del mutuo: per fortuna il ministero dell'Economia e delle Finanze ha preso provvedimenti ed è riuscito a sbloccare la situazione sulle agevolazioni.

Dal 15 novembre le famiglie che si trovano in difficoltà economiche, potranno godere delle agevolazioni previste dal Fondo di solidarietà, destinato a chi deve sostenere il pagamento delle rate mutuo prima casa: grazie a questo Fondo sarà possibile ottenere una sospensione delle rate per un periodo di 18 mesi.

Potranno far domanda di sospensione:

- le persone che hanno sottoscritto, da almeno un anno e per un valore che non superi i 250.000 euro, un mutuo prima casa

- le persone che dimostreranno (sulla base dell'indicatore Isee) di avere un reddito annuo non superiore a 30.000 euro

- le persone che dimostrano la sussistenza delle due condizioni precedenti e che sono indietro con le rate anche se hanno usufruito in precedenza di agevolazioni simili.

La richiesta non potrà essere presentata più di due volte e per un periodo che non sia superiore ai 18 mesi.

I moduli andranno presentati la Banca che ha erogato il mutuo a partire dal 15 novembre, la quale si occuperà di inoltrare il documento alla Consap, la società che lascerà il nullaosta. Una volta ottenuto il nullaosta, la Banca potrà concedere al Cliente beneficiario la sospensione delle rate, confermandola entro i 30 giorni lavorativi seguenti.

Le prime sospensioni dovrebbero partire dai primi mesi del 2011. I moduli per l'adesione possono essere scaricati sul sito www.dt.tesoro.it/fondomutuiprimacasa.

Sito specializzato nel calcolo del prestito mutuo finanziamento online

Benvenuti sul portale specializzato in software e strumenti di calcolo finanziario on line per calcolare prestiti mutui e finanziamenti online Benvenuti in Calcoloprestiti.org - L'unico portale esclusivamente specializzato nel calcolo finanziario online per calcolare qualsiasi tipologia di finanziamenti mutui prestiti on line. L'idea è originale: perchè non sviluppare un sito che si occupi del solo calcolo finanziario ? Così è nato Calcoloprestiti.org ! Il nostro portale, come obiettivo principale, si propone di pubblicare qualsiasi software, programma, strumento, script, calcolatrice e simili che sviluppino calcoli finanziari o attinenti alla finanza in linea. Gli strumenti di calcolo utilizzati e messi a disposizione della nostra utenza saranno in grado di calcolare qualsiasi tipo di conteggio che abbia attinenza con un prestito mutuo e comunque un finanziamento in generale. Il nostro compito è quello di permettere a chiunque l'utilizzo dei nostri tool di calcolo finanziario tramite internet. Il tutto è e sarà sempre gratis e soprattutto in maniera anonima: i nostri software sono utilizzabili senza una previa registrazione di dati personali. L'utilità finale del sito è duplice: 1) i vari softwares di calcolo finanziario possono essere usati per fare una serie infinita di preventivi, di qualunque tipo: si inizia con l'inizio di un finanziamento, si procede quando lo stesso è in corso e si conclude calcolando la fine del medesimo. Il tutto per poter preventivare un accesso al credito migliore derivante, questo, dal non farsi tovrare impreparati di fronte ad un preventivo rilasci ato da banche o finanziarie, ma recarsi da queste conoscendo già, in modo approssimativo, i loro conteggi. 2) l'altra utility del calcolo finanziario è data dal confronto che è possibile operare tra i risultati rilasciati dai nostri programmi di calcolo rispetto quelli ufficiali della vostra banca o finanziaria nel caso di finanziamenti già accesi e quindi in itinere. Il tutto, in piena autonomia, per soddisfare anche una mera curiosità personale atta a confrontare "conti alla mano" eventuali discrepanze tra gli istituti di credito soprattutto a livello procedurale. Cioè, per procedura non ci riferiamo a quella semplicemente matematica: è difficile che una banca o finanziaria commetta un errore di calcolo (anche se può succedere) perchè tutti i conteggi effettuati dagli istituti creditizi sono imposti da precise formule matematiche emanate da precise leggi. Quindi le divergenze procedurali alle quali ci riferiamo sono quelle create artificiosamente a mezzo cavilli contrattuali e/o pubblicitari riportanti asterischi (*) che rinviano a note la cui lettura necessita lenti di ingrandimento. A tal proposito, ogni strumento per calcolare presente nel sito non sarà fine a se stesso, cioè non pubblicheremo solo il freddo "robot" calcolatore ma ogni programma sarà corredato da spiegazioni sul significato del software di calcolo utilizzato, da istruzioni anche mediante esempi circa il corretto utilizzo nonchè da consigli e suggerimenti da tener presente prima di sottoscrivere un contratto di finanziamento. Inoltre, ove sia possibile, ogni script che calcola conterrà dei collegamenti ad altri programmi connessi o di approfondimento che comunque saranno tutti indicati in fondo alla home page. Tuttavia il fine ultimo del sito non si esaurisce negli strumenti di calcolo finanziario. Nell'ottica di una futura espansione, abbiamo predisposto delle sottocartelle ognuna specializzata in un tema. In una di queste inseriremo tutti gli altri softwares di calcolo possibili, immaginabili ed utilizzabili in rete. Per tale finalità creeremo tra i più disparati strumenti di calcolo i quali svilupperanno qualunque tipo di calcolo matematico, dai più seri inerenti utility di carattere legale, amministrativo, fiscale previdenziale, etc., a quelli meno seri riguardanti l'intrattenimento in genere. Inoltre, se per un qualsiasi motivo non saremo in grado di far girare qualche software presso il nostro server, indicheremo il sito esterno presso cui trovare quella specifica risorsa di calcolo on line. Infine, per non dimenticare che la ratio dominante del portale è il calcolo finanziario, prevediamo due sotto-cartelle rispettivamente specializzate nella guida ai mutui ed ai prestiti che ci permettono di rendere un servizio completo in modo da fidelizzare i nostri lettori. Grazie!

Fonte: (www.calcoloprestiti.org)