Guida al Mutuo

Mutui: 16 mila le domande da coppie gay

2012-02-04T09:04:00.000-08:00

Nel 2011 sono state oltre 16.000 le domande di mutuo inviate alle banche da coppie dello stesso sesso, con una predominanza delle coppie formate da due uomini (58%) rispetto a quelle di donne (42%). Il quadro che emerge è quello di un segmento di mercato ancora piccolo, ma comunque significativo.

Se in Spagna le coppie gay possono sposarsi, nel Regno Unito possono adottare un figlio, nel nostro paese, in attesa di essere riconosciute legalmente, ci provano almeno a comprare casa. La notizia, ha affermato Paolo Patanè, presidente nazionale dell'Arcigay, non fa altro che ribadire quello che diciamo da anni e cioè che in Italia migliaia di coppie omosessuali sono una famiglia e che al pari delle altre necessitano di diritti-doveri.

Tornando all'indagine sui mutui, emerge che il 65% delle richieste presentate da coppie omosessuali riguarda i finanziamenti per l'acquisto della prima casa, seguiti a distanza da quelli per surroga (12%) e ristrutturazione (7%). Focalizzandoci sui mutui prima casa, la domanda media per questo tipo di finanziamento è piuttosto elevata: si richiedono più di 190.000 euro, pari al 75% del valore dell'immobile che si intende acquistare.

Il valore così elevato (+18% rispetto a un mutuo prima casa medio) si spiega col fatto che un mutuo cointestato è, per la Banca che lo eroga, più sicuro, e quindi consente ai mutuatari di richiedere una somma più alta. L'età media della coppia al momento della richiesta è di 40 anni, mentre la durata media del finanziamento è di oltre 25 anni. Il tasso variabile è quello più ambito, scelto nel 51% dei casi, contro il 37% delle richieste di tasso fisso.

E il Comune di Milano, con l'istituzione del Fondo anti-crisi del valore di 4 milioni e 166 mila euro e sulla base dell'articolo 4 del DPR 223, sosterrà l'acquisto di una nuova casa anche da parte di coppie di fatto e unioni gay con un contributo fino a 5 mila euro.

da http://www.mutui.com/

Mutui a tasso variabile BCE: dove sono finiti?

2012-01-30T01:17:00.000-08:00

I mutui a tasso variabile sono mutui che possono essere indicizzati in base all'Euribor o al tasso BCE. La differenza tra Euribor e tasso BCE, oggi come oggi, non è elevata, con l'Euribor a tre mesi che è persino più basso del tasso BCE (l'Euribor è all'1,14% al 27/01/2012, mentre il tasso BCE all'1,25%).

Ciononostante si sente parlare poco di questa ultima variante dei mutui. Sono le stesse banche a proporre ai loro clienti mutui maggiormente indicizzati all'Euribor. Nel 2009 la quota dei mutui indicizzati al tasso della Banca Centrale Europea era del 2,6%, mentre nel 2010 solo dell'1%. Pertanto diventa lecita la domanda: dove sono finiti i mutui a tasso variabile BCE?

Eppure nel decreto anticrisi del 29 novembre 2008 è stato introdotto l'obbligo per le banche di offrire anche tali tipi di mutui, per evitare il ripetersi di casi analoghi a quelli successi nel 2008, allorché gli indici Euribor decollarono e schizzarono al rialzo fino al 5,28%. Caratteristica dei tassi BCE è, infatti, quella di essere assai meno volatili rispetto all'Euribor, esigenza avvertita, oggi come oggi, da molte famiglie, i cui bisogni non sono solo quelli di diminuire, per quanto possibile, il peso della rata del mutuo, ma anche di proteggersi dalla volatilità dei mercati e da un possibile rialzo degli indici a cui essi sono indicizzati. Nonostante ci siano banche che li offrano, molte fanno sì che tali tipi di mutui siano meno convenienti di quelli indicizzati all'Euribor applicando uno spread più alto.

L'Euribor è, infatti, il tasso a cui un panel di 43 banche (la maggior parte europee, fra cui le italiane Intesa Sanpaolo, Unicredit e Banca Mps) si prestano denaro tra loro e risente delle difficoltà che queste stesse banche trovano nelle loro attività di fund rising. Tuttavia va ravvisata una recente anomalia. Se i costi di raccolta sono così elevati, come mai l'Euribor resta così basso?

da http://www.mutui.com

Mutui prima casa per giovani coppie: è ora di approfittarne

2012-01-25T10:37:00.001-08:00

Il tasso medio dei mutui alle famiglie italiane per l'acquisto della prima casa in dicembre è stato del 3,83% contro il 3,70% di novembre. E' quanto emerge dal bollettino dell'Abi. Il documento, dunque, fotografa una situazione di crescente difficoltà per chi vuole accendere un mutuo, soprattuto da parte di quelle giovani coppie pronte a compiere il grande passo.

Ma se una giovane coppia è davvero decisa a compierlo dovrebbe prendere in seria considerazione la possibilità di usufruire del Fondo di garanzia che ha predisposto per lei lo Stato. Ci sono, però, dei prerequisiti: le giovani coppie non devono avere un'età superiore ai 35 anni a testa (cioè per ciascuno dei suoi membri), un reddito non superiore ai 35 mila euro e derivante per non più del 50% da un contratto di lavoro a tempo indeterminato.

I vantaggi di questi mutui sono duplici. Innanzitutto lo Stato si fa garante del 50% della quota capitale del mutuo concesso e comunque per un ammontare non superiore a €75.000. In secondo luogo le banche sono obbligate ad applicare un tasso d'interesse massimo pari o equivalente a Euribor+ 150 punti base per durate superiori a venti anni e per mutui a tasso variabile (altrimenti Euribor + 120 punti base) e un tasso pari a IRS + 150 punti base per mutui di durata di vent'anni, ma a tasso fisso (per durate inferiori è previsto un tasso pari a IRS + 120 punti base).

Il limite è che non tutte le banche hanno aderito all'iniziativa e che è limitata alle giovani coppie. In sostanza manca ancora in Italia una legislazione a favore dei giovani sia in termini di garanzie (oggi oltre all'ipoteca, l'unico garante è ancora il proprio genitore) sia in termini di tassi agevolati (con tassi alle stelle è comunque difficile l'accesso al credito). Speriamo che in un futuro tale normativa possa rientrare nei piani del nostro Governo e permettere ai giovani di comprarsi una casa tutta loro senza l'aiuto del padre o madre di turno.

da http://www.mutui.com

Mutui ipotecari in calo nel 2011

2012-01-23T02:12:00.001-08:00

Domanda di mutui ipotecari in calo nel 2011 con un -19%, mentre nel 2010 e nel 2009 la dinamica era stata positiva, rispettivamente dell'1 e del 7%. Questo è quanto emerge dall'analisi sull'andamento complessivo della domanda di mutui rilevata su Eurisc, il sistema di informazioni creditizie di Crif, che raccoglie i dati di oltre 78 milioni di posizioni creditizie.

L'unico dato positivo è stato registrato a febbraio, afferma Enrico Lodi, direttore generale di Credit Bureau Services di Crif. Per il resto tutte le rilevazioni mensili hanno sempre mostrato dati negativi in costante accelerazione, fino a toccare un -46% in novembre, con la chiusura del mese di dicembre sulla stessa scia (-41%).

Le motivazioni vanno cercate, di certo, nel fatto che nel 2011 sostituzioni e surroghe hanno cessato di essere significativamente praticate, mentre nel 2010 avevano rappresentato una buona fetta del mercato dei mutui. Ma l'andamento delle erogazioni dei mutui dipende anche dalla difficile congiuntura economica, che ha portato le famiglie italiane a veder peggiorate le proprie prospettive di reddito nel breve e medio periodo.

A ciò, come ha spiegato Giuseppe Piano Mortari, direttore operativo di Assofin, si aggiungono i problemi di funding che le banche erogatrici hanno incontrato negli ultimi mesi, che le ha portato a rivedere al rialzo il pricing dei mutui e ad adottare politiche di erogazione più selettive rispetto al recente passato. Il riflesso più immediato è stato rappresentato dall'aumento degli spread e dei tassi di interesse.

Ciò non toglie che la stagnazione dei prezzi del mercato immobiliare renda, a tutt'oggi, un'abitazione una forma di investimento finanziario tra le più sicure. Per quanto riguarda, invece, i tassi le minori difficoltà di funding che le banche potrebbero incontrare nel prossimo futuro potrebbero essere compensate dal miglioramento del quadro economico e dalla crescita degli indicatori sottostanti ai tassi dei mutui. Pertanto l'acquisto di una casa e l'accensione di un mutuo può essere interessante anche oggi.

da http://www.mutui.com/

Mutui: inciderà la rivalutazione delle rendite catastali?

2012-01-09T09:04:00.001-08:00

Tra gli interventi legislativi presenti nell'agenda del nuovo esecutivo un posto di rilievo lo occupa la rivalutazione delle rendite catastali e immobiliari, altro tassello importante, insieme alla reintroduzione dell'ICI prima casa, per far bilancio in anni di forte crisi debitoria dello stato.

Ma come avverrà l'aggiornamento delle rendite e l'adeguamento al valore di mercato? La novità principale sarà rappresentata dalla scomparsa dei vani che verranno sostituiti dai più moderni metri quadri, un concetto oramai molto diffuso, se non centrale, nella compravendita degli immobili. Verrà inoltre attribuito un peso maggiore in base alla posizione dell'immobile rispetto alla sua età.

Ma a farne maggiormente le spese non saranno tanto gli attuali proprietari, ma i futuri compratori e questo perché, per gli attuali proprietari, l'adeguamento dei valori base sarà abbinato ad una contestuale riduzione delle aliquote, mentre lieviterà inevitabilmente l'imposta di registro che sarà ricalcolata su rendite catastali significativamente maggiorate. In sostanza rappresenterà una voce di costo in più per chi si appresta ad acquistare casa.

Ma non è tutto, perché sarà il valore stesso dell'immobile a cambiare. Un esempio? Ad Ancona le unità abitative presenti nel capoluogo sono in tutto 50.037, di cui circa 28.018 sono abitazioni civili (tipologia A2). Mediamente vengono quotate 2.100 euro al metro quadro, con un valore medio di 117.047€ prima della riforma Monti. Con l'applicazione della riforma il loro valore passerà a 269.465€, con una aumento del 130,22%.

Ciò significherà non solo costi di transazione più cari (a causa dell'imposta di registro), ma anche case più care per chi vuole acquistarle, mentre per i proprietari, più che altro, potrà rappresentare un'ulteriore opportunità. Ci si interroga, pertanto, quale sarà il peso della riforma sulla compravendita di case, considerando che nei primi nove mesi del 2011 le erogazioni dei mutui per l'acquisto di immobili hanno già conosciuto una contrazione del -5,7% e, a causa degli spread, ci si appresta nel 2012 a valori ancora più alti.

da http://www.mutui.com/

Maria De Filippi dixit

2011-12-23T10:03:00.000-08:00

Maria De Filippi: "Io ho simpatia per Elisa,penso di averlo dimostrato.. ogni volta che l'avete attaccata ho cercato di proteggerla, quando vedo aggressività nei confronti di una persona se la sento da parte di tutto lo studio compreso chi c'è seduto lì secondo me io la devo difendere e quindi la difendo,ok, però esattamente come difendo Elisa mi viene da difendere Giorgia però penso sia normalissimo che Giorgia quando vede una ragazza come Elisa la sente anni luce lontano da lei. Sinceramente Elisa, con tutto il rispetto delle scelte della vita di cui ho tutto il rispetto perchè ognuno fa quello che crede e quello che vuole finchè rispetta gli altri, io a 19 anni ero più come Giorgia che come Elisa con molta sincerità.se entrava una ragazza come Elisa molto probabilmente alla mia amichetta del cuore piuttosto che al ragazzo che mi trovo accanto come si sta trovando lei seduta Alessio, qualcosa su elisa l'avrei detta."

(Sermone finito. Andate in pace)

da http://www.isaechia.it/

Mutui, cosa prevede l’Osservatorio sul credito al dettaglio

2011-12-23T10:01:00.000-08:00

La situazione economica nazionale e internazionale resta in bilico tra recessione e crescita moderata. Dopo l'entusiasmo iniziale che ha accompagnato la manovra Monti e a fronte del surriscaldamento degli spread applicati dalle banche sui mutui, l'Osservatorio sul credito al dettaglio, realizzato e diffuso da Assofin, Crif e Prometeia, fa il punto della situazione.

Nei primi nove mesi dell'anno le erogazioni dei mutui hanno conosciuto una contrazione del -5,7% per i mutui relativi all'acquisto di immobili e del -11,7% per gli altri tipi di mutui, a causa soprattutto del crollo delle surroghe e delle sostituzioni, penalizzate dal crescente aumento degli spread applicati che le ha rese in molti casi non più vantaggiose per le famiglie.

Dopo aver manifestato una buona tenuta nella prima parte dell'anno, rappresentando un'importante alternativa di investimento per le famiglie in un contesto di elevata incertezza sui mercati finanziari e di bassi tassi di interesse, anche i mutui immobiliari hanno manifestato maggiori segnali di rallentamento a partire dai mesi estivi.

Le prospettive di evoluzione del credito alle famiglie nei prossimi anni non lasciano ben sperare e sono condizionate dalla possibilità che lo scenario economico e finanziario peggiori. Si prevede, in buona sostanza, un ulteriore rallentamento e il trend potrebbe migliorare in modo molto contenuto solo nel 2013. Continueranno, infatti, nei primi mesi del 2012 le spinte recessive che derivano dal rallentamento mondiale, ma soprattutto dalla restrizione fiscale e dall'incertezza che ha investito l'area euro.

La nuova fase della crisi rafforzerà gli elementi di criticità sia dal lato della domanda del credito che dal lato dell'offerta. E' evidente, infatti, che la manovra di correzione dei conti pubblici limiterà ulteriormente le risorse finanziarie delle famiglie e la domanda dei finanziamenti. Il reddito disponibile si sta riducendo, in termini reali, per il quarto anno consecutivo.

Ma, d'altro canto, sul lato dell'offerta, resterà anche centrale il tema del funding. Cosicché si prevede che i suoi costi saranno più elevati rispetto alla fase pre-crisi e ne risulterà un'operatività indubbiamente più complessa rispetto al passato, con un'attenzione maggiore sui costi di produzione e di distribuzione.

da http://www.mutui.com

Mutui: tassi in crescita anche per le avvenute richieste

2011-12-23T09:57:00.000-08:00

Mutui, già nell'occhio del ciclone a seguito dello scandalo subprime che ha sconvolto la finanza globale nel 2008, tornano alla ribalta anche in questa delicata fase della crisi europea.

Ebbene sì, le banche hanno alzato i tassi di interesse dei mutui ben oltre la percentuale concordata con i clienti, senza preavviso e a pochi giorni dal rogito. A rivelarlo un'indagine svolta dalla rivista Valori, mensile di economia sociale, finanza etica e sostenibilità diretto da Andrea Di Stefano. Anche se non esistono dati ufficiali, da questa febbre di rincaro dei mutui potrebbe essere stato coinvolto chi ne ha fatto richiesto tra maggio e settembre. Vale a dire circa 100 mila persone, che da un giorno all'altro si sono trovate a pagare una rata del mutuo più cara rispetto a quella inizialmente pattuita.

A dare un ampio margine di manovra alle banche è stata una disposizione contenuta nel decreto Sviluppo del Governo Berlusconi, firmato lo scorso maggio, che dal primo luglio ha modificato il metodo di calcolo del tasso di usura, che è passato dal 7,02% al 10,44% per i mutui a tasso fisso, mentre per quelli a tasso variabili dal 4,85% al 7,99%. Le banche hanno così potuto portare i tassi di interesse a livelli che fino a giugno sarebbero stati illegali.

Tutta colpa delle banche? Non solo, perché la crisi finanziaria che sta investendo l'Europa ha reso molto più costoso per le stesse banche fare fund rising e raccolta sul mercato interbancario. Pertanto è auspicabile che i tassi possano, passata la fase più acuta di questa crisi, normalizzarsi in qualche modo. E per fortuna non tutte le banche hanno agito allo stesso modo, pur partecipando tutte egualmente all'aumento dei tassi.

Questa dinamica, inoltre, non ha riguardato solo i tassi di interesse dei mutui, allargandosi anche alle assicurazioni immobiliari , quelle polizze assicurative legate ai mutui, che da aprile 2012 gli istituti finanziari non potranno più sottoscrivere contestualmente al mutuo stesso, secondo un recente provvedimento dell'Isvap.

da http://www.mutui.com

Mutuo per giovani e lavoratori precari

2011-12-16T00:31:00.001-08:00

Con l'attivazione del nuovo fondo di garanzia voluto da Abi e dal Ministero della Gioventù, gestito da Consap, anche i giovani e i lavoratori precari possono accedere al mutuo con maggior facilità. Sono stati stanziati, infatti, 50 milioni di euro per consentire alle giovani coppie, ai single con figli piccoli a carico e a chi non ha un lavoro fisso, di ottenere un finanziamento.
La richiesta di mutuo, non può superare i 200 mila euro, con un tasso variabile a cui si aggiunge una commissione bancaria di 150 punti per i mutui di durata superiore ai 20 anni, o pari all'Euribor più 120 punti per i mutui di durata inferiore a tasso variabile. Il tasso massimo sarà pari all'Irs, dunque al tasso fisso, più uno spread di 150 o 120 punti differenziato in base alla durata in caso di mutuo a tasso fisso.
Al mutuo possono accedere le giovani coppie (sposate) con meno di 35 anni, i genitori single con figli minorenni, con residenza in Italia e non in possesso di altre abitazioni, e i lavoratori che non hanno un contratto di lavoro a tempo indeterminato/determinato. Inoltre, Il reddito complessivo (Isee) deve essere uguale o inferiore a 35 mila euro annui e, non più del reddito imponibile ai fini Irpef deve derivare da un contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Anche l'immobile per chi si fa richiesta di mutuo deve rispondere a determinate caratteristiche. Non deve, infatti, superare i 90 metri quadrati, non deve essere di lusso, vale a dire che non può rientrare nelle categorie catastali A1, A8 o A9, e deve chiaramente essere adibito ad abitazione principale. Nella concessione della garanzia, pari al 50% del finanziamento, saranno agevolate in modo particolare le coppie che abbiano la residenza nelle grandi metropoli.

da http://www.mutui.com

Mutuo, è più conveniente investire in conti deposito o alleggerire la rata?

2011-12-15T00:34:00.001-08:00

Con la crisi economica la rata del mutuo si fa sempre più pesante e chi ha un'extra liquidità si chiede se sia meglio alleggerire la rata abbattendo il debito residuo del mutuo, o approfittare degli alti rendimenti promessi dalle banche per investire in conti deposito o titoli di Stato.

La strategia migliore, chiaramente, dipende da una serie di fattori come l'ammontare del debito residuo, il livello di rischio dell'investitore, la capcità dell'investimento scelto di generare un buon rendimento.

Se ad esempio, un mutuatario con una quota di capitale residua del mutuo di 100 mila euro ad un tasso del 4,5% da versare in 12 anni, ha a disposizione 20 mila euro come liquidità extra, può decidere se investire su un conto deposito (in questo momento i tassi sono piuttosto vantaggiosi, considerando che viaggiano tutti intorno al 4%) o su BTp, oppure se alleggerire la rata facendo ripartire il nuovo piano di ammortamento da 80 mila euro.

Facendo due calcoli, abbattendo il debito residuo, si otterrebbe un risparmio sugli interessi futuri di 5.920 euro. Ipotizzando, invece, di ottenere un rendimento netto annuo del 2% maturato in 12 anni con una polizza assicurativa si otterrebbe un guadagno di 5.364. In questo caso, risulta più conveniente abbattere la rata del mutuo, tuttavia se il rendimento dell'investiomento è superiore al 2,5% annuo, è senza dubbio più vantaggioso sulla polizza assicurativa, sul conto depositio o sui BTp.

Ipotizzando, infatti, un tasso annuo netto al 4%, i 20 mila euro frutterebbero in 12 anni ben 12.020 euro, ovvero, circa 6 mila euro in pià rispetto a quello che si risparmierebbe sul mutuo. Chiaramente, di fronte alle offerte delle banche e degli istituti finanziari non bisogna prendere tutto per oro colato. Trovare prodotti ad alto rendimento sul lungo periodo, in assenza di rischio, è estremamente raro. Anche se si trova un buon investimento, ci si espone sempre e comunque ad un rischio, proporzionale al rendimento a cui si aspira, mentre abbattendo il mutuo si ha la certezza immediata del risparmio.

da http://www.mutui.com

Mutui: le nuove tasse deprimeranno il mercato

2011-12-13T00:10:00.001-08:00

Il nuovo governo Monti si appresta a chiedere la fiducia su un pacchetto di misure che contemplano anche il ritorno dell'ICI sulla prima casa, la vecchia imposta comunale sugli immobili, che fu cancellata dal governo Berlusconi nel 2008 e che dovrebbe, stando alle stime ante cancellazione, comportare un gettito garantito di almeno 3 miliardi e mezzo di euro. Sempre che i comuni non propendano, come è probabile, per rivalutare le rendite catastali.

E' molto probabile che i cittadini assisteranno al ritorno dell'Ici sotto la nuova veste dell'Imu, l'imposta municipale unica, che sarebbe dovuta entrare in vigore inizialmente nel 2014. Con questa tassa lo Stato conta di portare nelle proprie casse circa 22 miliardi di euro. Più del doppio di quanto incassava dalla vecchia (e ormai defunta) Ici.

E a premere sul mercato immobiliare, anche se in maniera indiretta, la nuova tassa sui Rifiuti e Servizi, vale a dire la Res, che dovrebbe sostituire la Tarsu e Tia e colpire anche gli affittuari. Allo studio la possibilità di incorporarla nell'Ics, ovvero l'imposta comunale sui servizi, una nuova service tax composta da Tarsu/Tia e addizionale Irpef. Si parla, in questi casi, di un gettito di oltre i 4 miliardi di euro che potrebbero diventare 9,7 in caso di rivalutazione al 15%.

E c'è già qualcuno che parla di una nuova stangata ad un mercato, quello immobiliare,che è già in ginocchio da mesi. A dirlo sono gli immobiliaristi, secondo i quali la situazione è ben peggiore di quella del 1992, quando l'imposta straordinaria immobiliare (Isi) salvò i conti pubblici con l'esborso del 20% delle nuove rendite catastali. Secondo Claudio Zanetti, presidente di Fima Confcommercio, questa volta l'aumento corrisponderà ad almeno al 53% delle rendite. E come se non bastasse a frenare chi vuol vendere casa arriva anche aggiunge Zanetti l'obbligo di indicare nella pubblicità classe e indice di prestazione energetica, cioè di possedere una certificazione (Ace) che costa, e non è dato sapere se servirà a vendere, prima o poi, l'immobile.

da http://www.mutui.com

Mutui casa: in calo nel secondo trimestre

2011-12-13T00:06:00.001-08:00

Nel secondo trimestre del 2011 i prestiti per acquistare casa sono diminuiti, su base annua dell' 8,1% rispetto al secondo trimestre del 2010. Lo rivela l'Istat, l'Istituto nazionale di statistica.

In particolare quelli con costituzione di ipoteca immobiliare sono diminuiti del 5,3%, mentre i mutui non garantiti da ipoteca immobiliare si sono ridotti del 12,3%. Il numero dei mutui risulta in sensibile aumento soltanto nelle isole (+23,3%), mentre la diminuzione tendenziale osservata nelle città metropolitane (-11,6% per mutui senza costituzione di ipoteca immobiliare e -4,3% per quelli garantiti da ipoteca) è stata minore di quella registrata nelle altre città (rispettivamente -12,7% e -6,0%).

Il fenomeno segue, almeno in parte, il trend delle compravendite di unità immobiliari, che sono diminuite del 3,2% rispetto allo stesso periodo del 2010. Un calo che fa salire a quattro i trimestri negativi consecutivi e che ha riguardato tutte le ripartizioni territoriali con l'eccezione delle Isole dove le compravendite a uso residenziale sono aumentate del 7,6% e quelle a uso economico del 18,7%. Il calo della dinamica dei nuovi mutui è stato segnalato anche dall' Abi che, facendo riferimento all' intero periodo dei primi nove mesi dell' anno, ritiene che il flusso cumulato nel periodo rispetto al 2010 rimane in crescita ma con valori inferiori al 2%.

Tuttavia il calo maggiore registrato nei mutui presenta delle motivazioni in sé per sé specifiche, che possono essere rintracciate nelle crescenti preoccupazioni sull'economia mondiale e nell'aumento del tasso di interesse applicato dalle banche al prestito erogato. Tale aumento è addebitabile soprattutto alla crescita dello spread, in quanto l' andamento dell'Euribor o dell'IRS è stato pressoché stabile. L'Euribor a 10 anni ha registrato il 1° maggio di quest'anno il 3,46% rispetto al 3,23% del 3 gennaio del 2011, mentre l'IRS ha registrato il 1° maggio un valore dello 0,867 contro allo 0,774% del 3 gennaio. Queste alcune delle motivazioni che probabilmente hanno indotto molte famiglie a rinviare la sottoscrizione del prestito a periodi migliori. Non da meno la decisione di molte banche di stringere i cordoni.

da http://www.mutui.com/

Mutui: in scadenza la moratoria dell’Abi

2011-11-26T06:35:00.001-08:00

Le famiglie italiane continuano a chiedere finanziamenti alle banche. A far la parte del leone sono i mutui, che hanno registrato rispetto allo scorso anno un balzo del 5%.

Questo dato – ha spiegato il segretario generale di Adiconsum Pietro Giorda – si spiega facilmente con la cultura degli italiani del bene casa. L'Abi non ha però diffuso i dati del trend delle domande di mutuo che, invece, è sceso del 33%. Questo dato evidenzia le difficoltà delle famiglie italiane nell'accendere il mutuo e come le banche abbiano stretto i cordoni della borsa riducendo la percentuale del mutuo erogato (mediamente del 60% rispetto all'80% massimo), aumentando i tempi di erogazione e richiedendo maggiori garanzie.

Molti sono anche coloro che hanno ottenuto la sospensione delle rate del mutuo. Ad oggi 52 mila quelle che hanno potuto interrompere il pagamento grazie alla moratoria avviata dall'ABI. L'iniziativa ha consentito finora di sospendere le rate per un controvalore di 6,5 mld di debito residuo, lasciando nelle mani degli italiani 385 milioni. Tuttavia la moratoria sui mutui terminerà il 31 gennaio 2012 e molte associazioni dei consumatori ne sono già preoccupate dalla sua fine, ancor di più perché avviene in un contesto di forte rialzo dei tassi di interesse.

A tal fine l'Adiconsum ha chiesto all'Abi un tavolo di concertazione per trovare delle soluzioni a sostegno delle famiglie in difficoltà. Adiconsum – ha affermato Giordano – nel ribadire il proprio no alla possibilità per le banche di vendere all'asta le case di coloro che non riescono a far fronte alle rate di mutuo, chiede all'Abi di lasciare la casa destinata ad essere venduta all'asta, in affitto per un periodo di 5 anni. Ciò darebbe respiro alle famiglie e al contempo realizzerebbe introiti per le banche.

L'associazione ha, inoltre, proposto la realizzazione di un Fondo di solidarietà alimentato con somme (ad es. 100 euro), per metà a carico dei mutuatari e per l'altra metà a carico delle banche, e anche da fondi pubblici già esistenti. Questo per scongiurare la stipula da parte delle famiglie in stato di bisogno di polizze assicurative con premi altissimi per coprire il rischio d'impresa delle banche.

da http://www.mutui.com/

Banche, arriva il no dell’Isvap alle polizze legate ai mutui

2011-11-26T06:34:00.001-08:00

Secondo una delibera dell'Isvap, l'Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private, le banche non potranno continuare a distribuire e beneficiare delle polizze legate ai mutui immobiliari. La decisione, è arrivata dopo l'incontro con le principali associazioni dei consumatori: Adiconsum, Adoc, Altroconsumo, Assoutenti, Federconsumatori, Lega Consumatori, e Movimento Consumatori.

Oggi, infatti, il livello delle commissioni applicate alle polizze assicurative non obbligatorie abbinate ai mutui bancari e finanziari è decisamente superiore a quello che il consumatore si trova a pagare per le stesse polizze quando vengono sottoscritte al di fuori delle convenzioni assicurative stipulate dalle banche. E' urgente perciò, mettere in atto tutte le misure necessarie a creare le condizioni per una loro significativa riduzione.

In quest'ottica le Associazioni dei Consumatori hanno condiviso e appoggiato la norma dell'Isvap di prossima emanazione, che prevede il divieto per le banche di assumere contemporaneamente il ruolo di erogatrici dei mutui, distributrici e beneficiarie delle polizze ad essi connesse, poiché è evidente che si trovano in una situazione oggettiva di conflitto di interesse, che va a nuocere il consumatore.

Come ha spiegato l'Autorità si tratta di una vicenda che oramai si trascina da tempo, dopo l'insuccesso dell'iniziativa di autoregolamentazione operata da Abi e Ania e l'annullamento per vizio procedurale di un primo regolamento da parte del Tar, negli scorsi mesi aveva messo in pubblica consultazione un nuovo regolamento che ribadisce il divieto.

Il mercato delle coperture assicurative legate ai mutui e ai finanziamenti, ammonta a ben 2,5 miliardi di euro annui, l'80% del quale in mano alle banche. L'indagine condotta nell'aprile 2011 dall'Isvap, infatti, ha messo in evidenza come il livello medio delle commissioni praticate dagli istituti di credito ai clienti raggiunge tutt'oggi il 44% con punte fino all'80%, valori abnormi e penalizzanti per il consumatore, già pesantemente vessato dall'attuale condizione di crisi economica, che ha avuto ripercussioni negative anche sul suo potere d'acquisto.

da http://www.mutui.com

Mutui: meno cari dopo il taglio della BCE?

2011-11-26T06:30:00.001-08:00

Il 3 novembre la Banca Centrale Europea guidata dal neo-presidente Mario Draghi ha comunicato la riduzione dei tassi BCE di 25 punti percentuali, portando gli indici di riferimento dall'1,50% all'attuale valore di 1,25%.

Teoricamente i mutui dovrebbero costare un po' meno, comportando in media un risparmio annuo compreso tra i 100 e i 150 euro per ogni 100 mila euro presi a prestito, con un impatto più significativo quanto maggiori sono il debito residuo e la durata del mutuo. Nella realtà delle cose, tuttavia, non è così.

Il primo motivo è perché i mutui indicizzati al tasso Bce sono una minima parte, la maggioranza segue i valori del tasso Euribor. Non vi sono invece effetti su un mutuo a tasso fisso. Inoltre gli istituti di credito e le banche hanno, nel giro di una settimana, aumentato nuovamente il costo del denaro, rivedendo nuovamente al rialzo lo spread dei mutui. In pochi mesi l'indicatore è più che raddoppiato, passando dall'1,20% registrato a marzo al 2,50% di inizio novembre, nonostante le differenze tra banca e banca possono anche essere macroscopiche.

Tra le motivazioni, certamente, il fatto di aver in pancia titoli di Stato attualmente sotto pressione, come quelli italiani e greci, e la contrazione sempre più crescente del credito al consumo. Tale contrazione è anche opera delle stesse banche e istituti di credito, che dispensano sempre meno mutui e finanziamenti. Secondo le stime di Bankitalia, le erogazioni sono calate del 6-7% e Palazzo Koch prevede che la contrazione sia destinata ad impennarsi nei due mesi che ci separano dalla fine dell'anno.

In questo contesto diventa sempre più importante effettuare una scelta di mutuo sempre più meticolosa, confrontando le diverse offerte degli istituti finanziari e non fermandosi a quelli offerti dalla propria banca, facendo al contempo attenzione a tutti i costi, anche quelli nascosti, previsti dai contratti. Tra cui anche quelli per sostenere una polizza assicurativa.

da http://www.mutui.com

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Difficoltà nel pagamento del mutuo casa: le soluzioni

2011-11-09T01:33:00.001-08:00

Oggi sono migliaia le famiglie in difficoltà temporanea con il pagamento del mutuo. I motivi possono essere diversi: instabilità economica occupazionale, problemi legati ad una scarsa liquidità, mercato del lavoro fortemente influenzato dalla crisi e conseguente aumento di situazioni di cassa integrazione o licenziamenti, mercato dei mutui in continua evoluzione con valori dei tassi in aumento e rate sempre più difficili da sostenere per molte famiglie italiane.

Ma è possibile, di fronte a situazioni di difficoltà nel pagamento del mutuo prima casa, reagire tempestivamente e cercare una valida soluzione rivolgendosi al proprio istituto, al fine di scongiurare condizioni future di morosità o segnalazione alla centrale Rischi.
E' possibile, dopo aver consultato la propria Banca, pianificare un piano di ammortamento alternativo, rinegoziare il mutuo con il proprio istituto, oppure valutare soluzioni di surroga o sostituzione mutuo, trasferendo il debito residuo verso un nuovo istituto in grado di garantire condizioni di rimborso più vantaggiose.

Inoltre non dimentichiamoci, nei casi più difficili, la possibilità di accedere alla moratoria prevista grazie all'accordo tra Abi e Consumatori, ancora in vigore. Nel caso in cui il mutuatario rientri nei requisiti previsti, può richiedere la sospensione del versamento delle rate fino a 12 mesi. In questo caso è necessario rivolgersi al proprio istituto e compilare un apposito modulo disponibile per la moratoria ed effettuare la richiesta allegando tutta la documentazione prevista.

http://www.mutui.com

Tassi mutuo: il mercato oggi

2011-10-27T08:19:00.001-07:00

Ci siamo gia occupati nei giorni scorsi del mercato dei tassi, sottolineando il trend in costante crescita dei valori dei tassi sui mutui ipotecari. Avevamo segnalato gli aumenti previsti da parte di moltissimi istituti ed evidenziato come alcune banche avevano però mantenuto indici bloccati e in alcuni casi, addirittura, remato controcorrente. Dopo l'incremento di settembre, arrivano nuovi segnali di 'ritocco' agli spread anche da parte di alcuni istituti che in un primo momento avevano garantito tassi in linea con il precedente periodo. In particolar modo si registrano gli aumenti delle banche online.

Le ragioni di questo incremento degli spread possono trovare risposta su più fronti: in parte i maggiori costi affrontati dalle banche per finanziarsi ricadono sul cliente e in secondo luogo la volontà delle banche di ridimensionare l'accesso al credito in attesa di un mercato più equilibrato. A svantaggio, però, di quanti necessitino di un mutuo oggi.

Le politiche sull'applicazione dello spread possono variare a seconda dell'istituto. Alcune banche congelano il valore per un dato periodo (anche diversi mesi) dal giorno del preventivo, una garanzia in più per il cliente come nel caso ad esempio di Cariparma o mutuo arancio.
Bnl o Intesa Sanpaolo, ad esempio, concordano con il cliente un valore di spread che resta valido per il mese in cui viene realizzato il preventivo: in caso di sottoscrizione del mutuo il mese successivo il valore potrebbe subire variazioni. Per altri istituti, invece, la definizione dello spread avviene con il documento di delibera.

da http://www.mutui.com

Mutui tasso variabile, le novità di Banca Carige

2011-10-27T08:14:00.001-07:00

La valutazione di un mutuo casa richiede sempre una buona dose di pazienza e un po' di tempo da dedicare alla raccolta dei preventivi e alla valutazione dei prodotti più idonei alle proprie esigenze. Non è sempre semplice o rapido trovare un mutuo che risponda alle proprie aspettative di spesa / capacità di rimborso ed il mercato in continua evoluzione propone soluzioni di accesso al credito sempre nuove.

Tra i piani di prestito immobiliare disponibili arriva anche la nuova proposta di banca Carige: Mutuo Buonsenso è il mutuo casa destinato a rispondere ad esigenze di acquisto della prima casa, che della seconda, o rivolto a quanti desiderano ristrutturare un immobile.

L'importo massimo erogabile con Mutuo Buonsenso è di 200 mila euro: il piano di ammortamento è composto da rate mensili a tasso variabile, calcolato su Euribor 3 mesi + spread bancario. L'ammortamento inizia il mese successivo alla sottoscrizione del contratto di prestito. Abbinata a Mutuo Buonsenso, una polizza antincendio obbligatoria.

Sotto il profilo delle spese, i costi affrontati per la perizia è a carico del mutuatario (200 euro) e le spese di incasso rata sono pari a 2,50 euro. I costi di istruttoria possono variare sulla base della singola pratica mutuo presentata. Per maggiori informazioni e dettagli sull'offerta mutuo di banca Carige e sulla gamma di soluzioni di finanziamento immobiliare proposti dall'istituto, visitate il sito web ufficiale all'indirizzo gruppocarige.it oppure fissate un appuntamento presso gli sportelli delle sedi territoriali della banca.

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Spread mutui: forti rialzi

2011-10-16T13:01:00.001-07:00

Gli spread sono in rialzo: sostanziale. La percentuale di guadagno della banca (spread) applicata al tasso di riferimento (Irs, Euribor o Bce) fa registrare un aumento che non da poco. Nei mesi estivi, anche a causa di mercati poco equilibrati e un'incertezza diffusa, molti istituti hanno rivisto i propri tassi, con incrementi che superano anche il 2%, come nel caso di Veneto Banca con un +2.40%.
I problemi alla base di questo aumento notevole degli spread mutui possono essere ricollegati innanzitutto alla crescita del costo di raccolta del denaro ed in secondo luogo riconducibile alla crisi del debito (e connesso rischio di default) e quindi da un alto differenziale nel costo del denaro se rapportato alla situazione di altri Paesi.

Tra gli aumenti più sensibili si registra Veneto Banca, Credem + 2% tondo, Banca Popolare di Vicenza che in base ai prodotti applica maggiorazioni dall'1,90% all'1%, UniCredit + 1,40%e Intesa Sanpaolo con un aumento di + 0,75%. Hanno rialzato gli spread anche Poste Italiane (sui mutui della linea BancoPosta aumentano di 10 punti base, 1.45% e 2.05% su BCE), BNL sale di 25 punti base, Banca Carige arriva 2.10% sul fisso (dall'1.70 di qualche mese fa).

+ 0,75% è l'incremento previsto ad esempio da Banco Popolare e BPM, e Cariparma aumenta in base ai prodotti del + 0,10 al + 0,50%. Ovviamente queste sono solo alcune delle banche che hanno praticato rialzi sui livelli di spread, ma alcuni istituti hanno previsto un blocco dei livelli di spread senza rivedere i tassi applicati (al momento), come ad esempio MPS, UBI Banca o Banco Desio.

da http://www.mutui.com

Mutui ottobre, soluzioni a confronto

2011-10-16T13:00:00.001-07:00

Casa dolce casa: in un momento difficile per i mercati, con prezzi dell'immobiliare in ribasso, in molti consigliano l'investimento nel mattone. Coronare un sogno o effettuare un'operazione di investimento: poco importa, nel momento in cui si compra casa l'attenzione è concentrata in particolar modo sul tipo di finanizamento da sottoscrivere. Il panorama mutui prima casa offre soluzioni per ogni esigenza e fare ordine non è sempre semplice.
In questo periodo, poi, particolarmente favorevole per le soluzioni a tasso fisso, il dubbio Mutuo a tasso fisso o variabile si accentua ulteriormente.

La Bce, dopo il rialzo degli ultimi due mesi, sta valutando l'ipotesi di una nuova diminuzione: una notizia che farà felici sicuramente i sostenitori ( e sottoscrittori) di mutuui a tasso variabile. Una contrazione che farebbe bene al portafoglio dei mutuatari anche perche le banche, a causa della forte incertezza dei mercati, stanno attuando lievi, ma sensibili, rialzi dei livelli di spread.

Allungando lo sguardo sui prestiti a tasso variabile relativi al perdiodo di fine settembre, le soluzioni migliori offrono livelli intorno al 3%: per erogazioni 100 mila euro sono previste rate di circa 550 euro mensili con piano di rimborso in 20 anni, mentre per ammortamenti su 30 anni la rata scende a 420 euro circa. I mutui tasso fisso sono intorno al 4.6% per le migliori formule di accesso al credito e rate che variano dai 515 euro ai 630 circa in base alla durata stipulata (30 20 anni).
La valutazione sul prodotto da sottoscrivere, ovviamente, è strettamente soggettiva: i mutui a tasso fisso garantiscono un equilibrio sul lungo periodo che nessun mutuo a tasso variabile può assicurare, ma allo stesso tempo perdono in flessibilità.

da http://www.mutui.com/

Mutuo tasso fisso Banco di Sardegna, mutui agevolati prima casa

2011-10-08T12:38:00.000-07:00

Il Banco di Sardegna mette a disposizione nella propria gamma di prodotti di finanziamento immobiliare, una serie di soluzioni agevolate, dirette a sostenere e facilitare i processi di acquisto di un immobile da destinare a prima abitazione e destinate ad una fascia di consumatori come i giovane e/o clienti con un reddito medio basso.
I mutui agevolati proposti dal Banco di Sardegna vengono erogati anche grazie alla collaborazione la Regione: grazie ad una convenzione l'obiettivo è incentivare il mercato e l'accesso al credito grazie a condizioni particolarmente vantaggiose destinate a target predeterminati che rispondono a precisi requisiti di età e reddito.

Mutuo casa a tasso fisso di Banco di Sardegna, ad esempio, è una soluzione con un tasso calcolato sulla base del relativo indice IRS di durata, il che garantisce un piano di ammortamento contraddistinto da rate di importo fisso, durata fissa e una miglior pianificazione delle spese sul lungo periodo. L'importo massimo erogabile con mutuo agevolato a tasso fisso di banco di Sardegna è l'80% del valore commerciale dell'immobile mentre la durata del piano di rimborso può essere di massimo 30 anni. L'estinzione anticipata del debito non prevede costi o spese accessorie per l'operazione.

A questo piano di mutuo prima casa è abbinata una copertura assicurativa contro i rischi di incendio e di scoppio, mentre è possibile richiedere una polizza accessoria sulla vita. Maggiori dettagli, informazioni e schede dei prodotti di finanziamento immobiliare e mutui agevolati al sito ufficiale e presso le sedi territoriali del banco di Sardegna.

da http://www.mutui.com

Agevolazioni mutui per famiglie in difficoltà

2011-10-05T13:24:00.001-07:00

Per chi è alle prese con un mutuo da pagare, il momento storico non è dei più favorevoli. L'incertezza del mercato del lavoro, unita a un'inflazione in continuo aumento e alla generale instabilità finanziaria generano difficoltà spesso insormontabili per le famiglie, che non riescono a far fronte alle scadenze mensili.

Per andare incontro alle esigenze dei risparmiatori italiani, in attesa di tempi migliori, è stato introdotto per legge l'obbligo per le banche di rinegoziare i mutui dei clienti in difficoltà. La disposizione è contenuta nel Decreto Sviluppo recentemente convertito in legge. L'opportunità è rivolta alle famiglie con un Isee non superiore ai 35 mila euro e per i mutui acquisto o ristrutturazione a tasso variabile fino ai 200 mila euro: è indifferente che si tratti della prima o della seconda casa.

Il tasso del mutuo rinegoziato è stabilito dalla legge. Le banche devono infatti applicare un tasso annuo nominale fisso non superiore al tasso che si ottiene scegliendo il minore tra Irs in euro a 10 anni e Irs in euro di durata pari a quella residua del mutuo. A questo si aggiunge lo spread applicato dalla banca. Un'altra opportunità per i mutuatari che chiedono la rinegoziazione è stabilire se applicare il tasso fisso per tutta la durata residua del mutuo o solo per un periodo prestabilito; infine, è possibile chiedere l'allungamento del piano di rimborso per un massimo di cinque anni, a patto che in questo modo la durata residua del mutuo al momento della rinegoziazione non superi i 25 anni.

Un ulteriore passo in direzione dei consumatori in difficoltà è stato compiuto dall'Abi, che d'accordo con 13 associazioni dei consumatori ha prorogato fino al 31 gennaio 2012 il termine per richiedere la sospensione delle rate del mutuo. Anche in questo caso, per poter usufruire dell'agevolazione, è necessario avere determinate caratteristiche: la possibilità di interrompere il pagamento del mutuo è rivolta a famiglie con un reddito non superiore ai 40 mila euro lordi annuali, che fino al 31 dicembre 2011 abbiano subito eventi negativi come la perdita del lavoro o la cassa integrazione. I finanziamenti coinvolti nel provvedimento sono i mutui acquisto, costruzione o ristrutturazione della prima casa fino a 150 mila euro.

L'accordo tra l'Associazione bancaria e i consumatori, siglato nel gennaio scorso, fino ad oggi ha permesso a oltre 46 mila famiglie di sospendere il pagamento delle rate (dati al 31 maggio): i beneficiari hanno così ottenuto liquidità per 339 milioni complessivi.

Per le famiglie che non possiedono i requisiti per beneficiare della rinegoziazione obbligatoria o della sospensione delle rate, un'altra possibilità è richiedere la surroga del mutuo, cioè il trasferimento del proprio finanziamento presso un'altra banca che offra condizioni più vantaggiose. L'operazione è a costo zero e permette di modificare il tipo di tasso, la durata e lo spread.

Fonte: abcrisparmio.it

Mercato Immobiliare, il futuro è ‘Social’

2011-10-05T13:24:00.000-07:00

Web e mercato immobiliare rappresentano un matrimonio ormai consolidato: il mercato immobiliare ha trovato online nuovi spazi promozionali ed opportunità commerciali ed internet si è dimostrato un ottimo mezzo per lo sviluppo di un settore evergreen. I mutui online sono in costante crescita e rappresentano uno dei segmenti di maggior rilievo nell'ambito dei finanziamenti immobiliari, in grado di abbinare convenienza e comodità grazie anche ai servizi offerti da broker qualificati che operano in rete. Il binomio immobiliare – internet sembra dunque essere vincente attualmente.

Ma per il futuro? Strategie e sviluppi di nuovi mercati? La risposta sembra darcela una recente indagine di mercato svolta da immobiliare.it, che evidenzia una nuova tendenza: gli utenti sono sempre più orientati verso una ricerca tramite piattaforme come Facebook, social network e passaparola. Non più solo portali di annunci online, ma una vera e propria ricerca Social, questo emerge dall'analisi di immobiliare.it realizzata su un campione di oltre 500 utenti. Ben il 21% da inizio alla ricerca da Facebook (sia per affitto che acquisto).

Dall'indagine svolta emerge che quanti si affidano in primis al Social Network per la valutazione o la stesura di Annunci Immobiliari rappresenta una fascia di utenza alle prime esperienze online, in genere con un'età inferiore ai 35 anni ed interessata anche instaurare con la controparte un rapporto personale. Interessanti sono i dati relativi ad immobiliare.it che ha triplicato il proprio traffico generato da Facebook, tramite la condivisione di annunci e contenuti relativi alle proposte immobiliari. Il futuro del mercato immobiliare sarà fatto di app e status?

da http://www.mutui.com

Mutui: fine estate in calo per i tassi di interesse?

2011-10-05T13:20:00.002-07:00

Mutui: fine estate in calo per i tassi di interesse?

Dopo i prestiti richiesti dalle banche alla Bce, ecco aumentare la liquidità sui mercati finanziari. Questo messaggio è un segnale per gli stessi istituti di credito, che sono portati ad abbassare i tassi di interesse sui mutui e sul credito al consumo, rendendo vantaggioso richiedere per l'appunto un finanziamento.

Si tratta di realtà? Non ancora, ma quella del calo dei tassi potrebbe essere un'eventualità non così lontana in questa fine d'estate, coi mercati reduci da settimane nerissime, di oscillazioni e di grosse perdite.

Ne hanno risentito Eurirs ed Euribor, questo è certo. Gli indici finanziari che influenzano i valori percentuali dei tassi fissi e variabili, quelli applicati dalle banche nei confronti dei consumatori, sono tornati infatti a scendere dopo mesi di rialzi e crescite continuate, sorprendendo un po' tutti.

Volendo essere precisi, l'Eurirs (fissi) attualmente viaggia a quota 3,3% e l'Euribor (variabili) si trova sull'1,54%. A entrambi i valori naturalmente bisogna ricordare che le banche applicazioni lo Spread, il valore aggiuntivo corrispondente al loro guadagno, ma non va comunque tralasciato che già soltanto a Maggio i valori erano maggiori e soprattutto le previsioni parlavano di aumenti costanti.

E il futuro cosa riserva? Gli analisti sono chiari: l'Irs, che oggi rende incredibilmente conveniente la scelta del tasso fisso, sembra destinato a rimanere incerto ancora per qualche tempo. Sembrano certi, poi, i cali dell'Euribor, che a Dicembre dovrebbe assestarsi attorno all'1,3% e raggiungere addirittura l'1,16% a Giugno 2012.

Il mercato, in sostanza, sta puntando in questo momento su una crescita stentata dell'economia dell'area euro nei prossimi mesi. Questo scenario porterà con ogni probabilità la Bce a tralasciare le sue idee circa l'aumento dei tassi di riferimento nell'Eurozona, bisognerà attendere.

Cosa fare dunque con questi tassi? Ne parleremo domani, in un approfondimento targato Ciak! Prestiti&Mutui, in cui prenderemo in considerazione tutte le ipotesi del mercato. A domani.

da www.ciakprestitiemutui.com

Mutui giovani coppie, agevolazioni da settembre

2011-10-05T13:20:00.001-07:00

Agevolazioni previste per le giovani coppie che non possono beneficiare di assunzioni con contratti di lavoro a tempo indeterminato. Condizioni vantaggiose per l'accesso ai mutui prima casa sono previste grazie all'accordo firmato tra Ministro della Gioventu' e Abi, Associazione bancaria Italiana, sul Fondo di garanzia per l'erogazione di mutui prima casa.
50 mln di euro è la dotazione patrimoniale del Fondo, a gestione Consap, che emette ad intermediari e banche garanzie a prima richiesta a copertura di importi non superiori a 75 mila euro. Questo ammontare è composto dal 50% della quota capitale dei mutui considerati ammissibili, interessi contrattuali calcolati in misura non superiore al tasso legale e costi di recupero non superiori al 5% del capitale residuo.
I mutui ammissibili alla garanzia del Fondo non devono superare il valore di 200.000 euro ed essere adibiti a prima casa e non rientrare nelle categorie di lusso; le erogazioni sono destinate a giovani coppie coniugate o nuclei familiari con un solo genitore con figli minori a carico. Il requisito dell'eta anagrafica deve rispettare il limite massimo di 35 anni, mentre il reddito Isee non deve essere superiore a 35 mila euro.
L'Associazione Bancaria Italiana conferma l'ottima adesione delle banche all'iniziativa, con una percentuale che tocca il 40%. Maggiori informazioni e dettagli sui mutui agevolati giovani coppie che rientrano nel Fondo di Garanzia è possibile consultare il sito dell'Associazione Bancaria Italiana all'indirizzo www.abi.it. Comunicati stampa e documentazione sono disponibili online in formato pdf.

da http://www.mutui.com

Mutui tasso fisso, le novità Intesa San Paolo

2011-10-05T13:20:00.000-07:00

Se siete alle prese con la valutazione di prodotti di finanziamento immobiliare, il momento sembra particolarmente positivo sotto il profilo dei tassi, che restano ancora contenuti sia per piani indicizzati Euribor che per i mutui prima casa a tasso fisso (IRS).

Le proposte delle banche non mancano, anche se la ridefinizione dei budget non lascia particolar margine ad offerte e 'sconti' visto il momento particolarmente delicato dei mercati. Per quanti intendano richiedere un mutuo con la garanzia di una rata fissa e costante nel tempo, per ottimizzare la gestione e pianificazione delle spese sul lungo periodo, i mutui a tasso fisso rappresentano lo strumento di accesso la credito ideale per questa esigenza.

Tra le proposte attive sul mercato, il mutuo a tasso fisso di Intesa Sanpaolo, un finanziamento immobiliare indicizzato al tasso IRS di durata al quale l'Istituto somma uno spread predeterminato: l'importo della rata non varia per l'intero piano di ammortamento garantendo la massima stabilità ed equilibrio alla pianificazione delle spese sul lungo periodo.
L'importo massimo erogabile con il mutuo a tasso fisso di Intesa Sanpaolo è pari all'80% del valore commerciale dell'immobile oggetto di contratto, per il quale è richiesta una garanzia ipotecaria di primo. In caso di coperture assicurative accessorie è possibile richiedere fino al 100%.
La durata massima del piano di ammortamento prevista per questo mutuo è di 30 anni, con opzioni sull'estinzione anticipata del debito residuo totale o parziale senza alcuna penale. E' prevista una polizza assicurativa contro i rischi di incendio e di scoppio sull'immobile.

da http://www.mutui.com/

Mutui: richieste in calo

2011-10-05T13:18:00.001-07:00

La situazione economica attuale è contraddistinta da una generale instabilità dei mercati che influisce, ovviamente in modo negativo, sugli investimenti, in particolar modo delle famiglie italiane. Dall'analisi EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF, emerge un quadro estremamente critico con una contrazione delle richieste di mutui da marzo, che a luglio ha fatto registrare un netto -14% rispetto ai dati del 2010. Se confrontato con l'andamento di giugno, pero', il settore è relativamente migliorato ( a giugno si era arrivati al -17% delle richieste di finanziamenti immobiliari).

Il confronto del dato relativo alla domanda di mutui di luglio con gli anni precedenti evidenzia un perdita pari al -9% rispetto al 2010, -12% confrontato allo stesso periodo 2009, -8% con il 2008 e -10% rispetto ai dati del 2007. L'analisi sotto il profilo della durata dei mutui evidenzia a partire dal 2010 una tendenza verso prodotti sopra i 20 anni: + 1.65 per piani di ammortamento compresi tra il 25 e i 30 anni, richiesti nel 31% dei casi dalle famiglie.

L'analisi degli importi vede crescere la richiesta di mutui per somme fino a 100 mila euro: a luglio 2011 l'importo medio dei prestiti immobiliari è stato pari a 138 mila euro, dato che si conferma stabile anche rispetto al mese precedente.
Richiedono un mutuo casa nel 35% dei casi, soggetti con età compresa tra i 35 e i 44 anni mentre l'aumento maggiore si registra per i consumatori con eta tra i 45 e i 54 anni con un aumento del +0.7%, per una percentuale sul totale pari al 20%.

da http://www.mutui.com

Mutui, mercato immobiliare debole

2011-10-05T13:18:00.000-07:00

Oggi vediamo nel dettaglio l'indagine svolta da Banca d'Italia, Tecnoborsa e Agenzia del Territorio, una fotografia trimestrale sull'andamento del mercato immobiliare in Italia, in questo caso relativo al secondo trimestre 2011, secondo i dati delle agenzie.

Dallo studio realizzato emerge l'aumento dal 44.2% al 46.8% di agenti che segnalano una contrazione dei prezzi, mentre resta invariata la percentuale, 69.3%, di agenzie che nel trimestre è riuscita a collocare almeno un immobile. Il dato diminuisce in particolar modo nelle aree del Nord Italia e cresce al Centro.

Stando ai dati resi noti, nel secondo trimestre 2011 diminuiscono gli incarichi a vendere. Tra le motivazioni principali, gli operatori indicano ad esempio importi eccessivamente alti proposti dai venditori, 65.5%, problemi con l'accesso al finanziamento immobiliare, 51.9%, e prezzi più contenuti previsti dall'acquirente, 21.9%. Le modalità di accesso al credito sono agevolate dai servizi di mutui online proposti da Broker qualificati, istituti di credito e siti specializzati che operano in rete. Comparazione e preventivi gratuiti sono i servizi più cliccati.
E' possibile confrontare i migliori mutui online anche direttamente dalla home di mutui.com, grazie ad un semplice tool di ricerca. Inserendo i dati relativi all'importo richiesto, valore dell'immobile, età, residenza, tipo di tasso e durata, il sistema seleziona le migliori soluzioni di mutuo per le diverse esigenze (prima casa, seconda casa, ristrutturazione,), tutto in pochi click, in modo rapido e trasparente. Dopo aver consultato le diverse proposte è possibile inviare la richiesta gratuita di fattibilità direttamente online.

da http://www.mutui.com/

Mutui agevolati: proposta Banca Popolare di Crema per i giovani

2011-08-29T07:11:00.001-07:00

La Banca Popolare di Crema ha pensato ad una soluzione di accesso creata per rispondere alle esigenze dei utenti più giovani under 30: con Mutuo Giovani è possibile accendere un mutuo per l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di un immobile a condizioni estremamente vantaggiose e piani di rimborso flessibili e convenienti. La rata nei primi anni del piano di ammortamento sarà composta da sola quota interessi, rendendo più leggero il primo step ed rendendo più leggero il rimborso nel breve periodo.

In particolare le giovani coppie che spesso sono penalizzate da formule rigide, grazie a Mutuo Giovani possono beneficiare di un regime di tasso che può essere modificato in qualsiasi momento durante il piano di ammortamento dal tasso variabile al tasso fisso, sulla base delle condizioni del mercato finanziario. Questa soluzioni di finanziamento può essere richiesta dai possessori del conto corrente Let's Bank Lavorare 18 29: durata massima del piano di rimborso pari a 30 anni per un importo massimo erogabile pari all'80% del valore commerciale indicato in perizia.

Inoltre a Mutuo Giovani il mutuatario può richiedere di abbinare una polizza Creditor Protection Insurance che assicura la massima tutela in caso di imprevisti della vita che potrebbero ostacolar e il corretto rimborso del prestito erogato.
Per maggiori informazioni, dettagli, schede informative e per consultare il catalogo completo dei prodotti dell'Istituto, visitate il sito web ufficiale della banca alla sezione mutuo giovani oppure contattando il numero verde di assistenza messo a disposizione.

DA http://www.mutui.com/

Mutuo arancio arriva su mobile, novità ING DIRECT

2011-08-26T12:23:00.001-07:00

ING Direct ha potenziato notevolmente il servizio di mobile banking riservato ai propri clienti. Infatti grazie ad una veloce connessione tramite piattaforma mobile a m.ingdirect.it è possibile realizzare in pochi click tantissime nuove operazioni, e non più esclusivamente tenere d'occhio saldo e lista movimenti.

Tra le principali novità Mutuo arancio: con il cellulare è possibile consultare su cellulare i movimenti e conoscere l'importo della prossima rata. Inoltre tra le funzioni attive da piattaforma smartphone è dispinibile anche l'opzione per controllare gli interessi maturati su conto arancio, effettuare bonifici e giroconti, operazioni di ricarica per il cellulare e la possibilità di controllare i movimenti e gestire la carta di credito Visa Oro.

Per quanti ancora non conoscono Mutuo arancio è bene ricordare che questo prodotto rappresenta una soluzione di finanziamento immobiliare, disponibili sia tasso fisso che variabile. Le diverse tipologie di mutui proposte consentono di sottoscrivere soluzioni di mutuo acquisto per una prima o una seconda casa (finanziamento fino all'80% del valore dell'immobile a partire da 50 mila euro), mutui surroga con trasferimento su nuovo mutuo ING DIRECT, mutuo + soldi, che consente con la sostituzione del mutuo l'accesso a nuova liquidità (finanzia fino al 70% del valore dell'immobile )
ING Direct garantisce inoltre una serie di vantaggi per quanti sottoscrivono Mutuo arancio con addebito delle rate su conto corrente arancio. Per mutuo arancio a tasso variabile lo spread viene ridotto di 20 punti base (0,20%) a partire dalla terza rata mensile, mentre per il regime a tasso fisso la riduzione è pari a 20 euro sugli interessi applicati ad ogni rata a partire dalla terza e fino alla 120esima del piano di ammortamento.

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Surroga mutuo, novità Banca Sella

2011-08-23T01:40:00.001-07:00

Dover rivedere le condizioni contrattuali sottoscritte per un mutuo casa è una situazioni che può capitare durante il rimborso di un prestito immobiliare: i prodotti cambiano molto rapidamente, nuove soluzioni di accesso al credito, piani di ammortamento flessibili e opzioni.

Grazie alla surroga mutuo il cliente può trasferire il debito residuo verso un nuovo istituto in grado di offrire condizioni di rimborso migliori senza alcun costo accessorio o nuove iscrizioni ipotecarie: è possibile modificare tassi, importo della rata e durata ma non l'importo erogabile. Con la surroga è possibile trasferire esclusivamente il debito residuo.
Tra le offerte disponibili sul mercato, i prodotti di surroga mutuo di Banca Sella, come Mutuo Smeraldo a tasso fisso con indice Eurirs, con una durata variabile dai 10 ai 30 anni. Per la stipulazione il richiedente non deve avere più di 75 anni al termine contratto.

Mutuo Smeraldo proposto da Banca Sella non prevede spese di perizia ne costi d'istruttoria: il mutuatario è tenuto però a sottoscriver una polizza assicurativa incendio e scoppio, alla quale può integrare ulteriori polizze multi rischi. Grazie a questa tipologia di mutuo surroga messo a disposizione da Banca Sella, il mutuatario può ottenere fino al massimo del 70% del valore cauzionale dell'immobile.

Per maggiori informazioni, dettagli sulle offerte di mutui surroga o su prodotti Banca Sella, soluzioni di accesso al credito e finanziamenti immobiliari, visitate il sito ufficiale banca Sella all'indirizzo web www.sella.it e richiedi assistenza direttamente dal tuo pc di casa.

da http://www.mutui.com

Surroga mutuo, offerta IWBank

2011-08-20T05:33:00.000-07:00

Può capitare durante un piano di rimborso di un prestito immobiliare di voler rivedere le condizioni contrattuali sottoscritte, perché non più convenienti o per confrontarle con nuove proposte di altri istituti. Così per operazioni come la surroga mutuo, la sostituzione mutuo o per necessità legate alla liquidità IWBank propone un nuovo mutuo sostituzione più liquidità destinato a privati e famiglie che sono alle prese con un prestito attivo presso un'altra banca.
Grazie ai mutui surroga o sostituzione il cliente può trasferire il debito residuo verso un nuovo istituto in grado di offrire condizioni di rimborso migliori: in caso di surroga il trasferimento non prevede costi accessori grazie alla portabilità dell'ipoteca, mentre in caso di sostituzione mutuo è possibile ottenere anche la revisione dell'importo con una nuova iscrizione ipotecaria.
Questo tipo di prodotto può essere richiesto per realizzare lavori di ristrutturazione, acquisto o per far fronte a necessità urgenti di liquidità. IW Bank offre ai propri clienti la possibilità di poter sottoscrivere mutui con interessi calcolati sia con un regime di tasso fisso che variabile, per importi variabili fino all'80% del valore dell'immobile. E' possibile richiedere un finanziamento immobiliare legato all'indice IRS per quanto riguarda le soluzioni a tasso fisso o Euribor, per il variabile (oltre al tasso BCE).
Per quanti sono alla ricerca di soluzioni di surroga e sostituzione mutuo, intendono approfondire la gamma di prodotti IWBank e necessitino di maggiori informazioni o dettagli, è possibile collegarsi al sito web www.iwbank.it e consultare in pochi click tutte le info necessarie per richiedere un prodotto IWBANK.

da http://www.mutui.com

Conviene stipulare un Mutuo in valuta estera

2011-08-18T03:27:00.000-07:00

Quando vogliamo stipulare un contratto di Mutuo, dobbiamo fare attenzione ad alcuni parametri molto importanti, quali il tasso di mercato, lo spread applicato dalla Banca, il taeg, la durata del piano di ammortamento ed anche la valuta, che si sceglie per restituire il capitale.

In Italia è possibile stipulare contratti di Mutuo in valuta estera, quale lo yen e il franco svizzero. Ma qual è il vantaggio della scelta di questa opzione?

Il vantaggio dell'accensione di un mutuo in Italia con queste due monete, il franco svizzero e lo yen, sta nel fatto, che i tassi di interesse, in questi due paesi sono un po' più bassi che in Europa. D''altro canto la valuta stessa può subire delle oscillazioni nel valore, poichè la rata è calcolata automaticamente in valuta estera.

Tutte le volte, che l'euro si apprezza nei confronti della valuta estera in oggetto, nella quale si deve ricalcolare l'importo delle rate e le spese relative, il mutuatario otterrà il suo risparmio sperato. Ma nel caso opposto sarà costretto ad un esborso maggiore.

Quindi attenzione nell'operare questa scelta prima dell'accensione di un mutuo, perché le variabili sono davvero tante e poco prevedibili.

da www.surrogamutuo.net

Mutui: richieste tasso fisso in aumento

2011-08-14T15:02:00.000-07:00

Fino a poco tempo fa, anche successivamente al primo rialzo dei tassi deciso dalla Bce, a chi si trovava di fronte alla scelta di un mutuo casa il consigliato che andava per la maggiore era 'sottoscrivi un mutuo tasso variabile'. Ad oggi, invece, la situazione sembra essere mutata e in modo alquanto rapido: sempre più radicata è l'idea che la stabilità di un mutuo a tasso fisso sia da prendere in considerazione con maggiore attenzione, anche se più cara (la differenza si sta assottigliando).
Secondo uno studio di settore realizzato da Mutui Online, i mutui a tasso fisso compongono il nel primo semestre del 2011 il 47% delle erogazioni: un aumento pari al 32,7% rispetto al semestre precedente. I mutui a tasso variabile con cap crescono dal 23,4% al 25,2%. Stabile il tasso misto al 2,3%.
Sul lungo periodo i mutui a tasso fisso garantiscono un'ottimale pianificazione delle spese, maggiore sicurezza e stabilità: particolarmente indicato per quanti desiderano mantenere un profilo di rischio basso, tra le migliori offerte mutui le soluzioni a tasso fisso propongono rate da 967 euro contro gli 806 del variabile (a parità di spread, mutuo 150 mila euro a 20 anni). Per i prossimi anni però sono previsti sostanziali aumenti del tasso Euribor. L'Euribor, al quale sono collegati tutti i mutui a tasso variabile, a 3 mesi, attualmente all'1,6% è destinato a toccare, secondo le previsioni a dicembre 2015, al 3,2%.

da http://www.mutui.com/

Mutui tasso variabile, offerta Webank con Cap

2011-08-14T15:01:00.000-07:00

Se siete alla ricerca di mutui prima casa e siete orientati verso soluzioni a tasso variabile, ma temete futuri rialzi salati, allora prendere in considerazione formule con Cap potrebbe rappresentare la soluzioni ideale. Tra le proposte disponibili per quanti desiderano sottoscrivere mutui a tasso variabile con Cap, l'offerta Webank va analizzata nel dettaglio.

Il mutuo a tasso variabile con Cap Webank è destinato all'acquisto di un immobile o alla ristrutturazione della propria casa. I mutui proposti da Webank non prevedono alcuna spesa di attivazione e mettono a disposizione le opzioni di perizia e polizza assicurativa gratuite. Inoltre Webank affianca al cliente un consulente sempre a disposizione in ogni fase della trattativa.

Il regime previsto dal mutuo Webank è a tasso di interesse variabile con cap, calcolato in base all'Euribor di periodo: a questo valore va sommato lo spread concordato, partire da 1,5 punti percentuali. I clienti che scelgono mutuo tasso variabile Webank con Cap hanno la garanzia di una sogli amassima pari al 5,50%: questa tipologia di prestito permette al mutuatario di richiedere una somma pari al 70% dell'immobile disposto in garanzia ipotecaria di primo grado.
I mutui a tasso variabile con Cap rappresentano una soluzione interessante per quanti desiderano sfruttare un momento positivo del mercato dei tassi e beneficiare anche di un tetto di aumento massimo inerente al livello dei tassi applicati. Per chi desiderasse maggiori dettagli e informazioni sui mutui con cap e sul ventaglio di proposte Webank è a disposizione il sito web ufficiale all'indirizzo webank.it.

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Mutui casa: conviene?

2011-08-14T15:00:00.000-07:00

Spesso, al momento dell'acquisto di un immobile, la domanda che ricorre più volte è: ci conviene? Calcolatrice alla mano, il mutuo per l'acquisto di una casa sempre di più sembra essere una valida alternativa alla locazione almeno per le abitazioni che sono ubicate nelle grandi città italiane e nelle metropoli.
Online, anche grazie ai servizi resi disponibili da broker come ad esempio MutuiOnline.it, è possibile ottenere un preventivo rapido e gratuito delle migliori offerte di accesso al credito, facilmente confrontabile con i prezzi degli affitti in vigore nelle aree di interesse.
Per un 'lavoratore tipo', 35 anni, assunto con contratto a tempo indeterminato, l'acquisto di un bilocale da 50mq in zona Ripamonti prevede un prezzo medio intorno ai 160 mila euro (3.200 euro al mq). Tra le soluzioni messe a disposizione dal broker, per mutuo di 25 anni per l'80% del valore dell'immobile, l'utente può sottoscrivere mutui tasso fisso al 4,84% con rate mensili di 736 euro, mentre la contrazione della rata arriva fino a 590 euro circa per le offerte a tasso variabile Per la locazione in questa area è difficile scendere sotto i 700 euro.
Tra le grandi città italiane, anche a Roma l'investimento immobiliare, quando possibile, conviene: in zone come Trigoria, ad esempio, il valore commerciale di 50 mq è di circa 165 mila euro (3.300 euro per mq). Tra le offerte di MutuiOnline è possibile accedere a soluzioni di credito per importi intorno ai 130 mila euro a partire da 759 euro mensili per mutui tasso fisso, e 600 euro per quello variabile. Il canone medio in rapporto non scende sotto i 750 euro.

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Mutui: proroga sospensione delle rate

2011-08-14T14:58:00.000-07:00

Abi e 13 associazioni dei consumatori hanno trovato un accordo sulla proroga della sospensione delle rate mutuo, fissata al 31 gennaio 2012. La scadenza dei termini slitta così per la seconda volta (la prima era fissata fino al 31 luglio 2011): i consumatori godono di altri sei mesi per presentare la domanda di sospensione delle rate con disponibilità fino al 31 gennaio 2012.

La sospensione di oltre 46 mila mutui, per un valore di circa 5,5 mld di euro, è un dato che da subito ha allarmato Abi e consumatori: l'instabilità economica e le difficoltà reali di moltissime famiglie sono alla base di questa nuova proroga. I mutui che prevedono la sospensione delle rate devono prevedere un'erogazione massima di 150 mila euro finalizzati all'acquisto, alla costruzione o alla ristrutturazione della prima casa.

I soggetti che potranno beneficiare della sospensione della rata sono le famiglie con provate difficoltà economiche, vittime di imprevisti o di eventi negativi (licenziamenti, cassa integrazione) con un reddito non superiore ai 40 mila euro lordi annui. L'intervento prevede la sospensione delle rate di rimborso per almeno 12 mesi e per una sola volta.
Gli istituti possono offrire due tipologie di sospensione: intera rata comprensiva di quota capitale e quota interessi, o della sola quota capitale, con il versamento dei relativi interessi. Alla sospensione delle rate prevista per i mutui casa non vengono applicati commissioni o spese accessorie. La manovra dovrebbe consentire alle famiglie di riorganizzare l'assetto durante il periodo di moratoria, tagliando spese e rivedendo i consumi e cercando di stabilizzare le entrate.

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Mutuo ipotecario, richiedilo online

2011-08-06T08:20:00.000-07:00

Il mutuo ipotecario è un prestito immobiliare stipulato per l'acquisto di un immobile: in questo caso la banca che concede il mutuo prevede l'iscrizione di un'ipoteca. Attraverso il mutuo ipotecario, la banca si tutela nell'ipotesi che si verifichino spiacevoli situazioni di insolvenza.
Questa condizione distingue il mutuo ipotecarie da altre tipologie di prestito immobiliare. Infatti nel caso di insolvenza del mutuatario, la banca può avviare ad esempio un'azione di vendita rivalendosi sull'immobile: con il mutuo ipotecario il mutuatario dispone dell'immobile e gode del diritto di proprietà, ma non come se fosse libero del tutto. In genere grazie alle soluzioni di mutuo ipotecario, il sottoscrittore può ottenere fino al 100% del valore dell'immobile in garanzia, abbinando al tradizionale 80% massimo una polizza assicurativa per la percentuale di credito eccedente.
Tra le diverse forme di mutuo ipotecario è compreso anche il mutuo ipotecario vitalizio, spesso indicato anche come mutuo vitalizio o mutuo vitalizio pensionati. Con il mutuo ipotecario vitalizio si risponde alle esigenze di liquidità di utenti over 65. In questo caso non sono previste rate di rimborso per il debito contratto, che viene saldato alla morte del mutuatario dagli eredi. E' possibile ottenere un importo che in media non supera il 50% del valore indicato dalla perizia.
Tra i mutui ipotecari disponibili online e consultabili in pochi click, ad esempio, le proposte di mutui Inpdap riservate agli iscritti, al sito inpdap.it, le soluzioni di prestito Unicredit o i servizi e prodotti finanziari garantiti da ipoteca immobiliare offerti da Fiditalia al sito www.fiditalia.it sezione mutui

da http://www.mutui.com/

Mutuo: acquisto seconda casa, quando l'Iva è al 10%

2011-07-24T10:03:00.001-07:00

Mutuo: acquisto seconda casa, quando l'Iva è al 10%

L'acquisto di una casa di abitazione per la quale non si richiedono le agevolazioni come prima casa, comporta notevoli complicazioni di natura fiscale. Infatti, l'acquisto della seconda casa di abitazione non solo non usufruisce di alcuna agevolazione fiscale per l'acquisto, ma addirittura subisce un aggravio di imposta nel finanziamento.
L'atto di acquisto della seconda casa di abitazione sconterà, a seconda dei casi, l'IVA o le imposte di registro ipotecarie e catastali nella misura ordinaria del 10%, invece delle aliquote agevolate previste per la prima casa rispettivamente del 4% (se atto soggetto ad IVA) e del 3% - oltre alle imposte ipotecarie e catastali in misura fissa di 168 euro (se soggetto ad imposta di registro).
Anche per l'acquisto della seconda casa si può usufruire del regime del cosiddetto prezzo-valore, ovvero di quella regola per cui la base imponibile dell'imposta di registro (la regola non è infatti applicabile agli atti assoggettati ad IVA) è costituita dal cosiddetto valore catastale, ma qui il moltiplicatore della rendita catastale cambia (da 115,5 a 126), pertanto la base imponibile, a parità di rendita, sarà più alta.
Inoltre, se il mutuo ipotecario normalmente sconta l'imposta sostitutiva (che la banca trattiene direttamente in sede di erogazione del mutuo) nella misura dello 0,25% della somma mutuata, quando il finanziamento è destinato all'acquisto della seconda casa di abitazione (e solamente per l'acquisto di abitazione senza agevolazioni prima casa) l'imposta è applicata nella misura del 2%. In compenso è previsto anche per le seconde case il divieto di penale per l'estinzione anticipata del mutuo e di oneri per la cancellazione dell'ipoteca nonché la cosiddetta portabilità del mutuo.
Per quanto riguarda l'ICI e la detraibilità degli interessi passivi del mutuo ipotecario acceso per l'acquisto della casa, qui si prescinde dal fatto che l'acquisto abbia usufruito o meno delle agevolazioni prima casa. Infatti l'esenzione ICI vi è nel caso abitazioni adibite a residenza propria e altrettanto si può affermare quanto alla detraibilità degli interessi passivi del mutuo, nei casi in cui il mutuatario sia anche proprietario dell'immobile e vi risieda.

Fonte:
Il Messaggero (840KB)

U&D: LEONARDO GRECO E DILETTA PAGLIANO... FOTO DA FACEBOOK

2011-07-23T06:45:00.001-07:00

da http://c2.iobloggo.com/

Migliori mutui, on line vince Ing Direct

2011-07-22T13:38:00.001-07:00

Se siete alla ricerca di un mutuo prima casa, il web offre ottime soluzioni per la ricerca di piani di finanziamento immobiliare grazie a tools e strumenti gratuiti che consentono la comparazione dei prodotti di prestito e la richiesta di preventivi comodamente dal proprio pc.
Oltre ai siti ufficiali dei diversi istituti, online sono disponibili broker qualificati e siti specializzati ai quali richiedere un preventivo senza impegno e valutare, grazie a sistemi di ricerca e confronto, le soluzioni di accesso al credito più vicine alle proprie esigenze di spesa.
Il comparatore online Mutuisupermarket, ad esempio, fornisce nuova funzione che consente all'utente potenziale mutuatario di visualizzare ogni giorno i migliori mutui e offerte più interessanti sulla base di tipo di tasso e durata del contratto. Dalle ricerche realizzate in questi giorni, il miglior mutuo a tasso fisso è quello proposto da Ing Direct con un tasso del 4,96% per un importo di euro 140 mila: rata di 920,85 in 20 anni.

Analizzando questo emerge che il Taeg (Tasso annuale effettivo globale) applicato è pari al 5,11%, non sono previste spese iniziali, nessun costo per istruttoria, perizia e spese per assicurazione incendio e scoppio. Questo mutuo casa può essere richiesto sia per l'acquisto della prima che della seconda casa, per un importo minimo di euro 50 mila euro fino ad un massimo dell'80% del valore periziato (soglia massima prevista 500 mila euro). Il tasso applicato è composto dall'indice Eurirs e dallo spread, che cambia in funzione della durata e dell'importo richiesto.

da http://www.mutui.com/

Mutui: quelli online sono sempre più giovan

2011-07-16T05:50:00.001-07:00

Secondo un recente studio di un noto comparatore di mutui online (Mutui-internet) riguardante il secondo trimestre del 2011, sono in continuo aumento il numero di persone giovani che richiedono un mutuo attraverso i servizi presenti in internet.

Nei tre mesi in esame viene evidenziato come le circa 17 mila persone che hanno richiesto un mutuo per la casa attraverso il su detto portale, siano di età media pari a 37 anni, esattamente un anno di meno rispetto al precedente trimestre per il quale era stata svolta la stessa statistica.

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Andando a guardare con un'obbiettivo geolocalizzato, emerge che i picchi di età si hanno al sud, infatti in Basilicata la media per le richieste è 43 anni, mentre spostandosi all'estremo nord d'Italia l'età media di chi richiede un mutuo per l'acquisto della casa si abbassa notevolmente, ed infatti in Valle d'Aosta si attesta sui 34 anni.

Altri dati riguardanti il rapporto sono le percentuali riferite alle finalità di richiesta del mutuo, nello specifico sul totale di circa 17 mila richieste, il 65% è riferito all'acquisto della prima casa, il 14% a operazioni di surroga, solo poco più del 5% è imputabile ad acquisti di seconde abitazioni.

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Per quanto riguarda la tipologia lavorativa dei clienti in questioni, si tratta per la maggior parte di lavoratori dipendenti a tempo indeterminato (circa l'82%) mentre le restanti percentuali sono riferite ad autonomi o precari.

Cerca il mutuo che più si adatta alle tue esigenze con questo strumento puoi richiedere la fattibilità della pratica gratis e senza impegno, riceverai una risposta entro due giorni lavorativi.

da www.guidaacquistocasa.it

Mutui on line, i preventivi in rete

2011-07-16T03:49:00.000-07:00

Spesso ci si chiede al momento della ricerca di un finanziamento immobiliare quale possa essere la soluzione migliore per richiedere un mutuo, la procedura più rapida e come trovare il mutuo prima casa più vicino che meglio sappia rispondere alle proprie esigenze.

La formula magica non esiste, ma grazie ai nuovi sistemi di comparazione online di certo è possibile risparmiare molto tempo, gestire le operazioni comodamente da casa e confrontare con la massima comodità le migliori offerte disponibili sul mercato. Ovviamente la comparazione dei mutui on line, i preventivi richiesti in rete e la selezione tramite servizi web è bene che venga abbinata comunque alla ricerca di soluzioni di finanziamento tradizionali, tramite la richiesta di preventivi alla banche.
Questo per garantire una comparazione efficace e valida: maggiore è il ventaglio di offerte più approfondita e mirata la scelta. I tools gratuiti disponibili online possono essere utili anche per questo: confrontando prima online le proposte delle diverse banche è possibile già effettuare una prima selezione, andando poi a richiedere un preventivo delle offerte più interessanti.

Ma i mutui on line rappresentano un vero e proprio mercato parallelo: infatti i principali broker qualificati che operano in rete consentono agli utenti di accedere a servizi di preventivo e comparazione gratuiti offrendo una panoramica completa sui migliori prodotti disponibili per il cliente sulla base di una ricerca personalizzata.

I portali che mettono a disposizione servizi di calcolo mutuo online e preventivi sono moltissimi, mutui.it, mutuionline, e anche sul nostro sito mutui.com è possibile accedere al tool di calcolo online disponibile in home page. Inserendo pochi dati (durata, importo, tasso) il sistema ricerca le diverse soluzioni ed ordina secondo il parametro risparmio/rata le offerte.

da http://www.mutui.com

Mutui 100 per cento, come funzionano

2011-07-16T03:46:00.001-07:00

La richiesta di mutui 100 per cento, ovvero soluzioni di prestito immobiliare in grado di coprire per intero l'investimento economico necessario per l'acquisto di una prima casa, è in costante aumento. Generalmente i mutui coprono fino all'80% del valore dell'immobile, ma grazie ai mutui 100 per cento è possibile accedere all'intero importo tramite la stipula di una polizza accessoria.

Spesso i mutui 100% sono riservati ad un target giovane (under 35) che è in difficoltà con il reperimento di un anticipo sufficiente per la richiesta del mutuo. La durata di un mutuo 100 per cento è di solito molto lunga, con durate che possono toccare anche i 40 anni.
Questa tipologia di mutuo abbina al tradizionale finanziamento, con soglia dell'80% del valore dell'immobile, una polizza assicurativa accessoria che copre la percentuale eccedente. Il costo della polizza aggiuntiva ovviamente incide sulla rata di rimborso mensile che sarà composta da quota interessi e capitale più la percentuale relativa alla polizza.
Il ricorso a mutui al 100% spesso rappresenta l'unica soluzione per l'accesso al credito per la clientela giovane alle prese con l'acquisto di una prima casa: sottoscrivere un mutuo tradizionale, in particolar modo nelle grandi città, è molto difficile per quanti partono senza grandi capitali iniziali. Valutati i costi di questa operazione a lungo termine è consigliabile selezionare con molta cura le diverse soluzioni disponibili sul mercato, i tassi applicato e la tipologia di prestito da sottoscrivere.
L'equilibrio sul lungo periodo è spesso un fattore determinante per l'ottimizzazione delle spese mensili che si devono pianificare e i mutui a tasso fisso di solito garantiscono maggiore stabilità. Sul mercato sono disponibili anche ottime soluzioni a tasso variabile: la valutazione è estremamente soggettiva.

da http://www.mutui.com

Mutui tasso fisso, proposta di Banca Cremonese

2011-07-16T03:32:00.000-07:00

La proposta di mutui sul mercato delle soluzioni di accesso al credito è vasta: soluzioni a tasso fisso, variabile, formule con cap o tasso misto, mutui agevolati o finanziamenti al 100%. Fare 'ordine' tra le offerte di prestito non è sempre semplice.

I mutui a tasso fisso si confermano, ovviamente, i più equilibrati sul lungo periodo: tassi, durata e importo della rata vengono stabiliti ad inizio contratto e restano validi per l'intera durata del piano di rimbroso.
Banca Cremonese propone a quanti stiano valutando l'opportunità di sottoscrivere un mutuo prima casa a tasso fisso, un finanziamento immobiliare estremamente interessante, le cui caratterisitche andiamo ad analizzare nel dettaglio di seguito.
Questa tipologia di prestito immobiliare risponde alle esigenze di quanti desiderano la serenità di un piano mutuo stabile, senza sorprese: tasso e rata sono costanti fino all'estinzione del debito residuo secondo le condizioni contrattuali sottoscritte.
L'importo erogabile dall'istituto non può superare l'80% del valore dell'immobile offerto in garanzia tramite iscrizione ipotecaria. Le spese di perizia sono a carico del mutuatario. E' possibile accedere fino al 100% del valore in caso siano ritenute valide eventuali garanzie accessorie.
La durata di questo mutuo non potrà superare i 15 anni: eventuali estinzioni anticipate non prevedono alcuna penale o costo accessorio. Dettagli, informazioni e accesso alle schede informativi dei prodotti mutuo proposti dall'istituto sono disponibili al sito web ufficiale della banca all'indirizzo banca.cremonese.it

DA http://www.mutui.com

Come richiedere un mutuo: la procedura

2011-07-15T13:46:00.000-07:00

Intendete sottoscrivere un mutuo prima casa o desiderate investire nel mattone acquistando un immobile per le vacanze? L'accesso a prestiti immobiliari per ristrutturazioni e mutui per l'acquisto rappresentano la soluzione ideale per rateizzare sul medio lungo termine un investimento economico impegnativo.

Valutare e selezionare i migliori mutui casa più in linea con le esigenze di spesa di ogni singolo consumatore non è sempre semplice: i prodotti disponibili sono diversi, il ventaglio di soluzioni è vasto, dai più tradizionali mutui a tasso fisso fino ad arrivare ai mutui tasso variabile o misto, oltre a piani di prestito variabile con Cap, a rata costante, mutui agevolati o finanziamenti al 100%.

Grazie ad una rata e una durata costante per l'intera durata del piano di ammortamento, i mutui a tasso fisso offrono al cliente la garanzia della massima stabilità nel tempo: indipendentemente dall'andamento del mercato, la rata resta invariata e il mutuatario può e pianificare la meglio le spese sul lungo periodo.

Per quanti desiderano soluzioni più flessibili, invece, i mutui a tasso variabile consentono di risparmiare notevolmente in caso di mercato favorevole e le attuali soluzioni con Cap consentono di mettersi al sicuro da aumenti vertiginosi dei tassi. Ma come richiedere un mutuo? La procedura è semplice e la vediamo "step by step" qui nel dettaglio.

L'apposita domanda va compilata in ogni sua parte con i dati anagrafici del mutuatario, allegando un documento d'identità valido, certificato di residenza, dichiarazione di eventuali persone a carico, attestato di composizione del nucleo familiare, occupazione e anzianità di servizio, documentazione relativa al reddito, e specifiche riguardanti l'unità immobiliare che si intende acquistare.

Espresso un primo parere di fattibilità, in caso di esito positivo, la banca richiede eventuali copie originali necessarie per formalizzare il contratto di mutuo, che viene firmato in presenza di un notaio e al quale segue l'erogazione dell'importo previsto dal prestito stipulato.

da http://www.mutui.com/

Crescono del doppio le richieste di mutui a tasso fisso

2011-07-15T13:36:00.000-07:00

Crescono del doppio le richieste di mutui a tasso fisso

A dirlo è l'ultima ricerca in materia da parte di Assofin, secondo cui la quota di nuovi finanziamenti a tasso costante sul totale sarebbe passata in un anno dal 15% al 30%, a discapito delle forme di indebitamento a condizioni di onerosità totalmente indicizzata, e a lieve contenimento della crescita delle richieste di finanziamenti a tasso variabile e cap.

La motivazione che sta alla base di questo mutato comportamento degli italiani (la ricerca Assofin si riferisce al primo quadrimestre dell'anno in corso) è piuttosto agevole da ricondurre: gli italiani temono in un'impennata tra l'altro, presumibile dei tassi di interesse di mercato, e reduci da recenti delusioni nel comparto, hanno preferito abbracciare maggiormente la "certezza" del tasso di interesse fisso.

Cresce, come già preannunciato, la quota di mutui a tasso di interesse variabile cap, quei finanziamenti che, in altri termini, consentono al mutuatario di poter prevedere un tetto massimo nell'apprezzamento degli stessi tassi, limitando in tal modo il pericolo di vedere l'importo delle rate del proprio piano di ammortamento salire oltre soglie non desiderate o, per lo meno, non previste fin dal momento della stipula.

Per quanto concerne la durata, Assofin ci dice che la preponderante parte dei mutui quasi quattro su dieci viene contratto con una durata superiore a 26 anni, figlia della necessità da parte dei mutuatari italiani di dover spalmare sul più ampio raggio possibile il debito stipulato. Resiste bene, comunque, la quota di mutui tra i 21 e i 25 anni (il 23% del totale) e quella per scadenze tra i 16 e i 20 anni (il 21% del totale).

Infine, sul fronte degli importi richiesti, la fascia più gettonata è quella tra i 100 e i 200 mila euro, con una quota che è leggermente superiore al rapporto di uno su due.

Fonte: iocomprocasa.com

Crif: +8,7% per i mutui immobiliari in Italia

2011-06-30T12:17:00.001-07:00

Anche per Crif, Assofin e Prometeia il 2010 è stato un anno decisamente in ripresa per i mutui immobiliari, quelli destinati dunque all'acquisto della prima casa da parte delle famiglie italiane: la crescita delle erogazioni è del +8,7%. Un dato che comunque si contrappone al -0,2% registrato invece dalle tre associazioni in questa prima metà del 2011.

Nel complesso, comunque, l'incremento è decisamente interessante, perchè dimostra come i consumatori siano tornati ad acquistare casa, ma al tempo stesso sottolinea l'assoluta necessità di un finanziamento, senza il quale è attualmente impossibile, almeno per due famiglie su tre, riuscire ad acquistare casa.

I numeri, come detto raccolti da Crif, Assofin e Prometeia, emergono dalla trentesima edizione dell'Osservatorio sul Credito. All'interno c'è spazio naturalmente per un'analisi "allargata" del settore creditizio italiano, con gli "altri mutui" che fanno registrare un aumento dell'11,5% proseguita anche nel corso del 2011, con il primo trimestre chiuso sul +18,6%.

Dal rapporto si nota comunque come sia complessivamente un atteggiamento di prudenza quello adottato dalle componenti del settore, sia nel sottoscrivere impegni finanziari onerosi e a lunga scadenza, sia da parte degli operatori nel concederli. Tant'è che l'incidenza di mutui a elevato Loan to Value Ratio (oltre l'80% del valore immobiliare) si è più che dimezzata rispetto ai valori toccati prima della crisi.

In chiusura, un flash sulle preferenze in termini di tassi: il variabile rappresenta ancora la strada più praticata, stimolata anche dai bassi tassi di riferimento e dalle formule di protezione per il cliente contro eventuali innalzamenti dei tassi di interesse, come la fissazione di un tasso cap.

Nonostante tutto, i dati aggiornati al Marzo 2011 parlano di un ritorno graduale al tasso fisso (30% dei flussi erogati rispetto al 15% del 2010), favorito naturalmente dal timore di rialzi dei tassi di riferimento e dalle proposte commerciali di alcuni istituti di credito.

da www.ciakprestitiemutui.com

Tasso variabile, Mutuo Con Cap da Veneto Banca

2011-06-30T12:13:00.001-07:00

Se state valutando le diverse offerte disponibili sul mercato per un investimento immobiliare oppure intendete acquistare con il vostro partner la vostra prima casa, allora la proposta di prodotti mutuo è davvero vasta. Soluzioni a tasso fisso, mutui a tasso variabile o misto: i piano di finanziamento sono in continua evoluzione e l'offerta è molto ampia.

I mutui a tasso fisso garantiscono il massimo equilibrio sul lungo periodo, a fronte di una rigidità contrattuale, mentre i mutui a tasso variabile consentono di beneficiare di andamenti particolarmente positivi del mercato ma sono fortemente instabili. Spesso una buona soluzione è rappresentata dai mutui con Cap, ovvero tetto massimo, a protezione da inaspettati quanto salati rincari.

Tra i piani mutuo con Cap, Mutuo Sereno di Veneto, il finanziamento a Tasso Variabile che consente ai clienti di sfruttare le variazioni di ribasso dei tassi ma alla stesso tempo garantisce una protezione tramite una soglia massima di rialzo, concordata al momento della trattativa e della stipula.

Tramite il tetto massimo rappresentato dal Cap, Veneto Banca tutela i propri clienti dalle variazioni dei tassi e fornisce al debitore una maggiore serenità al momento della sottoscrizione del contratto, assicurando una pianificazione delle spese meno incerta.
Mutuo Sereno consente di accedere ad un prestito immobiliare per importi minimi a partire da 30.000 euro fino ad un massimo pari all'80% del valore dell'immobile: il piano di rimborso prevede una durata variabile dai 10 fino ai 30 anni. Per maggiori informazioni e dettagli consultate i servizi Veneto banca all'indirizzo web venetobanca.it.

da http://www.mutui.com

Mutui: 15.000 richieste anche dagli over 60

2011-06-28T04:22:00.001-07:00

Sarà colpa della crisi, o sarà perché l'Italia invecchia, ma sempre più mutui hanno i capelli bianchi. Mutui.it – comparatore online per la scelta del mutuo – ha analizzato i preventivi di mutuo compilati sul sito negli ultimi 12 mesi, scoprendo che il 3% di questi arriva da cittadini con più di 60 anni. Tradotta in numeri, in base ai dati di mercato, la percentuale indica che sono state circa 15.000 le richieste di mutuo provenienti da persone in questa fascia di età.

L'analisi di Mutui.it traccia il ritratto di un soggetto che, arrivato alla soglia della pensione, è finalmente pronto per un investimento importante; il 41% degli over 60 che chiedono un mutuo lo fa per acquistare la prima casa. Se si guarda a tutte le finalità, in media questi richiedenti hanno necessità di un finanziamento pari a 118.000€ (equivalente al 44,8% del valore dell'immobile), nel 56,4% dei casi preferiscono il tasso fisso, il loro impegno con la banca durerà 12 anni e l'età media a cui si sottoscrivono il finanziamento è di 65 anni.

«Con l'allungamento della vita media degli italiani il mutuo non è più solo prerogativa dei giovani adulti – afferma Alberto Genovese, Amministratore Delegato di Mutui.it – e non è strano vedere che siano tutte le fasce d'età ad essere interessate a questo tipo di investimento. Mettere a confronto le proposte degli istituti di credito aiuta anche i cittadini più anziani ad affrontare al meglio questa decisione che si ripercuote sensibilmente negli anni di vita successivi.»

C'è anche chi, arrivato alla pensione o alle sue soglie, decide di fare un investimento che tornerà utile per sé o per i figli e quindi il 25% delle richieste di mutuo compilate da chi ha già raggiunto i 60 anni è relativo all'acquisto di una seconda casa.

Accanto a questo quadro essenzialmente positivo, rappresentato da una fascia di popolazione con un buon potere d'acquisto, risparmi da spendere e prospettive di vita lunga, va messa in evidenza quella percentuale del campione che sceglie di ipotecare la propria abitazione per ottenere nuova liquidità. La percentuale media del 3%, in questo caso, arriva a raddoppiare: gli over 60 rappresentano ben il 6% di tutti gli Italiani che, oggi, richiedono dei mutui liquidità e, nella loro fascia d'età, la finalità legata all'ottenimento di liquidità rappresenta l'8% del totale.

Ecco, nel dettaglio la distribuzione percentuale delle motivazioni che spingono gli over 60 a richiedere un mutuo:

Acquisto prima casa	41%
Acquisto seconda casa	25%
Surroga	9%
Ristrutturazione	9%
Liquidità	8%
Rifinanziamento	6%
Altro	3%

In merito alla distribuzione territoriale delle richieste di mutuo va detto che, in una generale uniformità di comportamento tra i cittadini italiani, le regioni in cui vi è la richiesta maggiore da parte di persone che sono più avanti con gli anni sono Calabria (4,33%) e Molise (4,13%): qui gli over 60 che richiedono un mutuo sono più del 4%. Discorso opposto in Emilia Romagna e Lombardia, dove la percentuale scende, rispettivamente, fino al 2,02% e all'1,91%.

Di seguito la classifica delle Regioni italiane in base al numero di richieste di mutuo presentate da cittadini con età superiore a 60 anni:

Calabria	4,33%
Molise	4,13%
Lazio	3,87%
Liguria	3,87%
Campania	3,74%
Sicilia	3,46%
Basilicata	3,33%
Umbria	3,25%
Abruzzo	3,24%
Puglia	3,17%
Toscana	3,13%
Sardegna	3,11%
Marche	3,02%
Piemonte	2,84%
Friuli Venezia Giulia	2,83%
Trentino Alto Adige	2,41%
Veneto	2,31%
Valle d'Aosta	2,25%
Emilia Romagna	2,02%
Lombardia	1,91%

Mutui a tasso fisso: le garanzie

2011-06-27T14:25:00.000-07:00

Se state pianificando l'acquisto di una prima casa il processo di valutazione e selezione dei migliori mutui e delle diverse soluzioni più adatte alle proprie esigenze di spesa richiede in genere molta pazienza e un po' di tempo per confrontare nel dettaglio tutte le proposte disponibili sul mercato. Con l'avvento di internet e degli strumenti online, almeno in parte, il consumatore è agevolato nelle operazioni di comparazione, grazie a tools free e broker che operano in rete con sistemi e servizi di ricerca, preventivo e confronto gratuiti.

Il pacchetto di offerte proposte dagli istituti è vasto: mutui tasso fisso, mutui tasso variabile, mutui tasso misto, paini variabili con cap o rata costante. Chi si trova per la prima volta alle prese con un mutuo casa può facilmente fare confusione tra le proposte, termini e tassi: grazie ai tools online, ad esempio, la selezione può essere effettuata comodamente tramite pc inserendo importo, durata e tipologia di tasso (fisso o variabile). Il sistema di ricerca automatico propone in ordine di convenienza le diverse soluzioni.

La scelta del tasso, ovviamente è uno step fondamentale. I tassi mutui effettivi rappresentano il valore della remunerazione dovuta alla banca che eroga il mutuo ed indica il costo reale del finanziamento. L'importo totale rimborsato all'istituto erogante è composto da capitale più interessi dovuti.
Per i mutui a tasso fisso l' indice di riferimento è lEURIRS, Euro Interest Rate Swap: la particolarità di questa tipologia di prodotti è la rata costante per l'intera durata del piano di rimborso. Il valore dei tassi e della rata viene stipulato ad inizio contratto, così come la durata: questi fattori restano invariati per l'intero piano di rimborso, indipendentemente dall'evoluzione del mercato.
I mutui a tasso fisso, quindi, garantiscono, a fronte di una maggiore rigidità, il massimo equilibrio, oltre alla ottimizzazione delle spese sul lungo periodo: attualmente, anche grazie ad un mercato dei tassi particolarmente favorevole, garantiscono soluzioni di rimborso molto convenienti e sicure in particolar modo per quanti intendono rimborsare investimenti a lungo termine.

da http://www.mutui.com

Rinegoziazione mutuo: le differenze principali rispetto alla surroga

2011-06-26T15:13:00.001-07:00

Durante il piano di rimborso stabilito per il proprio mutuo prima casa può accadere che le condizioni stabilite e sottoscritte in principio, con il passare degli anni, si rivelino sempre meno vantaggiose rispetto agli standard di mercato. In questo caso il consumatore può valutare l'opportunità di rivedere i principali fattori contrattuali chiedendo una rinegoziazione con la propria banca.

Le operazioni di rinegoziazione del mutuo prevedono la richiesta da parte del cliente di una revisione dei tassi e della durata: la banca erogante non è obbligata alla variazione delle condizioni, ma in modo del tutto autonomo, può prendere in considerazione un eventuale aggiornamento delle condizioni contrattuali.

La principale differenza tra la rinegoziazione del mutuo e la surroga mutuo consiste nel trasferimento del debito residuo: mentre per la rinegoziazione il cliente si rivolge alla banca originaria che ha erogato il prestito per richiedere una revisione delle condizioni, per la surroga mutuo, invece, il cliente trasferisce il debito residuo presso un nuovo istituto in grado di assicurare al consumatore migliori condizioni di rimborso.

Nel caso della surroga mutuo sul cliente non gravano costi accessori per il passaggio alla nuova banca grazie alla portabilità dell'ipoteca: non è richiesta alcuna nuova iscrizione e in genere eventuali spese notarili sono a carico del nuovo istituto( in base alle condizioni stipulate).

Con la surroga la nuova banca si fa carico del solo debito residuo (senza alcuna erogazione di liquidità extra) proponendo al debitore tassi di spread applicati più interessanti e una revisione di durata ed importo della rata. Tra le proposte più interessanti disponibili anche sul web, l'offerta di surroga mutuo proposta da Mutuo Arancio, senza spese e a tassi agevolati.

DA http://www.mutui.com

Mutui casa: le assicurazioni non sempre convengono

2011-06-22T23:15:00.000-07:00

Come da titolo quando si stipula un mutuo per l'acquisto della casa i prodotti correlati come per esempio un'assicurazione sulla vita non sempre convengono, specialmente quando sono molto costose ed il mutuatario non è proprio d'accordo nello stipulare la polizza.

Infatti è recentissima la notizia che l'Antitrust avrebbe preso sotto occhio proprio le banche perchè sembrerebbe che la maggior parte dei mutui che vengono concessi sono sub ordinati alla stipula di una polizza assicurativa che nel caso di determinati eventi pre stabiliti nel contratto possono eventualmente ripagare il mutuo o per intero o in parte.

MutuiOnline. Confronta subito i mutui di 40 banche e fai richiesta online..Un consulente ti assisterà per un consiglio indipendente nella ricerca del tuo mutuo su misura e la Banca ti darà una risposta in 48 ore. E tutto il servizio è gratuito!

Ricordiamo che questo tipo di polizze chiamate Cpi (Credit Protection insurance) sono di tipo non obbligatorio e quindi la scelta sul fatto di stipularle o meno è solo del mutuatario, e la banca non può dire niente assicurazione niente mutuo, a meno che la polizza non rientri nelle condizioni di seguito elencate.

Il costo di un'assicurazione del genere (spesso molto oneroso) dal primo giugno scorso, dopo l'entrata in vigore della nuova direttiva sul credito al consumo non può essere superiore al Taeg, nel caso in cui la stipula della polizza sia una condizione necessaria per l'ottenimento del mutuo casa.

Infine ricordiamo che anche in questo ambito, come in tutti gli altri, per risparmiare e trovare le migliori offerte l'unica soluzione è quella di sentire diverse campane, con questo strumento potrai confrontare oltre 40 diverse banche con i relativi prodotti assicurativi, provalo è gratuito.

da www.guidaacquistocasa.it

Mutui on line: preventivi gratuiti sul web

2011-06-22T23:11:00.000-07:00

Stipulare un mutuo prima casa è un passo sempre molto delicato da valutare con la massima attenzione e nel minimo dettaglio. Nulla va lasciato al caso e la comparazione dei migliori prodotti va effettuata con estrema pazienza. Le soluzioni di acceso al credito per chi intende investire nel mattone sono tantissime: mutui a tasso fisso e formule a tasso variabile le più richieste in assoluto, ma il mercato propone anche tasso misto, mutui con cap o rata costante.

Al tradizionale confronto cartaceo dei preventivi offerti dalle banche, gli utenti possono abbinare la comparazione on line, grazie ai tantissimi tools messi a disposizione dai principali broker che operano in rete. I mutui on line rappresentano una realtà in forte crescita, una percentuale di mercato sempre più notevole. Grazie a strumenti di calcolo mutuo free, gli utenti possono, comodamente dal proprio pc, impostare una ricerca personalizzata delle migliori offerte disponibili. In genere ogni broker, grazie ad un rapporto di partnership con i principali istituti, è in grado di offrire condizioni agevolate e confronti estremamente trasparenti tra le diverse soluzioni attive.

L'utente, inserendo pochi dati quali importo, tipologia di tasso da applicare al prestito e durata, ottiene una selezione dei mutui casa disponibili in rete, di solito ordinati secondo il parametro di prezzo. Ogni proposta è collegata ad una scheda tecnica: molti siti propongono anche il piano di ammortamento nel dettaglio. Il grande vantaggio dei mutui on line è rappresentato dall'estrema rapidità di accesso ai prodotti, dalla possibilità di richiedere preventivi gratuiti e dalla comodità: ogni utente interessato alla stipula di un mutuo, infatti può organizzare le operazioni di ricerca e confronto calcolo comodamente dal proprio pc e nei ritagli di tempo a disposizione, evitando noiose file e appuntamenti in banca.

da http://www.mutui.com

Mutui Inpdap, scopri le proposte on line!

2011-06-19T13:31:00.001-07:00

I mutui Inpdap rappresentano soluzioni di accesso al credito agevolate, riservate ai dipendenti o pensionati regolarmente iscritti al Fondo credito della Gestione unitaria autonoma delle prestazioni creditizie e sociali. L'Istituto Nazionale di Previdenza per i dipendenti delle amministrazioni pubbliche garantisce ai propri iscritti condizioni estremamente convenienti per il rimborso del debito residuo e la gestione avviene tramite l'inserimento in apposite graduatorie.

L'importo erogabile tramite mutui inpdap può arrivare fino a 300 mila euro mentre la durata massima prevista dai piani di ammortamento è pari a 30 anni. Sono disponibili mutui a tasso fisso e soluzioni a tasso variabile: i valori dei tassi sono stabiliti con delibera del Consiglio di amministrazione.

Analizzando nel dettaglio le diverse proposte di mutui Inpdap, anche tramite la pagina web ufficiale inpdap.it alla sezione credito, emerge che sui mutui a tasso fisso viene applicato un tasso di interesse al 3,75%, mentre sui mutui tasso variabile viene applicato un valore pari al 3,50% per il primo anno e, con decorrenza dalla terza rata, un tasso indicizzato all'Euribor a 6 mesi, calcolato su 360 giorni, maggiorato di 90 punti base (la rilevazione viene effettuata il 30 giugno o il 31 dicembre del semestre precedente). Per maggiori dettagli sulle proposte e le modalità di accesso ai mutui Inpdap, gli utenti possono visitare il sito ufficiale dell'Istituto, all'indirizzo web indpap.it.

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Mutui prima casa, mutui Mediolanum

2011-06-17T14:39:00.001-07:00

Se siete alle prese con il mutuo casa e desiderate confrontare le migliori soluzioni di prestito immobiliare, on line potrete trovare comodi tools di comparazione, strumenti di calcolo e servizi di preventivo gratuito. La gamma di proposte di mutuo prima casa è vasta: mutui a tasso fisso, soluzioni a tasso variabile, mutui con cap e a rata costante, sempre più richiesti.

Tra le offerte più pubblicizzate Mutuo Mediolanum Freedom, di Banca Mediolanum. La proposta a tasso variabile di Banca Mediolanum è destinata all'acquisto o la ristrutturazione di un immobile oppure per operazioni di surroga. In quest'ultimo caso può essere trasferito, dai titolari di un conto Mediolanum, un mutuo già in corso di rimborso presso un'altra banca.
Il piano mutuo Mediolanum è disponibile con una durata massima di 30 anni (periodo minimo per il rimborso 5 anni) e diversi piani di ammortamento. Le opzioni sono ammortamento alla francese (rate con quota capitale e quota di interessi), ammortamento flessibile (rate con solo interessi) e ammortamento costante (rate di importo costante).
Con mutuo Freedom il mutuatario può beneficiare inoltre di una serie di opzioni che garantiscono la massima flessibilità del piano di rimborso: salto rata, cambio piano di ammortamento, aumento o riduzione della durata del mutuo. Lo spread massimo applicabile è pari al 2,20%.

Maggiori informazioni, dettagli, contatti per l'assistenza e la richiesta di un preventivo mutuo Mediolanum, sono disponibili all'indirizzo web bancamediolanum.it alla sezione mutui oppure al numero verde messo a disposizione dalla società per i servizi di assistenza telefonica.

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Surroga mutuo, proposta Mutuo Arancio

2011-06-13T13:29:00.001-07:00

Se avete sottoscritto un mutuo prima casa ma le condizioni sottoscritte con il passare degli anni si sono rivelate sempre meno vantaggiose, allora potreste valutare l'opportunità di sottoscrivere una surroga mutuo ed ottenere una soluzione di rimborso migliore. La surroga mutuo è un'operazione che consente il trasferimento del proprio debito residuo, in regolare corso di ammortamento, verso un nuovo istituto in grado di garantire condizioni più vantaggiose.

Grazie alla portabilità dell'ipoteca, la surroga mutuo non prevede costi accessori: il mutuatario può rivalutare rata, tipologia di interesse, durata, livelli di spread del proprio finanziamento immobiliare. Unico fattore che non può essere modificato è l'importo: con la surroga, infatti, la nuova banca si fa carico esclusivamente del debito residuo e non eroga liquidità extra.

La surroga Mutuo Arancio non prevede alcuna spesa di trasferimento per il richiedente (ne penali ne spese notarili) che sono a carico di ING Direct: il mutuatario può ottenere fino all'80% del valore del suo immobile fino ad un tetto massimo di 1 milione di euro, con durata massima di 40 anni. E' prevista una soluzione a tasso variabile. Per maggiori informazioni e dettagli dell'offerta mutuo surroga Mutuo Arancio visitate il sito ufficiale ING Direct: potete richiedere un preventivo online, consultare i prodotti del gruppo e valutare le migliori soluzioni di accesso al credito per il vostro investimento immobiliare in pochissimi click, comodamente dal vostro pc di casa.

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Mutui, come calcolare il piano di ammortamento

2011-06-11T00:42:00.001-07:00

Le soluzioni mutuo prima casa sul mercato sono diverse: mutui a tasso fisso, mutui a tasso variabile e tasso misto, mutui con cap o rata costante, mutui 100% o mutui ipotecari vitalizi rappresentano le principali categorie di formule di accesso al credito.

Il piano ammortamento mutuo definisce le caratteristiche del rimborso: durata, rate e relative quote capitale e interessi. Il piano di ammortamento, quindi, definisce il processo di estinzione del debito secondo le condizioni concordate tra banca e cliente. Sul mercato esistono diverse tipologie di ammortamento, ecco i dettagli.
L'ammortamento Francese è composto da rate costanti ed uniformi nel tempo. Per le soluzioni a tasso fisso il mutuatario versa una rata mensile formata da una quota interessi più alta rispetto alla quota capitale. Le proporzioni si invertono nel corso del rimborso del prestito: la quota interessi cala mentre cresce la quota capitale da rimborsare.

L'ammortamento tedesco, detto anche a interessi anticipati, il mutuatario versa rate composte esclusivamente da quota interessi ad inizio rimborso e successivamente da sola quota capitale. Questa tipologia di piano di ammortamento è la meno vantaggiosa per chi sottoscrive un mutuo. L'ammortamento italiano, invece, prevede un piano di rimborso con rate mensili composte da quota capitale costante e quota interessi variabile.

Se intendete richiedere un preventivo mutuo o calcolare il vostro piano di ammortamento comodamente dal vostro pc di casa, on line sono disponibili moltissime piattaforme gratuite che consentono di ottenere una simulazione mutuo grazie a strumenti di calcolo e tools semplici e funzionali in pochissimi click.

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Mutui, chi può richiedere un mutuo vitalizio

2011-06-09T12:11:00.001-07:00

Il mutuo ipotecario rappresenta una formula di accesso al credito destinata all'acquisto di un immobile ad uso residenziale. Il mutuo ipotecario prevede l'iscrizione di un'ipoteca: in caso di insolvenza del mutuatario (mancato versamento di rate di rimborso) la banca erogante può rifarsi direttamente sull'immobile agendo con un'azione di vendita.

In genere la durata minima dei mutui ipotecari oscilla tra i 5 e i 10 anni e la richiesta può essere effettuata anche da soggetti che intendono ristrutturare casa o costruire un nuovo immobile. Grazie ai mutui ipotecari, il cliente può richiedere, dove previsto dalla banca, un importo fino al 100% del valore commerciale dell'immobile (soglia in genere fissata all'80%).
I mutui ipotecari rappresentano uno strumento finanziario estremamente efficace per chi necessita di rateizzare un investimento immobiliare con la garanzia di un'ipoteca: sul mercato sono disponibili moltissimi prodotti, a tasso fisso, mutui a tasso variabile e soluzioni a tasso misto.

Nella famiglia dei mutui ipotecari, il mutuo vitalizio è una formula di prestito immobiliare molto particolare: questa tipologia di finanziamento è riservata ad un target di clientela over 65. Tramite il mutuo vitalizio, detto anche mutuo ipotecario vitalizio, il consumatore può ottenere un prestito garantito da ipoteca su un immobile di proprietà: non sono previste rate di rimborso ma il debito residuo verrà saldato dagli eredi alla morte del sottoscrittore. In alcuni casi è il mutuatario stesso, in modo del tutto autonomo, che si propone per il rimborso del debito anticipato, sollevando gli eredi da eventuali responsabilità. Il calcolo dell'importo erogabile viene effettuato anche sulla base dell'età del richiedente e il valore dell'immobile in garanzia.

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Cresce la domanda di Mutui con Cap, ma i costi sono elevati

2011-06-05T12:57:00.001-07:00

Secondo gli ultimi dati sull'andamento dei mutui prima casa, emergono dati positivi sulla richiesta di mutui a tasso variabile con Cap. Questa particolare tipologia di finanziamento consente di godere delle oscillazioni positive del tasso di riferimento Euribor senza, tuttavia, correre il rischio di vedersi aumentare in modo esponenziale il valore della rata nei periodi meno propizi. Questa condizione resa proprio possibile dalla previsione di un Cap, quindi di una soglia massima stabilita nel contratto di mutuo, consente di mantenere il valore della rata contenuto entro un certo limite.

In un momento nel quale il settore si trova a subire una crescita dei tassi, i mutui variabili con Cap stanno conquistando sempre più richieste, anche se in maniera moderata visto il periodo economico ancora non è ancora dei più favorevoli.

Gli esperti del settore si sono già pronunciati su questo nuovo trend e alcuni non sono convinti che la scelta di un mutuo a tasso variabile con Cap sia la scelta più conveniente. Anzi questa tipologia potrebbe rischiare di diventare troppo cara in futuro. Vediamo le principali motivazioni:

La soglia del Cap si sta alzando, nell'ultimo periodo è passata dal 5,2 al 5,7%. Sono diverse le banche che stanno aumentando le soglie, poche le banche che propongono soglie inferiori al 5,5%: la maggior parte sta superando la soglia del 6%.
In generale, secondo il calcolo rata del mutuo, la quota di interessi sui mutui incide in particolar modo nei primi anni di sottoscrizione. In riferimento a questa tipologia di mutui variabili, l'esercizio del Cap può avere un impatto notevole sulla rata solo sui primi 10-15 anni di un mutuo medio a 25 anni, perché poi la rata sarà indifferente alla dinamica dei tassi e quindi il costo della protezione risulterebbe pressoché nullo.

Mutui prima casa: proposta UGF

2011-06-02T13:43:00.001-07:00

Ugf Banca Unipol risponde alle esigenze dei consumatori che desiderano sottoscrivere un mutuo prima casa a tasso fisso con una vasta gamma di soluzioni di accesso al credito. Con mutuo Tasso fisso, UGF offre ai propri clienti la tranquillità di una rata costante per l'intera durata del piano di rimborso e garantisce un'ottimale pianificazione delle spese sul lungo periodo.

I mutui tasso fisso proposti da UGF sono ideali per quanti intendano acquistare, ristrutturare o costruire la propria casa dei sogni, un finanziamento che consente di gestire con la massima serenità le proprie uscite lontani dal rischio di aumenti o impennate della rata mensile di rimborso. Tasso e durata vengono concordati con il cliente in fase di trattativa e restano invariati per l'intera durata del mutuo.

Grazie a Mutuo Tasso Fisso di UGF, i clienti possono ottenere fino all'80% del valore commerciale del bene oggetto di contratto: l'istituto richiede una garanzia ipotecario di primo grado ed il piano di ammortamento non potrà superare i 30 anni. UGF, inoltre, mette a disposizione una serie di coperture assicurative a copertura del mutuatario e dell'immobile oggetto di contratto, al fine di tutelare il prestito da eventuali imprevisti negativi che potrebbero turbare l'equilibrio economico finanziario del richiedente durante l'intero corso del rimborso.

Per chi desidera ottenere maggiori informazioni, dettagli, scoprire le offerte UGF e richiedere assistenza o un preventivo, all'indirizzo web www.ugfbanca.it è possibile inoltrare qualsiasi richiesta e consultare l'apposita sezione mutui.

da http://www.mutui.com

Mutui agevolati: le soluzioni per giovani coppie

2011-05-29T11:33:00.001-07:00

Se intendete comprare casa con il vostro partner e desiderate investire in un immobile da destinare a prima casa, allora sul mercato esistono soluzioni agevolate in grado di garantire condizioni di rimborso estremamente vantaggiose.

Grazie ad una serie di misure attive a sostegno dei mutui agevolati giovani coppie, è possibile affrontare il progetto legato all'acquisto di una casa con maggiore serenità grazie ai Fondi di garanzia messi a disposizione di quanti rientrino nei requisiti minimi richiesti, ed ottenere finanziamenti estremamente convenienti. Il vantaggio dei mutui agevolati giovani coppie è rappresentato molto spesso da un livello dei tassi di interesse notevolmente contenuto, più basso rispetto alla media di mercato proposta, ma allo stesso tempo una particolare agevolazione può consentire al futuro mutuatario di accedere fino al 100% dell'importo necessario.

Grazie ad una recente iniziativa del Ministero della Gioventù in collaborazione con ABI, l'associazione bancaria italiana, i giovani coniugati con età inferiore ai 35 anni possono richiedere prestiti agevolati tramite un nuovo Fondo di Garanzia nazionale per le politiche sociali: l'accesso è aperto sia a coppie con figli che coppie senza figli a carico.

E' necessario rispettare la soglia massima di reddito prevista, pari 35 mila euro, di cui almeno il 50% ai fini Irpef, derivante da contratto di lavoro atipico. I mutui prima casa sono destinati anche ai nuclei mono genitoriali con minori a carico. Al fine dell'erogazione del prestito, l'immobile oggetto di mutuo non può superare i 90 mq, mentre e l'importo massimo che è possibile richiedere è di massimo 200 mila euro.

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Mutui 100 per cento: scopri perché conviene

2011-05-28T01:50:00.001-07:00

La domanda di mutui 100 per cento è in continuo aumento, un numero sempre maggiore di consumatori richiedono soluzioni di accesso al credito agevolate e per importi che coprano l'intero valore dell'immobile da acquistare. I mutui 100 per cento rappresentano soluzioni richieste in particolar modo da giovani coppie o under 35 che intendono comprare casa e investire in un immobile di proprietà.

Generalmente i mutui coprono fino all'80% del valore dell'immobile, ma le formule di mutuo 100 per cento consentono di ottenere l'intero importo necessario per l'operazione attraverso la sottoscrizione di una polizza assicurativa accessoria. Il costo di questa operazione grava sulla rata mensile addebitata al cliente, ma rappresenta l'unica soluzione per l'accesso ad un importo più elevato. Spesso questa tipologia di prodotti è riservata ad un target giovane (under 35) e grazie all'istituzione di speciali fondi di garanzia è possibile ottenere soluzioni di prestito immobiliare agevolate. La durata dei piani di ammortamento di questa categoria di mutui è in genere molto lunga, anche fino ai 40 anni.
Dato il costo di questa operazione e l'impegno che ne deriva sul lungo periodo, è bene valutare con molta attenzione ogni singola clausola e condizione prevista per il piano di rimborso. Ogni singolo elemento va valutato con cura, dalla tipologia di tasso e il regime scelto fino al calcolo del piano di ammortamento. I prodotti mutuo al 100 per cento sono disponibili sia a tasso fisso che variabile: vista l'esposizione economica cui si va incontro è bene valutare l'equilibrio tra durata, stabilità e convenienza.

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Surroga mutuo, la proposta di Banca Etica

2011-05-26T09:40:00.001-07:00

Se le condizioni del vostro vecchio mutuo vi sembrano ormai superate ed il mercato offre soluzioni più vantaggiose, prendere in considerazione la surroga mutuo è un'opportunità estremamente valida per risparmiare ed ottenere un piano di rimborso più vantaggioso. La surroga mutuo consiste nel trasferimento del vecchio debito residuo da un istituto ad una nuova banca in grado di assicurare condizioni nettamente migliori.
La surroga mutuo non prevede costi accessori per il cliente, grazie alla portabilità dell'ipoteca, che garantisce il trasferimento del prestito senza la necessità di una nuova iscrizione: al mutuatario non vengono addebitate spese per l'operazione ed eventuali costi notarili, in genere, sono a carico dell'istituto. Grazie alla surroga il cliente può richiedere la revisione di durata, tasso e rata ma non la variazione degli importi, e quindi non è possibile ottenere liquidità extra.

Tra i prodotti disponibili sul mercato, Banca Etica propone un servizio di surroga attiva di un prestito ipotecario a tasso di interesse fisso: grazie a questa soluzione di accesso al credito, il cliente può trasferire un mutuo in corso di regolare ammortamento a condizioni particolarmente vantaggiose. Tasso fisso e rata costante, per una durata massima pari a 30 anni: per eventuali estinzioni anticipate del debito residuo non sono previsti costi accessori o penali.

Il mutuo surroga offerto da Banca Etica è abbinabile ad una assicurazione a garanzia dell'immobile contro eventuali danni causati da incendio o scoppio, e tutela del richiedente contro eventi inaspettati, che potrebbero influenzare negativamente il rimborso del prestito.

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Come richiedere un mutuo: scopri la comoda guida online

2011-05-23T10:46:00.001-07:00

Se state pensando di acquistare casa con il vostro partner e desiderate sottoscrivere un mutuo prima casa per rateizzare in comode rate mensili l'investimento, la valutazione delle migliori offerte è una fase fondamentale del processo di scelta. Ovviamente le offerte sul mercato sono tantissime, soluzioni personalizzate per l'acquisto della prima casa, mutui a tasso fisso, mutui a tasso variabile, con cap, a tasso misto, oppure mutui agevolati per giovani coppie.

In molti si saranno domandati, una volta vista la casa dei propri sogni, come richiedere un mutuo e come fare ordine tra le centinaia di proposte disponibili in rete. Un soluzione comoda ed efficiente è rappresentata dai tools online che consentono di comparare i diversi mutui disponibili e calcolare rapidamente interessi, rate di rimborso e piani di ammortamento. Ai prodotti offerti dai broker qualificati che operano online è sempre consigliato affiancare le proposte delle tradizionali banche, in modo da avere una panoramica completa dei migliori piani di finanziamento e scegliere in totale autonomia il più vantaggioso.

Effettuati i dovuti confronti e controlli, scelto il mutuo più vicino alle proprie esigenze è necessario fare richiesta di finanziamento presso l'istituto erogante. E' bene informarsi per tempo sulla documentazione necessaria da allegare alla prima richiesta: in genere la banca necessita di dati anagrafici degli intestatari, dati relativi all'occupazione, anzianità lavorativa, reddito, eventuali polizze e documenti inerenti all'immobile.

In un primo momento la banca analizza la domanda e formula un parere di fattibilità: viene calcolata la sostenibilità della rata e controllata l'affidabilità creditizia del richiedente. In caso di esito positivo l'istituto formalizza il contratto di mutuo richiedendo eventuali modelli originali della documentazione necessaria e in presenza di un notaio conclude il processo di stipula contrattuale al fine dell'erogazione del prestito.

da http://www.mutui.com/

Mutui sempre più lunghi

2011-05-22T11:51:00.001-07:00

Nonostante la crisi economica, acquistare casa è ancora un obiettivo molto importante per le persone, che vedono nella casa una fonte di sicurezza e di stabilità.

Il problema è che i prezzi delle case aumentano, i tassi applicati ai mutui aumentano, e gli stipendi aumentano meno.

Anche per questa ragione la durata dei mutui, negli ultimi sei anni, è aumentata di quattro anni, con i cittadini che scelgono rate di importo inferiore (ma a cui si riesce a far fronte anche in periodi di minori entrate), anche se il mutuo in questo caso si prolunga.

Alcuni potrebbero obiettare che in questo modo si va a pagare la propria casa molto più del suo valore, proprio a causa degli interessi elevati che si sommano negli anni, ma una rata di importo più basso consente maggiore tranquillità, e se vivendo in affitto la casa non diventa di proprietà, pagare un mutuo per 30 anni, benché porti a pagare la casa una volta e mezza il suo valore, consente di avere alla fine un immobile di proprietà, con rate spesso inferiori al canone di locazione che si pagherebbe in caso di affitto di un immobile di pari caratteristiche.

Insomma, pur di non rinunciare alla tranquillità di una casa di proprietà, gli italiani sono disposti a prolungare sensibilmente la durata dei propri mutui, cercando al contempo di non avere rate di importo superiore alle proprie capacità economiche.(blogosfere)

da www.mondozio.it

Mutui tasso variabile: proposte WeBank con cap

2011-05-22T08:17:00.001-07:00

L'acquisto di un immobile è una fase delicata e con la massima attenzione va valutato il piano di finanziamento immobiliare da sottoscrivere. Le soluzioni di mutuo prima casa sono molteplici: proposte a tasso fisso per chi desidera una rata costante e durata certa per pianificare al meglio le spese mensili, oppure i mutui a tasso variabile che consentono di indicizzare la rata all'Euribor, che si attesta attualmente su valori molto contenuti e garantisce un valido risparmio mensile.
Esistono poi soluzioni a tasso variabile con cap, rata costante e durata variabile, oppure mutui a tasso misto, che consentono al mutuatario di alternare regimi di tasso fisso e variabile durante il piano di ammortamento stipulato.

Tra le migliori proposte disponibili online, Webank offre un mutuo a tasso variabile estremamente conveniente e vantaggioso, senza spese di attivazione o gestione della pratica. Il mutuo a tasso variabile con cap prevede una soglia massima di tasso applicabile in caso di rialzo degli indici. Al valore Euribor, infatti, Webank somma un o spread pari al 1.5%: il tetto fissato per eventuali aumenti dei tassi è fissato al 5,5%.
L'importo massimo erogabile può essere pari al 70% con garanzia ipotecaria di primo grado: per la valutazione ed il calcolo di un preventivo personalizzato, Webank mette a disposizione del cliente un consulente qualificato pronto a seguirvi in ogni fase della trattativa. Non sono previste spese di perizia e viene offerta una polizza assicurativa gratuita sul prestito. Dettoagli anche al sito ufficiale webank.it

da http://www.mutui.com/

Abi, mutui per la casa in crescita

2011-05-19T12:54:00.000-07:00

Nel rapporto dell' Abi emerge che le richieste di mutui per la casa in Italia sono in aumento.

Infatti nei primi 3 mesi in Italia, secondo l' Abi le richieste dei mutui per la casa sono aumentate notevolmente, superando anche quelle degli altri Paesi dell' Unione Europea.

L' importo totale dei mutui per la casa erogati si aggira intorno ai 1.500 miliardi di euro solo nei primi 3 mesi del 2011, con un aumento annuo del 6,5%. Nel resto dell' Europa l' incremento dei mutui per la casa è stato solo del 2,8%.

Anche le previsioni dell' Abi per maggio e giugno sembrano ottime: si prevede un altro aumento del 6,4%.

Nel settore imprese invece, la ripresa dei mutui è stata ormai avviata, dopo essere uscita da un calo del -3,5%. In Italia la ripresa delle imprese è più marcata rispetto al resto d' Europa, che presenta una differenza dello 0,6%.

L' Abi rileva anche un aumento della raccolta delle banche del 2,45% con una cifra che si aggira ai 2.200 miliardi di euro, sorretta dai depositi dei clienti con un aumento del 2,4%.
Anche la disoccupazione secondo l' Abi sta diminuendo, con impieghi che arrivano a toccare i 1.800 miliardi di euro.

Dopo l' aumento del tasso Bce i tassi sui mutui per la casa sono aumentati, sia il tasso fisso che il tasso variabile, fino ad arrivare al 3,8% dal 2,90% di inizio marzo.

da www.mutuiperlacasa.com

Mutuo ipotecario e mutuo ipotecario vitalizio, scopri tutti i dettagli

2011-05-19T12:47:00.001-07:00

Il mutuo ipotecario è una soluzione di finanziamento destinata in genere all'acquisto di un'abitazione: per l'accesso a questa tipologia di prestito viene richiesta un'ipoteca sull'immobile. In caso eventuale insolvenza da parte del mutuatario l'istituto erogante può val valere i propri diritti sulla proprietà immobiliare, iniziando ad esempio, un'azione di vendita.
I mutui ipotecari, di solito, prevedono una durata minima pari a 5 anni e rispondono anche alle esigenze di quanti intendono effettuare interventi di manutenzione e/o ristrutturazione immobiliare, sempre previo iscrizione di ipoteca : anche in questo caso l'istituto erogante può far valere il diritto di rivalsa sul bene ipotecato. Attraverso questa soluzione di finanziamento il mutuatario può ottenere fino al 100% del valore dell'immobile: la stipula avviene in presenza di un notaio.
Nel settore dei mutui ipotecari si distingue il mutuo ipotecario vitalizio: la caratteristica principale di questa tipologia di mutui è rappresentata dall'erogazione di un prestito che non viene rimborsato immediatamente a garanzia del quale viene posto un immobile di proprietà. Nel caso di mutuo ipotecario vitalizio, infatti, l'erogazione dell'importo prevede un rimborso 'post decesso' del mutuatario: sono gli eredi a rispondere del debito residuo. E' possibile saldare l'importo finanziato anche tramite un'azione di vendita dell'immobile posto in garanzia. Questa tipologia di mutui è riservata a soggetti over 65: sempre più spesso genitori o nonni di giovani intenzionati ad investire in un immobile, agevolano l'operazione aprendo un mutuo ipotecario vitalizio, a sostegno del figlio o di un nipote.
In alcuni casi è lo stesso mutuatario che salda anticipatamente il debito residuo in modo autonomo senza gravare sugli eredi.

da http://www.mutui.com

Sostituzione mutuo: Banca Monte dei Paschi

2011-05-17T08:59:00.001-07:00

La sostituzione mutuo è un'operazione spesso confusa con la surroga mutuo: anche se si tratta di un trasferimento di un piano di rimborso da una banca verso un nuovo istituto in entrambi i casi, la sostituzione mutuo e la surroga rappresentano soluzioni di finanziamento molto diverse. Mentre per la surroga mutuo, grazie alla portabilità dell'ipoteca, non sono richiesti costi accessori per il trasferimento del debito residuo, per la sostituzione è necessario sottoscrivere una nuova ipoteca.
Inoltre con la sostituzione mutuo, il mutuatario può richiedere una variazione dell'importo erogato ottenendo liquidità extra, che non può essere invece richiesta tramite la surroga mutuo, con la quale la nuova banca rileva esclusivamente il debito residuo senza nuove erogazioni. Ovviamente a fronte di una spesa maggiore in caso di sostituzione, i vantaggi sono molteplici: revisione della durata del prestito, revisione dei tassi e del regime applicato, ricalcolo dell'importo e della rata mensile.
La Banca Monte dei Paschi di Siena offre ai propri clienti una soluzione di sostituzione mutuo a tasso fisso e variabile: i clienti possono così traferire il proprio mutuo indipendentemente dal regime applicato al finanziamento già in corso, proponendo una formula personalizzata per il rimborso delle rate mensili.
Per tutti i prodotti di sostituzione mutuo di Banca Monte dei Paschi di Siena la durata non può superare in qualunque caso i 30 anni: è prevista l'opzione di estinzione anticipata sia per importi parziali che per il totale debito residuo. Le modalità di rimborso prevedono l'addebito della rata su c/c del cliente. Ai prodotti mutuo messi a disposizione da Banca Monte dei Paschi è possibile abbinare una serie polizze accessorie a garanzia del cliente e a tutela del prestito. Dettagli e informazioni anche al sito mps.it.

da http://www.mutui.com

Il 51% delle famiglie italiane può sostenere il mutuo casa

2011-05-11T23:01:00.000-07:00

L'house affordability index, che misura la capacità delle famiglie italiane di sostenere l'acquisto di una casa dal punto di vista finanziario, torna finalmente a livelli rassicuranti. Il 51% delle famiglie italiane può sostenere il mutuo per l'acquisto di una abitazione.

La percentuale torna sopra il 50% per la prima volta dal 2006, anche se i valori del 2004 restano ancora lontani (62%). Anche il valore medio nazionale segna una crescita negli ultimi due anni, dal 4% al 6%, supportato in particolare dalla diminuzione dei tassi d'interessi. Il dato nazionale è ben al di sopra dello zero, rappresentativo del limite di sostenibilità.

Andando nel dettaglio a livello di area geografica, il sud viaggia due punti sopra la media e il nord la ricalca. I dati negativi emergono nell'Italia centrale, dove solo con la risalita dell'ultimo biennio, si è tornati sopra lo zero. Inutile sottolineare che i problemi più grandi per chi non può permettersi il mutuo sono legati agli alti prezzi delle case.

da www.mutuisupermarket.it

Assicurazioni Mutui inutili: in GB risarciti i consumatori, quando in Italia?

2011-05-11T22:59:00.000-07:00

Consumatori risarciti perchè la polizza fatta stipulare obbligatoriamente loro dalle banche era inutile.

Non accade in Italia ed è anzi difficile immaginare uno scenario simile nel nostro paese, mentre stiamo parlando di una realtà che riguarda la Gran Bretagna, dove appunto la Competition Commission ha deciso che gli istituti di credito dovranno risarcire miliardi di sterline per assicurazioni sui mutui non necessarie.

Quello inglese era un business - si dice - da oltre 5 miliardi di sterline l'anno. Ora però interrotto, con le banche che dovranno dunque restituire il denaro "spillato" ingiustamente ai clienti negli anni.

Ma quello delle assicurazioni (inutili) sui mutui è una realtà con la quale devono fare i conti anche gli italiani, poichè molte banche rendono addirittura inaccessibili i finanziamenti in mancanza della stipula di un'apposita copertura assicurative, ritenuta assolutamente necessaria.

Nei mesi scorsi è stato previsto che in caso di estinzione anticipata, il cliente abbia diritto alla restituzione del premio assicurativo versato precedentemente. Ma questo, come detto, soltanto in caso di estinzione anticipata, eventualità in ogni caso non così frequente tra i titolari di un mutuo, soprattutto di questi tempi.

Ecco perchè quello delle assicurazioni sui mutui non strettamente necessarie rappresenta un capitolo di spesa sulle spalle dei clienti particolarmente pesante, soprattutto perchè sommato a un debito di già enorme entità com'è la stipula di un mutuo o di un finanziamento in generale.

In Gran Bretagna si è riusciti ad arginare il problema, dando un segnale forte alle banche di tutto il paese.

Quando questo potrà avvenire anche nel nostro paese?

Quando anche da noi sarà possibile vedere le banche "punite" per un comportamento atto a "pestare i piedi" dei consumatori?

da www.ciakassicurazione.com

Mutui tasso fisso: Banca Personale

2011-05-11T22:56:00.000-07:00

Se siete alla ricerca di un mutuo per un investimento immobiliare, avete deciso di acquistare casa e spingervi verso una soluzione di accesso al credito più stabile, i mutui a tasso fisso rappresentano soluzioni equilibrate che garantiscono un'ottimizzazione della gestione delle spese mensili sul lungo periodo. Tra i prodotti disponibili sul mercato, Mutuo Soccorso, l'offerta di Banca Personale per quanti sono interessati ad un mutuo a tasso fisso.

Tramite Mutuo Soccorso, l'istituto di credito offre la possibilità al cliente di poter accedere a nuova liquidità, proponendo in garanzia la propria casa o un immobile di proprietà del futuro mutuatario. La fascia di importi che è possibile richiedere varia dai 50 mila euro fino ad una soglia massima pari a 125 mila euro.
La durata di questo mutuo a tasso fisso di Banca Personale può arrivare fino ad un massimo di 30 anni: è prevista la possibilità di estinzione anticipata del debito residuo anche in soluzioni parziali, mentre il tasso e l'importo della rata vengono stabiliti al momento della stipula e restano invariati per l'intero piano di ammortamento. Sono previste anche durate intermedie con frequenza quinquennale a partire da un minimo di 10 anni.

L'erogazione dell'importo richiesto tramite Mutuo Soccorso di Banca Personale avviene in soluzione unica al momento della sottoscrizione del contratto di finanziamento: il rimborso avviene tramite addebito diretto su c/c. I costi di istruttoria per l'accesso al piano mutuo sono a carico del richiedente e possono variare da un minimo di 250 euro ad un importo massimo pari a 750 euro. Maggiori dettagli ed informazioni anche al sito ufficiale dell'istituto.

da http://www.mutui.com

Mutui tasso misto, l’offerta Mutuo BRI

2011-05-08T13:22:00.001-07:00

Il mercato dei mutui è in continua evoluzione: i mutui a tasso fisso recuperano terreno grazie ad un andamento dei tassi più favorevole e la necessità da parte delle famiglie di maggiore stabilità ed equilibrio per il proprio piano di rimborso e la pianificazione delle spese, mentre i mutui a tasso varibiale, nonostante tutto, rappresentano ancora le soluzioni più vantaggiose al momento.

I mutui a tasso misto sono formule di finanziamento che rappresentano per i consumatori la vera alternativa ai due regimi di tasso più richiesti: abbinano alla convenienza di un mutuo a tasso variabile la tranquillità di un periodo di rimoborso a rata fissa. Mutuo BRI, ad esempio, è tra le proposte a Tasso Misto più interessanti sul mercato.

Con Mutuo BRI Tasso Misto il cliente può richiedere la variazione ogni 3 anni del regime di tasso. un vantaggio non da poco per il mutuatario che gode così di una notevole elasticità del piano di rimborso e la massima flessibilità del mutuo stipulato. Con scadenza triennale il consumatore che sceglie mutuo tasso misto BRI può decidere se mantenere un tasso fisso o valutare l'opzione variabile con tasso indicizzato all'Euribor a 3 mesi o al tasso ufficiale di sconto BCE.

Per quanti intendano sottoscrivere un mutuo a tasso misto, Mutuo BRI consente di sottoscrivere un piano di rimborso con durata massima pari a 30 anni ed erogazione dell'importo richiesto direttamente su c/c in soluzione unica. Per il piano di ammortamento il mutuatario può optare per un rimborso con rate mensili o semestrali, oltre alla sottoscrizione di una evevntuale copertura assicurativa accessoria.

da http://www.mutui.com

Surroga mutuo o sostituzione mutuo? Le differenze

2011-04-30T01:56:00.001-07:00

Spesso il termine sostituzione mutuo viene erroneamente utilizzato come sinonimo delle operazioni di surroga mutuo. Ma la distinzione tra queste due operazioni è netta: si tratta pur sempre di un trasferimento del prestito immobiliare presso un nuovo istituto, ma a condizioni e con modalità molto diverse.

Mentre la surroga mutuo prevede un trasferimento del debito residuo presso un'altra banca senza alcuna spesa accessoria grazie alla portabilità dell'ipoteca, lo stesso non accade per la sostituzione mutuo. Il mutuatario, difronte ad una proposta di rimborso più vantaggiosa, è libero di proporre una rinegoziazione delle condizioni (la banca non è obbligata alla revisione) oppure richiedere un traferimento presso una nuova banca. Attraverso la surroga mutuo in nuovo istituto si fa carico esclusivamente del debito residuo, ricalcolando eventualmente con il cliente regime di tasso, spread e durata: non è possibile richiedere rivalutazione dell'importo erogato. La transazione verso la nuova banca non richiede alcun costo extra grazie alla portabilità dell'ipoteca (non viene richiesta alcuna nuova iscrizione).

La sostituzione del mutuo, invece, consente di rivedere tutti i termini contrattuali, compreso l'importo erogato, a fronte di una nuova iscrizione ipotecaria e i relativi costi. Ovviamente la sostituzione mutuo è una soluzione più onerosa rispetto alla surroga ma garantisce al mutuatario la possibilità di ottenere liquidità extra, ricalcolare i livelli di spread, regime di interesse e rivedere il piano di ammortamento.

L'iscrizione di una nuova ipoteca e l'opzione di incremento dell'importo erogabile sono i principali fattori distintivi tra la surroga mutuo e la sostituzione mutuo: le operazioni possono essere facilmente confondibili e le definizioni spesso utilizzate in modo poco corretto. Il trasferimento del debito residuo presso un nuovo istituto in grado di garantire condizioni di rimborso migliori è, invece, l'elemento che contraddistingue surroga e sostituzione dalla più semplice rinegoziazione, che in genere viene richiesta dal mutuatario alla propria banca, che autonomamente valuta se rivedere le condizioni contrattuali, senza alcun obbligo.

da http://www.mutui.com/

Mutui ristrutturazione, scopri come richiederli

2011-04-28T12:11:00.001-07:00

Il mutuo ristrutturazione prima casa è una formula di prestito immobilare destinata al finanziamento di interventi strutturali o operazioni di manutenzione straordinaria su immobili di proprietà destinati ad uso abitativo.

I mutui ristrutturazione sono disponibili sul mercato con diversi regimi, a tasso fisso (con rata fissa per l'intera durata del prestito), oppure a tasso variabile, soluzioni con cap o rata costante e mutui a tasso misto. La proposta di prodotti per il finanziamento di interventi di ristrutturazione è vasta: la differenza principale rispetto ai tradizionali mutui rivolti all'acquisto consiste nella modalità di accesso e la documentazione necessaria per la richiesta.

Alla domanda di mutuo ristrutturazione prima casa, il richiedente è tenuto ad allegare la documentazione completa inerente alla tipologia di intervento preventivato. La procedura di richiesta del mutuo, quindi, è la stessa prevista per un mutuo tradiozionale: valutazione e analisi delle proposte, domanda, valutazione di fattibilità e affidabilità creditizia, stipula del contratto ed erogazione.

Per i mutui ristrutturazione, però, il futuro mutatario deve allegare un preventivo di spesa per le opere che intende realizzare in caso di interventi di manutenzione ordinaria, mentre è richiesto acnhe un progetto architettonico e la DIA (dichiarazione inizio attività) per opere di manutenzione straordinaria. Per i mutui ristrutturazione indicati come grandi opere (come ad esempio nuove costruzioni o ampliamenti) è necessario presentare anche una concessione edilizia.

E' importante ricordare che per i mutui ristrutturazione prima casa sono previste una serie di agevolazioni fiscali e contributi come la detrazione Irpef pari al 19% degli interessi passivi e relativi oneri accessori.

da http://www.mutui.com

Mutui: la Moratoria aiuterà davvero le famiglie?

2011-04-27T03:08:00.001-07:00

A seguito del rialzo dei tassi da parte della Bce (+0,25%) anche le banche italiane si stanno adeguando ai flussi dell'Eurozona in termini di interessi sui mutui, aumentando a loro volta i tassi e rendendo dunque più costosi per i consumatori i vari finanziamenti.

Puntuale è arrivato l'annuncio dell'Abi (Associazione Bancaria Italiana): sono già in fase di valutazione alcune proposte per aiutare le famiglie italiane nel pagamento delle rate mensili, considerando anche che le ultime stime parlano appunto di una famiglia su quattro in forte difficoltà con le scadenze fissate con gli istituti bancari.

E tra le idee che sembrano destinate a trovare applicazione reale figura ancora una volta la moratoria. Attraverso questa misura attualmente già attiva e con scadenza fissata per Luglio 2011 i consumatori avranno la possibilità di sospendere per un limite massimo di tempo (ora di 12 mesi) il pagamento delle rate.

Rimangono in ballo gli interessi maturati sul mutuo, che i clienti possono scegliere di continuare a versare mensilmente, oppure di spalmare al termine della sospensione sui costi totali che rimangono da versare alla banca.

Come detto, per la moratoria stavolta si tratterebbe di un rilancio, di un rinnovo dettato dalle difficoltà riscontrate tra le famiglie. Difficoltà che c'erano anche mesi fa, quando la moratoria venne rinnovata una prima volta. E che c'erano anche in occasione del primo "lancio".

Insomma, la moratoria è davvero la misura giusta per aiutare le famiglie? Nell'immediato sì, ma in verità al termine della sospensione le difficoltà rimangono. Non vengono eliminate, bensì soltanto accantonate per qualche mese nei quali, probabilmente, per riuscire a far poi fronte alle necessità bisognerebbe sbarcare il lunario.

Questo non avviene quasi mai, e le famiglie sono dunque nuovamente con l'acqua fino al collo. E la moratoria dev'essere rinnovata, per evitare una strage di natura economica tra i consumatori titolari di un finanziamento.

Esiste una via d'uscita? Per il momento non è dato saperlo. C'è però il parere di Paolo Landi, segretario generale di Adiconsum, secondo il quale "la moratoria rischierebbe di rinviare solamente il problema, finendo con il gravare comunque su chi ha contratto il mutuo".

Tra le altre idee che l'Abi sta valutando c'è la possibilità di rinegoziare il mutuo, passando da tasso variabile a fisso in condizioni vantaggiose. E in tal senso, rinegoziando un finanziamento, confrontare le offerte mediante portali di mutui e prestiti online potrebbe essere l'idea migliore per poter ottenere una panoramica completa del mercato italiano.

da www.ciakprestitiemutui.com

Mutui on line: scopri le migliori offerte Webank

2011-04-22T09:39:00.000-07:00

Se siete alla ricerca di soluzioni di finanziamento immobiliare per la vostra casa dei sogni, scoprite i migliori mutui on line offerti da Webank. La proposta di mutui Webank è vasta: acquisto, ristrutturazione, surroga, per ogni finalità è disponibile una gamma di prodotti per garantire al cliente la massima personalizzazione del finanziamento e fornire uno strumento calibrato sulle proprie esigenze.
Per quanti riguarda i mutui casa per acquisto o ristrutturazione, Webank propone formule a tasso fisso, con rata costante per l'intera durata del piano di rimborso, soluzioni a tasso variabile (indicizzate all'Euribor) e piani di mutuo variabile con Cap, grazie ai quali è possibile fissare un valore massimo oltre il quale il tasso non possa aumentare. Questa tipologia di mutuo è pensata per una fascia di clientela che desidera sfruttare al meglio i vantaggi dei mutui a tasso variabile ma con una maggiore serenità , al riparo da rincari improvvisi o eccessivi.
Webank Mutuo a tasso Variabile con Cap non prevede alcuna spesa di attivazione e gestione del finanziamento, i costi di perizia e polizza sono gratuiti: Webank mette a disposizione dei clienti un servizio assistenza e un consulente qualificato per garantire la massima trasparenza e aiuto in ogni singola fase della trattativa.
Accedere ai mutui on line proposti da Webank è estremamente semplice e rapido: dalla home page del sito ufficiale webank.it, gli utenti possono consultare l'apposita sezione, scaricare i fogli informativi e le schede dei singoli prodotti e calcolare la propria rata comodamente online in un solo click. Webank Mutuo a tasso Variabile con Cap propone un tasso massimo di 5,50%, con spread a partire dal 1,45% e riduzione del tasso per importi fino al 70% del valore immobile, mentre il piano di rimborso del debito residuo varia dai 120 mesi ad un massimo di 30 anni.

da http://www.mutui.com/

Mutui: continua il trend a rialzo dell’Euribor

2011-04-22T09:33:00.000-07:00

Ancora un rialzo, seppur lieve, è quello stimato per quanto riguarda l'indice Euribor al termine della terza settimana di Aprile.

Nella seduta di ieri l'indice di riferimento dei tassi variabili nel nostro paese ha recuperato lo 0,68% e ha raggiunto l'1,191% per quanto riguarda l'opzione a un mese, con incrementi diffusi, però, anche nelle altre varianti.

In quella a tre mesi, la più utilizzata nel nostro paese, ha fatto registrare un +0,52% significativo, non tanto in termini economici, bensì per quanto riguarda il trend che l'Euribor sta seguendo, e presumibilmente seguirà, nei prossimi mesi: la crescita è costante, ormai da oltre settimane, e promette di rimanerlo.

Tornando all'Euribor che ha chiuso questa settimana, si registrano progressi frazionali per il tasso a sei mesi (+0,36%) e per quello a un anno (+0,38%), che si sono attestati rispettivamente all'1,655% e al 2,126%.

L'Euribor in salita vuol dire tassi variabili non più così convenienti come nei mesi scorsi? Non ancora, visto che il tasso variabile, come abbiamo visto in settimana, è anch'esso in crescita in relazione ai movimenti dell'indice Euriris: dunque rimanere ancorati all'opzione variabile, pur dovendo tirare fuori qualche euro in più, resta l'idea migliore.

Gli incrementi di questa settimana stanno facendo seguito al rialzo dei tassi di interesse imposto dalla Bce (+0,25%) che ha portato la percentuale all'1,25% e condotto dunque le banche ad un innalzamento generale dei tassi. Questo, naturalmente, vorrà dire rate più alte a carico dei consumatori.

da www.ciakprestitiemutui.com

Mutui Prima casa, l’estinzione anticipata

2011-04-19T06:28:00.001-07:00

Se siete alle prese con un mutuo prima casa e desiderate estinguere il debito residuo, anche parzialmente, prima della scadenza prevista dal contratto di mutuo stipulato, sappiate che è possibile effettuare questa operazione senza l'addebito di alcuna penale.

Per i mutui casa sottoscritti a partire dal 2 febbraio 2007 per l'acquisto di una prima casa, non viene applicato alcun costo accessorio, ed anche per le soluzioni stipulate dal 3 aprile 2007 con banche o altri istituti per l'acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari, sia uso residenziale che riservate alla propria attività economica o professionale (ad esempio studi o locali commerciali utilizzati da persone fisiche come famiglie, lavoratori autonomi, professionisti) l'estinzione anticipata non prevede alcuna spesa extra.

Stesso regime si applica anche ai mutui edilizi e alle soluzioni con frazionamento. Per i mutui accollati a seguito di frazionamento, infatti, con data antecedente è prevista una riduzione della penale grazie all'accordo tra ABI e dalle Associazioni dei consumatori.
Per poter ottenere la riduzione sulla penale di estinzione mutuo, il cliente è tenuto ad inviare alla banca una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con cui si indicano gli elementi più rilevanti del contratto di mutuo per il quale si inoltra la richiesta di riduzione della penale per estinzione anticipata.
Al termine del piano di rimborso di un mutuo prima casa, l'ipoteca iscritta a garanzia dell'immobile viene automaticamente estinta senza alcuna spesa per il mutuatario: l'estinzione avviene tramite versamento dell'ultima rata prevista dal piano di ammortamento.

da http://www.mutui.com

Nasce Facile.it, il nuovo comparatore di servizi che mette a confronto mutui, prestiti personali, tariffe RC auto, conti correnti e di deposito

2011-04-14T06:28:00.000-07:00

L’e-commerce italiano finalmente torna a crescere: a fronte di un valore complessivo di 6,5 miliardi di euro (stime del Politecnico di Milano, Rapporto 2010 Osservatorio e-Commerce B2c) quello dei servizi è il comparto che, nell’ultimo anno, è cresciuto di oltre il 15%.

Nel mondo dei servizi online, a registrare la performance migliore in termini di sviluppo sono sicuramente le assicurazioni, settore che ha vissuto un incremento del 18% grazie all’avvento dei comparatori, strumenti di ricerca che permettono il confronto tra tariffe e contratti diversi.

Oggi, complice la crisi economica che ha spinto gli italiani a trovare soluzioni diverse per risparmiare, i comparatori di tariffe sono una realtà importante. Destinata però a vivere una nuova rivoluzione: nasce Facile.it, comparatore “orizzontale” di tariffe RC auto e moto, mutui, prestiti personali, conti correnti e di deposito.

Dal verticale all’orizzontale, quindi: se fino ad oggi gli utenti della rete hanno imparato a conoscere i vantaggi dei comparatori verticali, specializzati, cioè, in un solo settore (viaggi, prodotti di largo consumo, hotel), adesso hanno l’opportunità di sfruttare un vero e proprio portale orizzontale, gratuito, di confronto di servizi.

«La ricerca della migliore tariffa per vie tradizionali» – dichiara Alberto Genovese, AD di Facile.it – «è un processo piuttosto impegnativo in cui spesso l’abitudine porta a rivolgersi sempre allo stesso operatore, a scapito di un effettivo risparmio; Facile.it permette invece di raggiungere il risultato voluto evitando stress e risparmiando somme considerevoli».

www.facile.it racchiude in un'unica url la possibilità di sciogliere i dubbi legati alla scelta dell’offerta migliore nel momento in cui stiamo affrontando alcune delle spese più importanti della nostra vita (ad esempio la richiesta di un mutuo) o che, comunque, incidono maggiormente sul nostro budget personale (l’assicurazione auto, il conto corrente…).

Da oggi scegliere è… Facile!

Mutui prima casa, scopri l’offerta UBI

2011-04-13T06:28:00.001-07:00

Se siete alle prese con il mutuo prima casa, state valutando le migliori soluzioni di accesso al credito disponibili anche online, allora UBI BANCA offre una vasta gamma di prodotti altamente personalizzata per chi desidera acquistare un immobile e richiedere un mutuo prima casa leggero e vantaggioso.

La gamma di mutui prima casa UBI Banca comprende anche una formula a tasso fisso: grazie a questa soluzione di prestito immobiliare il mutuatario può accedere ad un mutuo fino a 30 anni con rata costante per l'intera durata del piano di rimborso. La garanzia di una rata fissa consente al richiedente di ottimizzare la pianificazione delle spese sul lungo periodo, consente una migliore gestione delle uscite mensili e rappresenta la formula più stabile per quanti stipulano un contratto a lungo termine. Il tasso fisso applicato al mutuo UBI è determinato dal'IRS (Interest Rate Swap) relativo alla durata del finanziamento al quale viene sommato il valore di spread proposto dall'istituto.

I mutui prima casa a tasso fisso UBI permettono di ottenere fino all'80% del valore dell'immobile e sottoscrivere una durata del piano di rimborso fino a 30 anni, con età massima alla scadenza di 75 anni: nella rata mensile è inclusa la quota relativa alla Polizza Infortuni di UBI Assicurazioni, a tutela del regolare rimborso del debito residuo in caso di decesso o grave infortunio del mutuatario. Maggiori dettagli e informazioni sulle modalità di accesso ai mutui prima casa Ubi e alle formule di assicurazione accessorie disponibili per i prodotti UBI, al sito web ufficiale ubibanca.com alla sezione privati.

da http://www.mutui.com

Mutui tasso variabile, come controllare l’andamento Euribor

2011-04-11T13:31:00.001-07:00

L'Euribor rappresenta l'indice di riferimento per i mutui a tasso variabile. Le oscillazioni dell'Euribor influenzano anche l'andamento della rata: l'importo, infatti, é strettamente collegato al livello dei tasso applicato. Quando si stipula un contratto di mutuo a tasso variabile é sempre consigliato controllare con estrema attenzione l'andamento dell'indice e il suo storico, cercando di approfondire il trend del mercato almeno nel breve periodo.
Le variazioni dei valori dell'indice Euribor influenzano direttamente l'ammontare della rata dei mutui a tasso variabile: le oscillazioni (aumento o contrazione) gravano esclusivamente sul debito residuo con aggiornamento della rata secondo le scadenze previste dal contratto di mutuo. Sul mercato finanziario sono presenti circa una quarantina di tassi Euribor, suddivisi a seconda del fattore durata (1 mese, 6 mesi,…) ed del divisore (360/365).
Grazie al web, controllare l'andamento del mercato dei tassi é estremamente veloce e semplice: online, infatti, sono presenti moltissimi siti qualificati e portali di settore che mettono a disposizione degli utenti notizie, aggiornamenti, archivi e schede quotidiane inerenti all'andamento degli indici Euribor. Tra le risorse in rete, ad esempio, euribor.it, lo spazio web dedicato al mercato dei tassi Euribor. Grazie ad una grafica semplice ed immediata, gli utenti possono accedere in pochi click alle analisi del mercato finanziario, report sull'andamento (su base temporale) dei tassi, consultare un archivio con tutti i dati a partire dall'anno 1999 o leggere le principali news finanziarie.

da http://www.mutui.com/

Surroga mutuo, BancoPosta tasso fisso

2011-04-10T13:36:00.001-07:00

La surroga mutuo é un'operazione che consente ad un mutuatario di trasferire il proprio prestito immobiliare presso una nuova banca in grado di garantire condizioni di rimborso piú vantaggiose. Grazie alla portabilitá dell'ipoteca non sono previsti costi accessori per questa operazione e la formalizzazione della surroga mutuo puó avvenire anche tramite una scrittura privata tra banca e cliente.

Tra gli istituti che offrono soluzioni di surroga mutuo, Banco Posta che, grazie al Mutuo BancoPosta Surroga a tasso fisso, é in grado di garantire una formula di trasferimento di finanziamenti giá attivi a condizioni moto vantaggiose. La Surroga Mutuo Bancoposta a tasso fisso é un prestito immobiliare ipotecario riservato alla clientela dell'istituto che intende trasferire presso Poste un mutuo giá attivo, sottoscrivendo un nuovo piano di ammortamento a rata costante.

L'operazione di surroga mutuo Banco Posta è gratuita: Poste Italiane non prevede alcun costo accessorio per l'accesso alla soluzione di surroga mutuo, ed eventuali oneri notarili sono a carico di Poste. L'importo richiedibile tramite mutuo surroga Banco Posta non puó essere superiore all'80% del valore commerciale dell'immobile, ovviamente pari al debito residuo del vecchio mutuo e non inferiore a 50 mila euro.

La durata massima prevista per il piano di rimborso é di 30 anni (minimo 10) e l'estinzione anticipata del debito residuo non é soggetta ad alcuna penale o costo accessorio. Maggiori dettagli, informazioni e modalitá di richiesta anche sul sito ufficiale di Poste Italiane alla sezione riservata ai prodotti mutuo.

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Rinegoziazione mutuo, scopri i dettagli

2011-04-10T13:33:00.001-07:00

La rinegoziazione del mutuo casa é un'operazione finanziaria che prevede la modifica dei termini del contratto di mutuo stipulato con un istituto di credito, ovvero la revisione, ad esempio, della durata del piano di rimborso, del tasso di interesse applicato o le opzioni sulle rate, in accordo con la propria banca.

La rinegoziazione del mutuo prima casa non é, peró, un'operazione dovuta al cliente: in genere viene offerta nel caso venga richiesta una sostituzione del mutuo o una surroga mutuo, oppure lo stesso cliente faccia esplicita richiesta di revisione delle condizioni contrattuali, per ottenere un piano piú in linea con il mercato o con le proprie esigenze di spesa e di pianificazione economico finanziaria.

La soluzione di rinegoziazione del mutuo, quindi, é un'operazione che trova fondamento sull'accordo di entrambe le parti, infatti né l'istituto di credito che eroga il prestito, né il cliente sono nella condizione di esigere una variazione delle condizioni stipulate. La valutazione di una eventuale rinegoziazione del mutuo casa si basa ovviamente su una serie di elementi quali ad esempio l'età del cliente al termine della restituzione del nuovo piano di finanziamento immobiliare secondo le nuove condizioni o la situazione finanziaria del richiedente.

Tra le condizioni rinegoziabili la tipologia del mutuo sottoscritto, che é possibile cambiare da fisso a variabile viceversa, spread e durata del piano di rimborso. La rinegoziazione del mutuo puó essere formalizzata anche attraverso una semplice scrittura privata e non prevede spese a carico del cliente

da http://www.mutui.com

Mutui tasso fisso, proposta Sella

2011-03-29T11:46:00.001-07:00

I mutui tasso fisso sono soluzioni immobiliari che consentono di beneficiare di una rata costante per l'intera durata del piano di rimborso. Il tasso applicato ai mutui tasso fisso viene calcolato sommando l'indice di riferimento IRS con lo spread proposto dalla banca e concordato al momento della stipula del contratto. Il tasso non varia e il mutuatario può beneficiare di un'ottimale pianificazione delle spese a lungo termine.

Banca Sella, tra la gamma di prodotti offerti ai propri clienti, propone un finanziamento immobiliare ipotecario a tasso fisso riservato alla clientela correntista a sostegno delle operazioni di acquisto di una prima o seconda casa. Il mutuo tasso fisso Banca Sella viene erogato per importi non superiori al 70% del valore cauzionale dell'immobile residenziale. Nel caso l'immobile oggetto di contratto appartenga ad altra categoria, la percentuale è limitata al 60%.

Il mutuo a tasso fisso consente, quindi, di beneficiare di un piano di ammortamento composto da rate di importo fisso nel tempo: le variazioni degli indici di riferimento non influiscono sull'importo mensile dovuto all'istituto per il rimborso del debito residuo.
La durata del mutuo proposto da Banca Sella non può essere superiore ai 30 anni: in caso di estinzione anticipata del debito, sia essa parziale o totale, la banca non addebita alcun costo ulteriore o penale per l'operazione. Il mutuo tasso fisso offerto prevede la sottoscrizione di una serie di polizze assicurative, a tutela dell'immobile e a garanzia del mutuatario, contro eventuali danni legati al rischio di incendio o scoppio.

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Mutui ristrutturazione, l’offerta Deutsche Bank

2011-03-27T11:30:00.001-07:00

Per quanti intendono ristrutturare casa e sono alla ricerca di una soluzione di mutuo ristrutturazione flessibile e conveniente, sul web sono disponibili moltissime formule di finanziamento: grazie a comodi strumenti di calcolo rata online, richiedere un preventivo è semplice e rapido. In pochissimi click è possibile comparare decine di prodotti, confrontare importi, piani di ammortamento e le migliori soluzioni secondo le proprie esigenze.

Tra i moltissimi piani proposti dai diversi istituti, il mutuo ristrutturazione Deutsche Bank propone un interessante prodotto con durata massima pari a 30 anni. Il mutuo Deusche Bank consente di accedere ad un finanziamento per realizzare degli interventi migliorativi sul proprio immobile. Il tasso di interesse previsto per il mutuo ristrutturazione Deusche Bank è fisso: la rata di rimborso, quindi, resta invariata per l'intera durata del piano di ammortamento e consente al mutuatario di pianificare al meglio le spese a lungo termine.

La richiesta del mutuo ristrutturazione Deutsche Bank è riservata ai clienti con un'età anagrafica massima di 75 anni alla scadenza del rimborso, i lavoratori assunti con contratto a tempo indeterminato, i lavoratori autonomi o liberi professionisti. Inoltre questa formula di prestito consente l'accesso al credito anche ai lavoratori con contratti atipici.
Anche per questo prodotto è valida l'opzione sull'estinzione anticipata del debito residuo, totale o parziale, per la quale non è prevista alcuna penale o costo accessorio a carico del mutuatario. Maggiori dettagli ed informazioni sul mutuo ristrutturazione Deutsche Bank al sito ufficiale del Gruppo.

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Calcolo mutui, scopri come

2011-03-26T15:06:00.000-07:00

Se intendete acquistare casa e siete alla ricerca di un sistema comodo e rapido per effettuare il calcolo mutui per una più veloce comparazione dei preventivi, allora l'alternativa alla tradizionale calcolatrice è rappresentata dai tools automatici di ricerca confronto delle soluzioni di prestito online.
Il calcolo mutui, infatti, è uno degli step iniziali nella valutazione di un prodotto, la consultazione dei preventivi, calcolo rate mutuo, confronto dei tassi e delle opzioni: ogni singolo dettaglio deve essere valutato con la dovuta attenzione. In rete sono disponibili moltissimi strumenti di calcolo mutuo: generalmente calcolatori e software vengono forniti da portali qualificati o broker che operano online, specializzati in comparazione tariffaria.

Calcolo-rata-mutuo.net, ad esempio, è un sito che ospita un comodo tool di calcolo mutui: inserito l'importo che si intende richiedere, la durata e il tasso, il sistema elabora un piano di ammortamento con i dettagli relativi alle singole rate, quota capitale e interessi.
Sul web sono davvero tante le piattaforme che offrono tools per il calcolo mutui: calcoloratamutuo.com, calcolodelmutuo.com, dotati di tools semplici e immediati, oppure siti di broker quali ad esempio mutuionline o mutui.it che mettono a disposizione tools di ricerca automatica.

In questo caso il servizio di calcolo mutui avviene sulla base di una ricerca personalizzata: l'utente inserisce i dati richiesti sulla base delle proprie esigenze, ed attraverso un data base interno, il broker offre le soluzioni di finanziamento più convenienti. L'utente a questo punto può confrontare i diversi piani, elaborare nuove richieste o confermare il preventivo ed inoltrare una domanda di mutuo.

da http://www.mutui.com

Mutui online, offerta Barclays

2011-03-24T06:07:00.001-07:00

La proposta di mutui ipotecari sul web è vasta: comparatori e broker offrono comodi tools per la ricerca dei migliori piani mutuo e strumenti per il calcolo rata. Tra le diverse soluzioni di un mutuo online in grado di garantire flessibilità, convenienza e tranquillità, Mutuo Tasso Protetto di Barclays.

Mutuo Tasso Protetto Barclays è un mutuo tasso variabile con Tasso finito che non supera il 5,70%: grazie ad una validissima promozione messa a disposizione da Barclays, lo spread bancario applicato a questo mutuo online è pari all'1,60% per tutta la durata del piano di rimborso.

Questa tipologia di mutuo online prevede l'erogazione di un importo massimo pari al 60% del valore dell'immobile da acquistare: nel caso il mutuatario voglia rivedere la tipologia di mutuo passando ad un'opzione a tasso fisso lo potrà fare in qualsiasi momento scegliendo tra le formule di finanziamento a 2, 5 e 10 anni.

Per poter usufruire di questa promozione Barclays è necessario sottoscrivere una polizza Convenzione Incendio per gli immobili, distribuita da Helvetia Compagnia Svizzera d'Assicurazioni, e un'assicurazione Barclays Futuro Sicuro multi garanzia che prevede per 10 anni la copertura per decesso da infortunio o malattia, invalidità totale e permanente a causa di infortunio. Inoltre la polizza multigaranzia fornisce una tutela in caso si verifichino condizioni quali ad esempio l'inabilità totale e temporanea al lavoro, il ricovero ospedaliero o un licenziamento.

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Mutui casa, l’andamento del mercato

2011-03-21T13:34:00.001-07:00

Secondo l'ultimo rapporto trimestrale redatto dall'ABI, Associazione Bancaria Italiana, dal segmento dei mutui casa arrivano segnali positivi di una lenta ma costante ripresa: prezzi degli immobili in leggero calo, compravendite più accessibili e tassi in contrazione, consentono al segmento dei prestiti immobiliari di recuperare terreno.
Emerge, però, un dato allarmante: la richiesta di mutui casa proviene principalmente, anzi quasi esclusivamente, da famiglie o nuclei familiari: i giovani sembrano aver rinunciato al progetto casa. Come è facile pensare, il mercato del lavoro non aiuta certo la pianificazione di spese a lungo termine: contratti atipici e condizioni di precariato sembrano rivelarsi il vero grande ostacolo all'investimento per i meno anziani.

Inoltre dai risultati di un'indagine di mercato svolta da Supermoney.it, emerge che solo il 6% del totale dei mutui erogati sarebbero sottoscritti da precari o giovani lavoratore: nel 4% dei casi il mutuatario risulta essere un lavoratore assunto con un contratto di lavoro a tempo determinato e il 2% con un contratto di lavoro definito atipico.

Acquistare casa e stipulare un mutuo è un passo particolarmente importante, ancor più per un giovane: dallo studio condotto emerge che solo il 30% di quanti richiedono un finanziamento immobiliare ha un'età compresa tra i 18 e i 35 anni. In questa situazione cresce, invece, la percentuale di genitori che richiedono un mutuo per sostenere i propri figli nell'acquisto di una prima casa: una tendenza in netta crescita, come conferma anche lo stesso amministratore delegato di Supermoney che ha condotto lo studio di settore, specchio di una condizione di disagio e sfiducia dei più giovani.

da http://www.mutui.com

Preventivo mutuo Mediolanum, scopri le soluzioni

2011-03-20T14:31:00.001-07:00

Se intendete acquistare casa e siete alle prese con la valutazione del mutuo, allora il web consente di ottenere in maniera rapido e molto semplice, decine di preventivi e comparazioni tra le migliori offerte disponibili online. Accendere un mutuo è sempre un passo importante, indipendentemente che si tratti di un prestito immobiliare per l'acquisto di una prima casa o seconda abitazione, al mare o in montagna, l'investimento iniziale è sempre un momento molto delicato.
Banca Mediolanum risponde alle esigenze di quanti sono alla ricerca di soluzioni flessibili e convenienti con una gamma di prodotti mutuo estremamente interessanti e convenienti: il preventivo mutuo Mediolanum può essere richiesto direttamente al proprio Family Banker compilando l'apposito form al sito ufficiale di banca Mediolanum.

I mutui Mediolanum possono essere richiesti anche per operazioni quali ad esempio la surroga di un vecchio mutuo oppure essere erogato per la ristrutturazione di un immobile.
La gamma di prodotti Mediolanum prevede soluzioni a tasso fisso, soluzioni a tasso variabile e spread variabile (all'aumento dell'indice di riferimento Euribor3 Mesi corrisponde la diminuzione dello Spread), mutui a tasso variabile e rata costante (varia la durata del piano di rimborso), oppure formule a tasso misto (ogni 3 o 5 anni il cliente può passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile e viceversa).

I mutui Mediolanum sono caratterizzati da un'elevata flessibilità dei paini di rimborso e una personalizzazione delle formule proposte: maggiori informazioni e dettagli al sito ufficiale bancamediolanum.it, mentre all'apposito link nella sezione mutui è possibile richiedere un preventivo mutuo Mediolanum con l'assistenza di un Family Banker.

da http://www.mutui.com/

L’Associazione Bancaria Italiana Registra Un Incremento Nella Domanda Dei Mutui A Fronte Di Un Calo Degli Interessi

2011-03-19T06:19:00.001-07:00

Nell'ultimo rapporto dell'Associazione Bancaria Italiana (ABI), aggiornato al mese di Febbraio 2011, è facile accorgersi come, nonostante la Banca Centrale Europea abbia annunciato nei prossimi giorni aumenti imminenti in materia di tassi d'interesse, in Italia continuino a crescere le richieste di mutui e prestiti, a fronte degli interessi che registrano un, seppur leggero, calo.

La richiesta dei mutui non ha invertito minimamente il trend che ha caratterizzato il primo bimestre del 2010. Lo scorso anno nei mesi di Gennaio e Febbraio, le richieste di finanziamenti alle banche italiane hanno registrato un incremento del +7,8%.

Un dato considerato record a quanto si evince dal comunicato dell'Associazione Bancaria Italiana (ABI), poiché se messo in relazione con la chiusura del 2008 in cui, lo stesso tipo di rilevazione, aveva registrai un -0,8% fa ben sperare in una ripresa del settore.

Su tutto il territorio nazionale, ad oggi, è perciò rincuorante notare l'incremento delle domande per prestiti e mutui destinati all'acquisto della prima casa. Secondo le rivelazioni a seguito della ricerca condotta dall'Associazione Bancaria Italiana (ABI) si registrerebbe addirittura in Lombardia +22% tra i prestiti oltre a incrementi, nelle Marche e non solo, di 9/10 punti percentuali per quanto concerne i mutui.

A fronte di questa crescita, come annunciato, si evidenzia però un leggero calo per i tassi d'interesse applicati ai mutui immobiliari, che non tange la decisione della Banca Centrale Europea (BCE) e di Bankitalia, che comunque si preparano a far partire gli aumenti.

Nel frattempo però, nonostante l'annuncio di questo aumento, i valori registrati dall'ABI parlano di tasso sui prestiti alle famiglie per comprare casa che scende al 3,05% dal 3,15% di Gennaio. Calo momentaneo, spiegabile però a parere degli esperti attraverso l'effetto statistico dovuto alla ricomposizione in corso tra tra mutui a tasso fisso e variabile (Il ramo delle imprese è invece più stabile: 2,72% a Febbraio dopo il 2,69% di Gennaio).

Il futuro, insomma, se si parla di mutui non appare particolarmente roseo soprattutto se vengono presi in considerazione gli annunci della Banca Centrale Europea secondo cui la crescente inflazione verificatasi in Europa, condurrà ad un aumento graduale dei tassi d'interesse, che – come calcolato nei giorni scorsi – porterà a rate più 'salate' sino a 600 euro annui per gli italiani.

Chi maggiormente risentirà dei rialzi è senza dubbio l'Euribor (indice dei tassi variabili) che dall'1% delle scorse settimane arriverà a toccare molto presto 1,75%. L'incremento si arresterà nel 2014, attorno ai 3,5 punti percentuali.

da www.mutuiprimacasa.org

Il Tavolo Permanente Tra ABI e Consiglio Nazionale Consumatori Utenti In Campo di Mutui

2011-03-18T08:51:00.001-07:00

Il rapporto tra le banche e la loro clientela impegna da diversi anni l' Associazione Bancaria Italiana (ABI), impegnata nella predisposizione di strumenti e regole in grado di riuscire a creare le condizioni per raggiungere l'auspicabile condizione di massima trasparenza.

L' Associazione Bancaria Italiana (ABI) comunica perciò la volontà di aprirsi alle Associazioni dei Consumatori in materia di mutui, permettendo così che il sistema bancario possa venire a contatto con l'associazione che rappresenta e tutela gli interessi delle famiglie di consumatori.

Attraverso l'instaurazione di questo contatto le due associazioni cercano di istituire un tavolo permanente di dialogo che porti il consumatore a scegliere tra il ventaglio di soluzioni finanziamento che ha a sua disposizione con la massima consapevolezza. Scegliere tra la formula a tasso fisso o a tasso variabile oggi come oggi non è facile, soprattutto a causa delle dinamiche di mercato che risultano alquanto imprevedibili.

Attraverso l'instaurazione di questo dialogo si è cercato perciò di favorire un miglioramento delle relazioni banca-cliente tenendo di conto di principi fondamentali come semplicità, chairezza, comparabilità e mobilità.

L'Associazione Bancaria Italiana (ABI) si è così ritrovata ad invitare le associazioni dei consumatori del CNCU (il Consiglio Nazionale Consumatori Utenti, che sono ben diciassette) per istituire un tavolo di dialogo permanente in grado di permettere un confronto costante.

Invito che è stato ben accolto dal Movimento dei Consumatori che ha apprezzato la proposta dell'Associazione Bancaria Italiana (ABI) nel vedersi propensi all'instaurazione di un dialogo che porti al confronto con risultati positivi e tangibili su un tema così delicato come quello della scelta del mutuo, considerando il peso che ricopre nei bilanci familiari.

Dalla segreteria nazionale di MC, il responsabile Roberto Barbieri, non a caso sottolinea come questo momento storico rappresenti una fase cruciale, poiché salvo cambiamenti dell'ultim'ora, nel prossimo mese di aprile 2011 la Banca centrale europea (Bce), dovrebbe innalzare il costo del denaro con conseguenti ed inevitabili ripercussioni negative sulle rate dei finanziamenti ipotecari che diventeranno più pesanti.

Il Movimento Consumatori sottolinea inoltre come, dal loro punto di vista, sia molto più importante riuscire a mettere a disposizione dei consumatori le competenze per acquisire il necessario orientamento che gli permetta, durante la scelta delle varie proposte di finanziamento, di trovare quello che più si adatta alle loro esigenze reali.

Come si auspica Roberto Barbieri perciò:"Auspichiamo pertanto che il confronto fra ABI e associazioni dei consumatori, già in corso su altri versanti, possa essere proficuo anche su questo tema così delicato per le famiglie italiane"

.da www.mutuiprimacasa.org

Terremoto in Giappone: Stop mutui e finanziamenti

2011-03-17T14:39:00.001-07:00

Il terremoto di venerdì 11 Marzo ha scosso fortemente tutta l'economia Giapponese che adesso si trova davvero in difficoltà.

Tantissime persone sono ancora disperse, le altre, hanno perso tutto, compresi i loro sogni. E proprio per fronteggiare questa enorme cirsi umanitaria lo stato Giapponese sta varando tutta una sere di provvedimenti volti a finanziare non solo i lavori per la ricostruzione delle zone colpite, ma anche dedicati ad aiutare direttamente le famiglie colpite dal sisma e dallo Tzunami.

Infatti proprio come avvenne per la città dell'Aquila, probabilmente in questi giorni Il Giappone bloccherà il pagamento di finanziamenti, mutui e prestiti personali che sono stati erogati a persone colpite dalla grave catastrofe di questi giorni.

Uno sforzo minimo ma dovuto per la popolazione del Sol levante.

Tra l'altro la gente già si sta aiutando da sola per provvedere a reperire le risorse base per sopravvivere, sostenendosi e aiutandosi a vicenda con piccoli prestiti e altre forme di aiuto.

Da tutto il mondo inoltre varie organizzazioni private o internazionali stanno raccogliendo soldi per donarli in aiuto dlele popolazioni colpite dal terremoto e dalla Tzunami di venerdì scorso.

da www.tuttosuiprestiti.it

Mutui giovani, le agevolazioni

2011-03-16T14:26:00.000-07:00

Decidere di acquistare casa per una giovane coppia, in particolar modo in questi ultimi anni, è sempre più difficile: nelle grandi città i prezzi, spesso, sono ben al di sopra delle possibilità di spesa dei giovani che optano per soluzioni in locazione, mentre anche nei piccoli centri dove l'investimento è minore, l'instabilità sul fronte lavorativo e contrattuale ostacolano la pianificazione di spese a lungo termine.

Esistono sul mercato, però, diverse agevolazioni riservate ai giovani che intendono compiere il grande passo e comprare casa: bonus, fondi di garanzia e formule a tasso ridotto, che consentono un accesso al credito più flessibile. I mutui agevolati per i giovani prevedono, come prima facilitazione, una misura fissa per le imposte di registro, ipotecarie e catastali pari a 168 euro ciascuna per quanto riguarda l'acquisto da un'impresa, ed IVA al 4% invece che al 10%. Nel caso di trattativa tra privati l'imposta di registro è ridotta al 3%, dal 7%, e le imposte ipotecarie e catastali sono pari a 168 euro.

Inoltre, chi sottoscrive mutui per la casa può beneficiare della detrazione delle quote interessi ed eventuali spese accessorie dalla dichiarazione dei redditi. Per i prodotti mutuo giovani, le banche propongono, infine, valori di spread inferiori alla media di mercato o piani di rimborso particolarmente flessibili, con opzione di blocco rata.

A sostegno dei mutui agevolati giovani sono destinati anche fondi di garanzia o iniziative a livello regionale, grazie ad accordi tra Enti ed Istituti al fine di incentivare lo sviluppo del mercato immobiliare locale e offrire a efficace strumento per un più semplice accesso al credito.

da http://www.mutui.

Mutui: con l’aumento dei tassi a rischio 30mila famiglie

2011-03-14T12:24:00.001-07:00

Le rilevazioni di Bankitalia hanno dato l'allarme.

Le previsioni della Banca Centrale Europea, poi, hanno reso il quadro ancora più critico.

E chi non ride di certo sono le famiglie italiane costrette a fare i conti con l'aumento dei tassi - fisso e variabile – sui mutui, dovuto alla forte inflazione che sta caratterizzando l'economia europea in questo periodo di conflitti e rivolte in Nord Africa e Medio Oriente.

In realtà lo scenario messo in evidenza dalla Banca d'Italia è leggermente slegato dal contesto continentale, ma comunque tutt'altro che positivo: se il costo per un finanziamento aumenta, dall'altra parte i depositi sui conti correnti degli italiani sono sempre meno.

Più spese e meno risparmi da parte, insomma.

E poi, come dicevamo, c'è la Bce. La quale ha già annunciato un aumento dei tassi ulteriore rispetto a quello registrato la settimana scorsa: l'Euribor, per la precisione, dovrebbe raggiungere i 3,5 punti percentuali entro la fine del 2014, passando per una crescita lenta e costante.

Sommando i dati di Bankitalia e Bce, la situazione italiana è chiara: con meno denaro a disposizione e i tassi in crescita, le famiglie del Belpaese sono a rischio nonostante siano riuscite a pagare costantemente le rate nei mesi precedenti.

Il Codacons ha effettuato una prima stima, parlando di 30mila famiglie a rischio. Nel conteggio finiscono anche quei nuclei di ceto medio che "ha sempre meno soldi ed è costretto, per far fronte alle spese di tutti i giorni, o ad attingere alle riserve liquide del conto corrente o ad indebitarsi".

"In pratica - commentano dal Codacons - la crisi non riguarda più solo gli individui poveri, ma anche chi, fino al 2008, occupava una posizione intermedia nella distribuzione della ricchezza, come piccoli commercianti ed artigiani".

E in relazione all'aumento dei costi per prestiti e mutui registrato da Bankitalia, il Codacons "rinnova la richiesta al ministro Tremonti di rivedere immediatamente il Decreto 132 del 21 giugno 2010 ampliando le condizioni necessarie per poter sospendere il pagamento delle rate, a cominciare da quella di aver avuto un aumento di rata mensile di almeno il 20%".

da www.ciakprestitiemutui.com

Mutui 100% regione Friuli Venezia Giulia, le novità

2011-03-14T12:17:00.001-07:00

Novità per i residenti in Friuli Venezia Giulia alla ricerca di un mutuo al 100%: la Regione ha approvato l'iniziativa proposta dall'assessorato ai Lavori pubblici inerente alle agevolazioni sui mutui con importi superiori all'80% del valore dell'immobile.
I mutui 100% in Friuli Venezia Giulia potranno godere infatti di una integrazione della garanzia ipotecaria offerta dalla Regione stessa ed inoltre una semplificazione degli step burocratici necessari per la richiesta di nuovi prestiti immobiliari.
Per i mutui al 100% la Regione prevede un'esposizione massima pari a 42.500 euro per ogni singolo finanziamento. Gli istituti di credito saranno in grado di erogare mutui fondiari al 100 per cento per un massimo di 212.500 euro: la percentuale eccedente l'80% del valore dell'immobile ipotecato sarà garantita dai fondi della Regione.

I mutui 100% Regione Friuli Venezia Giulia potranno essere richiesti per operazioni quali l'acquisto della prima casa, interventi di ristrutturazione o costruzione della prima abitazione. Attraverso i canali ufficiali della Regione ed il sito web sono a disposizione le liste aggiornate con gli istituti convenzionati , le modalità, i requisiti necessari per l'accesso ai mutui 100% e la domanda per richiedere l'agevolazione.

Per quanti intendono sottoscrivere un mutuo 100% grazie alla nuova iniziativa sostenuta dalla Regione Friuli Venezia Giulia è fondamentale sottolineare che sarà inoltre possibile per i richiedenti accumulare la nuova agevolazione per lo stesso prestito immobiliare con altri benefit previsti sia da leggi regionali che nazionali.
Maggiori dettagli e informazioni al sito ufficiale www.regione.fvg.it.

da http://www.mutui.com

Mutui Per Imprese: Le Nuove Misure Contro La Crisi

2011-03-13T14:13:00.001-07:00

Dopo la stipula dell'accordo post moratoria sui debiti delle piccole e medie imprese contratti con il sistema bancario, il presidente Giorgio Guerrini di Rete Impresa Italia ha espresso soddisfazione soprattutto per la messa a punto delle misure che potranno accompagnare l'uscita delle aziende dalla crisi. Prima fra tutte la la moratoria a favore delle PMI, prorogata di altri sei mesi a cui si aggiungono misure agevolative, sempre sul credito, a favore di chi della moratoria si è già avvalso.

La vera forza di questa nuove misure, sempre secondo il Presidente di Rete Imprese Italia, che rappresenta le realtà imprenditoriali di Confesercenti, Casartigiani, Confcommercio, Confartigianato e CNA, sta nella loro semplicità e facilità di attuazione che permetterà agli imprenditori di avvalersene per ridurre il peso del debito a carico dell'azienda.

Rete Imprese Italia,in merito con l'accordo della moratoria, ha sottolineato l'importanza di introdurre misure sul credito finalizzate a soddisfare le esigenze di patrimonializzazione delle piccole e medie imprese.

Piccole e Medie imprese (PMI) che si sono avvalse già della moratoria possano inoltre chiedere un allungamento del piano di ammortamento fino ad un massimo di tre anni, con il vantaggio di poter avere una maggiore elasticità e disponibilità di cassa. Risorsa indispensabile in una fase come quella attuale caratterizzata dalla necessità di dover agganciare al meglio la debole ripresa economica.

A favore di queste realtà Rete Impresa Italia, insieme al colosso bancario Unicredit, ha inoltre siglato un importante accordo ("Ripresa Italia" chiaramente a favore delle imprese associate a Rete Imprese Italia, ovverosia quelle aderenti a Confesercenti, Casartigiani, Confcommercio, Confartigianato e CNA) riassumibile in cinque punti fondamentali: ripresa del ciclo economico; competitività ed innovazione; formazione; internazionalizzazione; reti d'impresa.

Con "Ripresa Italia" sono previsti un plafond da un miliardo di euro e una serie di interventi finanziari innovativi, come spiega Giorgio Guerrini, Presidente di Rete Impresa Italia: ""L'assiduità degli interventi si è dimostrata la ricetta vincente nel rapporto di collaborazione tra UniCredit e le piccole imprese. Lo confermano i risultati positivi ottenuti in questi anni di grandi difficoltà per l'economia. Il nuovo accordo Ripresa Italia si pone nel segno della continuità di attenzione alle esigenze creditizie degli artigiani e delle Pmi e può offrire loro un importante sostegno in una fase in cui, nonostante forti criticità, si intravedono i primi segnali di una ripresa degli investimenti e degli ordini".

da (www.mutuibanca.org)